Burbuja.info - Foro de economía > > > cálculos sobre aportaciones a la hipoteca
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  #11  
Antiguo 28-abr-2007, 21:56
paseoaleatorio paseoaleatorio está desconectado
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Iniciado por euribeitor

Creo que me quedo con reducir cuotas. Así está uno más preparado para un "sobresalto"

El "sobresalto" lo puedes afrontar si tienes liquidez. Por mucho que rebajes la cuota, si después no tienes ingresos para pagarla de poco te va a servir haberte ahorrado unos euritos en esa cuota. Así que lo principal es tener una cierta seguridad de que podrás pagar la cuota, la más obvia es la liquidez. Una vez tienes liquidez para afrontar 6 meses o un año de paro o de reducción drástica de ingresos, entonces puedes pensar en amortizar más capital.


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  #12  
Antiguo 28-abr-2007, 22:13
OGULNIO OGULNIO está desconectado
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Iniciado por paseoaleatorio
Totalmente de acuerdo con la nota "Edito" del mensaje, a eso precisamente me refería. Aunque yo además rizaría el rizo, inviertiría lo que ahorre en renta variable, que te da liquidez (el riesgo después va en función del plazo y de la aversión de cada uno).

Pero no entiendo el cuerpo del mensaje. ¿Me lo puedes aclarar?


Te explico: no he podido evitar la carcajada al ver que cada uno llegaba a una conclusión diferente.

Y sí, he editado puesto que es más importante tener liquidez para poder afrontar la crisis. Vaya, que la tuya es mejor. (la solución).


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  #13  
Antiguo 28-abr-2007, 23:21
fuentesss fuentesss está desconectado
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Hola

Expongo mi futuro caso. Más o menos voy a tener la siguente hipoteca...

120.000 euros al 6% a 30 años = 720 euros/mes.

Si puedo ahorrar uno 500 euros/mes, pues la verdad no sabría si acortar años o bajar la cuota, suponiendo que puedo hacer una cosa o la otra. Supongo que sería bajar la cuota e ir un poco más desahogado y más adelante bajar años, no sé...

Lo de apotar mes a mes no lo entiendo mucho, supongo que será ir aportando y a final de año se haría la cuenta y modificar la cuota? Muchas gracias.

Adéu.


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  #14  
Antiguo 28-abr-2007, 23:41
Aguilucho Aguilucho está desconectado
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Al quitar cuota, has calculado destinando lo que pagas de menos a disminuir la siguiente cuota?
Otra cosa... a veces si amortizas de forma parcial te suelen cobrar una comisión (creo que el máximo legal es el 1% con interes variable, precisamente lo que cobra La Caixa ). No es mucho, pero fastidia si te lo cobran
Aunque personalmente creo que lo mejor es lo que se ha dicho: guardar la pasta y tener liquidez en vista de lo que se viene


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  #15  
Antiguo 29-abr-2007, 02:06
el ganso el ganso está desconectado
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Otra cosa que debes tomar en cuenta es el efecto de la hipoteca sobre la cantidad de IRPF a pagar - un medio por el cual los gobiernos causan "estabilidad" en la economía es trincarnos con la zanahoria de esta deducción...
Quizas en rebeldía pagar pronto - mes a mes - si te lo permite tu contrato, digo esto porque puede haber una clausalita que establece cantidades mínimas y otros detalles para evitar que les pagues más rápido y evites esa contribución a la economía del sector financiero en forma de intereses con rentabilidad a largo plazo...


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  #16  
Antiguo 29-abr-2007, 03:03
euribeitor euribeitor está desconectado
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Iniciado por fuentesss
Hola

Expongo mi futuro caso. Más o menos voy a tener la siguente hipoteca...

120.000 euros al 6% a 30 años = 720 euros/mes.

Si puedo ahorrar uno 500 euros/mes, pues la verdad no sabría si acortar años o bajar la cuota, suponiendo que puedo hacer una cosa o la otra. Supongo que sería bajar la cuota e ir un poco más desahogado y más adelante bajar años, no sé...

Lo de apotar mes a mes no lo entiendo mucho, supongo que será ir aportando y a final de año se haría la cuenta y modificar la cuota? Muchas gracias.

Adéu.


Fuentes, si ahorras 500 al mes y haces una aportación cada año rebajando la cuota, te salen 140 meses (11,6 años) habiendo pagado 50.000 en intereses.

Si, en vez de eso, reduces tiempo, te salen dos meses menos, habiendo pagado 48.700 de intereses.

En conclusión.. te merece más la pena quitarte tiempo, pero la diferencia es muy poca así que.. casi que con lo que mejor te sientas.

Si te decides por quitar cuota, en 5 años pagarás 500 euros de hipoteca, y en 8 años pagarás 300. Por supuesto, los calculos son que todo lo que te ahorras de hipoteca lo sumas a los 500 euros para hacer la aportación. Si bajas la cuota y te gastas la diferencia en cervecitas.. entonces no :P


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  #17  
Antiguo 29-abr-2007, 16:30
fuentesss fuentesss está desconectado
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Iniciado por euribeitor
Fuentes, si ahorras 500 al mes y haces una aportación cada año rebajando la cuota, te salen 140 meses (11,6 años) habiendo pagado 50.000 en intereses. Si, en vez de eso, reduces tiempo, te salen dos meses menos, habiendo pagado 48.700 de intereses.

Ahorro 500 euros/mes x 12 meses = 6.000 euros año.
Hipoteca 720 euros/mes x 12 meses = 8640 euros año.
Total= 14640 euros año.

Si contamos que hacienda te desgraba como máximo 9.000 euros, sería igual de interesante aportar ese dinero a la hipoteca? Supongo que al comerte intereses valdría la pena, no?

Iniciado por euribeitor
Si te decides por quitar cuota, en 5 años pagarás 500 euros de hipoteca, y en 8 años pagarás 300. Por supuesto, los calculos son que todo lo que te ahorras de hipoteca lo sumas a los 500 euros para hacer la aportación. Si bajas la cuota y te gastas la diferencia en cervecitas.. entonces no :P

Este último cálculo que has hecho, pago mi hipoteca además de meterle 500 euros más cada mes (6.000 euros año), en 5 años pagaré de hipoteca 500 euros/mes y en 8 años 300 euros/mes suponiendo que el euríbor se mantenga al 6%, por ejemplo? Muchas gracias.

PD: No me gustan las cañas, pero si las muejres...


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  #18  
Antiguo 29-abr-2007, 16:39
euribeitor euribeitor está desconectado
Polemico
 
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Iniciado por fuentesss
Este último cálculo que has hecho, pago mi hipoteca además de meterle 500 euros más cada mes (6.000 euros año), en 5 años pagaré de hipoteca 500 euros/mes y en 8 años 300 euros/mes suponiendo que el euríbor se mantenga al 6%, por ejemplo? Muchas gracias

El cálculo es que reduces cuota (por ejemplo, en 5 años, la cuota ya es de 500 euros), pero cada mes ahorras 500 euros más la diferencia con la cuota anterior (220) euros.


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