Burbuja.info - Foro de economía > > > ¿Es tan buena la situación de la banca como dicen?
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  #1  
Antiguo 17-abr-2007, 16:54
RANGER RANGER está desconectado
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Aparentemente, según las informaciones que llegan a la opinión pública, la banca (ese sector que nunca se equivoca, o eso nos quieren hacer creer) va viento en popa. Los informes, declaraciones, estudios, etc. así lo indican. Pero, ¿que sensaciones hay "dentro"?

Bien, además de mi actividad "principal", soy agente de banca, por lo que hablo con cierta frecuencia con directores de oficinas de varias entidades financieras; por cierto, os sorprendería la cantidad de directores de oficina bancaria "burbujistas" que hay, porcentualmente muchos más que los que hay "en la calle". Otra cosa es que vayan pregonándolo, ya que sería tirar piedras sobre su propio tejado. Es increíble lo que puede llegar a contarte la gente cuando te coge confianza, pero esa es otra historia.

Pues bien, hay una entidad financiera (un banco para ser más concreto) que hace mucho tiempo que me debe unas comisiones (esos fallos informáticos, curioso que nunca se produzcan en su contra), me cansé de reclamar y un buen día decidí que no les llevaría a nadie más hasta que liquidasen la deuda, de esto hace más de un año y medio. Esta mañana recibo una llamada: "soy X, del Y, ¿que tal? bla bla bla, esto, ¿podrías pasarte por la oficina? es sobre, bueno mejor pásate y hablas con el director, bla bla bla.

Me paso por la oficina y me presentan al nuevo director (lo de nuevo es relativo, está desde el verano pasado, ya digo que hace tiempo que no paso por allí). Lo primero que me pregunta es si he ido por iniciativa propia o si me han llamado (por lo que deduzco que están llamando a todos los "colaboradores" que no "colaboran" últimamente)

Después de la típica conversación sin demasiada importancia para romper el hielo, me pregunta que como es que hace tanto tiempo que no les llevo nada, que tal y que cual. Tampoco tiene mucha importancia que explique detalles, pero hay algo que me ha sorprendido y es la insistencia en los "nuevos depósitos", cuando hace un tiempo era algo en lo que no insistían demasiado.

Por supuesto, le he preguntado por el tema hipotecario y por la morosidad, aquí ha sido bastante prudente (ya tendré tiempo de tirarle de la lengua cuando haya confianza, si es que se soluciona "lo mío", claro) y me ha dicho que no, que no tienen (los que me tienen confianza no me explican lo mismo), pero eso sí, me ha dicho que si antes habían cinco que "se retrasaban" (eufemismo al canto) ahora hay cincuenta, pero que pagan (mientras sea así es bueno para el banco, además de la cuota cobran comisiones por saldos deudores).

Bueno, explico todo esto para decir que no va la cosa tan bién como dicen, no creo que sea casualidad que se hayan acordado de mí (como de muchos otros) después de tanto tiempo.


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  #2  
Antiguo 17-abr-2007, 17:39
peñadelaguila peñadelaguila está desconectado
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Ya sé que va a parecer algo extraño, pero AYER me sucedió exactamente lo mismo y hoy he estado en la sucursal de unos de mis entidades( tengo unas cuantas).
La comercial me ha dicho señor fulanito...observo que usted no está muy implicado con la entidad, que no tiene la nómina domiciliada y que debe tener depósitos en otras entidades... y le responde si porque el ING Direct me da 3,85% y otro físico 3,75%... respuesta "pero hombre señor fulanito...como no nos ha preguntado de nuestros depósitos que le ofrecen lo mismo...(mentira puta...lo preguntaba y no me hacían mi caso..) Vamos que he puesto un dinero a plazo fijo, una miseria (12.000€) y la chica, superprofesional y supersimpática me ha tratado como si fuera rico, cuando hasta ahora no me hacían ni caso.
Al llamarme se presentó "Sr. Fulanito soy su asistente personal del banco...".
Flipo...pero no se si es como dice Ranger de que algo va mal o hay mas competencia...


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  #3  
Antiguo 17-abr-2007, 17:45
primo-larry primo-larry está desconectado
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Cuando viene un huracán, ¿qué hace la gente ? Se aprovisiona de agua, latas de comida e incluso cervezas y condones,

Y cuando se avecina tormenta financiera , ¿Qué hacen las entidades? Se intenta obtener el máximo Cash al precio que sea. ¿ que hay que dar un 7 tae un mesecito ? pues se le da.


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  #4  
Antiguo 17-abr-2007, 17:49
Pepito Grillo Pepito Grillo está desconectado
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No se porque me da que a Botin le va redabuten, otra cosa son sus esclavos-zipotecados... digo clientes con hipoteca.

Por otra parte, tampoco me parece raro que cambien las estrategias de muchas sucursales al cambiar 'el negocio'; pero de ahi a irles mal, mucho es.


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  #5  
Antiguo 17-abr-2007, 18:51
RANGER RANGER está desconectado
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Iniciado por Pepito Grillo
No se porque me da que a Botin le va redabuten, otra cosa son sus esclavos-zipotecados... digo clientes con hipoteca.

Por otra parte, tampoco me parece raro que cambien las estrategias de muchas sucursales al cambiar 'el negocio'; pero de ahi a irles mal, mucho es.

Y tienes razón. En ningún momento he dicho que el sector vaya mal (ahí están las cuentas de resultados de bancos y cajas), sinó que no va tan bién como parece, y un pequeño empeoramiento de la economía (entiéndase principalmente aumento del paro) podría provocar una cadena de ejecuciones hipotecarias. Los que "se retrasan" ahora, pasarían directamente a no pagar, ya que no tienen nada ahorrado, viven al día, tanto como para retrasarse en el pago de la hipoteca.

Que ha habido un cambio en la estrategia de negocio, creo que eso lo ve cualquiera, hace unos meses que la guerra ya no es por las hipotecas, sinó por los depósitos. Pero la sensación que tengo (remarco que es una percepción personal), es que la gente no tiene el dinero para abrir esos depósitos. Bueno en realidad unos pocos tienen ese dinero, mientras que unos muchos van al límite. Pero está pasando que esos pocos van sacando el dinero fuera, conozco casos de inversores inmobiliarios que desde hace un par de años están inviertiendo su dinero en Bulgaria, lo que venden aquí lo reinvierten fuera, eso sí, en tochos. Sin ir más lejos unos conocidos estuvieron en Sofía hace un par de semanas comprando apartamentos sobre plano.

Pero lo que me ha llamado la atención es que sea tal la urgencia por captar depósitos como para que después de tanto tiempo se "acuerden" de mí. Resumiendo, a alguien le ha dado por buscar antiguos colaboradores para pedirles que les lleven depósitos.


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  #6  
Antiguo 17-abr-2007, 18:59
Marai Marai está desconectado
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Iniciado por RANGER
Aparentemente, según las informaciones que llegan a la opinión pública, la banca (ese sector que nunca se equivoca, o eso nos quieren hacer creer) va viento en popa. Los informes, declaraciones, estudios, etc. así lo indican. Pero, ¿que sensaciones hay "dentro"?

Bien, además de mi actividad "principal", soy agente de banca, por lo que hablo con cierta frecuencia con directores de oficinas de varias entidades financieras; por cierto, os sorprendería la cantidad de directores de oficina bancaria "burbujistas" que hay, porcentualmente muchos más que los que hay "en la calle". Otra cosa es que vayan pregonándolo, ya que sería tirar piedras sobre su propio tejado. Es increíble lo que puede llegar a contarte la gente cuando te coge confianza, pero esa es otra historia.
...

Pregúntales que harían en caso de que se vieran forzados a ejecutar avales a mansalva.


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  #7  
Antiguo 17-abr-2007, 19:26
RANGER RANGER está desconectado
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Iniciado por Marai
Pregúntales que harían en caso de que se vieran forzados a ejecutar avales a mansalva.

Ya lo he hecho. Y creo que ya sabes la respuesta.

Recuerdo una interesante conversación el verano pasado con un director de una caja que me parece que es más burbujista que yo, que ya es decir. La cosa fué más o menos así: habíamos quedado a una hora en su oficina pero cuando llegué no estaba, y me dijeron que estaba "en el notario", pero que tendría que estar "al caer". Llegó tres cuartos de hora más tarde, y claro, le pregunté si había habido algún problema y me comentó que había no sé que error en las escrituras antiguas y que el notario no quiso firmar hasta recibir un fax del notario que firmó esas escrituras y otro del registro de la propiedad, bueno, no sabría decirte exactamente cual era el problema, el caso es que eso sirvio para que me explicara un poquito la operación en cuestión (nada de datos personales, sólo la operación por encima), y entre otras cosas me dijo que si el dinero fuese suyo no lo habría prestado ni en sueños, que veía el piso subastado en un tiempo junto con el de los padres (avalaron ambos), que la caja estaba aprobando auténticas barbaridades y que estaba atado de manos y pies porque los objetivos que le exigían cada vez eran más altos, que había hablado con los pepitos para intentar hacerles ver que quizás era mejor que ahorrasen un poco y esperasen, pero ni hablar, estaban decididos y si no les aprobaba la operación sabía que irían al local de al lado (otra caja) y listo, y acabamos hablando de la burbuja de Japón. Es lo que tienen los días de verano, que puedes pillar un día tonto en que hay pocos clientes y acabes hablando de ve a saber qué con el director de la caja...


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  #8  
Antiguo 17-abr-2007, 19:33
lobomalo lobomalo está desconectado
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... yo pienso que la cosa marcha, no por que vaya bien, si no por la inercia que lleva de años anteriores y esta claro que tardara en frenarse, pero se parara seguro. El comportamiento de los bancos y cajas de captar cash es un hecho como la copa de un pino (ahi estoy de acuerdo contigo) pero tambien veo que el que te llamen despues de tanto tiempo es mas por la entrada del nuevo director que por orta cosa, ya que le habran marcados objetivos y le toca llamar hasta el ultimo de sus clientes... ...

... y por ultimo sobre la situacion de morosidad, dentro del mundillo se dice que el indice de morosidad en impagos mas grande lo tiene caja madrid... ... que sea 100% cierto, nusé! por venir el rumor de la competencia, pero cuando el rio suena......


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  #9  
Antiguo 17-abr-2007, 19:50
Marai Marai está desconectado
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Me pregunto lo siguiente. Ahora, la morosidad hipotecaria ha aumentado pero es baja. Si aumentara muchísimo más (pongamos que el 4% de las hipotecas concedidas desde 2003, 10 veces más que lo que indican los últimos datos), resultará que las hipotecas que utilizaron para atraer clientes, ahora les hacen perder clientes. No sólo los hipotecados sino los avalistas. En un momento dado, la ejecución de los avales podría tener efectos perniciosos para un banco.

Incluso podrían enfrentarse a problemas legales. Un avalista, se supone que ha de confiar en la persona a la que avala, pero además también está poniendo parte de su confianza en el banco y cree que la operación financiera que está avalando tiene sentido puesto que el banco o caja otorga el crédito. Si resulta que muchas de las operaciones que hicieron los bancos resultaron ser arriesgadas y conducen a la ejecución de avales se pierde esa confianza. El banco también es responsable de lo que hace y se supone que ha estudiado las condiciones del préstamo de manera que la probabilidad de impago sea baja. Lo que sugiere tu conversación con el director "cajero" es que la caja no estaba haciendo sus deberes y puede ser que un avalista avispado recurriera la ejecución si pudiera demostrar negligencia por parte del banco o la caja. No sé.

Los avalistas potenciales temerán avalar nuevas operaciones y, si el segundo aval es una condición excluyente para otorgar préstamos, se perderán muchos, tengan o no tengan sentido.


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  #10  
Antiguo 17-abr-2007, 20:32
Nyr Nyr está desconectado
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Iniciado por Marai
Me pregunto lo siguiente. Ahora, la morosidad hipotecaria ha aumentado pero es baja. Si aumentara muchísimo más (pongamos que el 4% de las hipotecas concedidas desde 2003, 10 veces más que lo que indican los últimos datos), resultará que las hipotecas que utilizaron para atraer clientes, ahora les hacen perder clientes. No sólo los hipotecados sino los avalistas. En un momento dado, la ejecución de los avales podría tener efectos perniciosos para un banco.

Incluso podrían enfrentarse a problemas legales. Un avalista, se supone que ha de confiar en la persona a la que avala, pero además también está poniendo parte de su confianza en el banco y cree que la operación financiera que está avalando tiene sentido puesto que el banco o caja otorga el crédito. Si resulta que muchas de las operaciones que hicieron los bancos resultaron ser arriesgadas y conducen a la ejecución de avales se pierde esa confianza. El banco también es responsable de lo que hace y se supone que ha estudiado las condiciones del préstamo de manera que la probabilidad de impago sea baja. Lo que sugiere tu conversación con el director "cajero" es que la caja no estaba haciendo sus deberes y puede ser que un avalista avispado recurriera la ejecución si pudiera demostrar negligencia por parte del banco o la caja. No sé.

Los avalistas potenciales temerán avalar nuevas operaciones y, si el segundo aval es una condición excluyente para otorgar préstamos, se perderán muchos, tengan o no tengan sentido.

Yo creo que cuando para dar una hipoteca se solicita un avalista (o dos) es porque el banco no confia mucho en esa operación financiera sino obviamente no solicitaria aval, y la mayoria de los avalistas han pensando el tocho nunca baja y segun pasa los años cada vez cuesta menos pagar la hipoteca. No creo que se pueda demostrar negligencia de la caja (o banco) ya que dieron un prestamo de riesgo a cambio de un aval, si el avalista confio sin hacer cuenta no es problema de la caja.
No obstante en una situacion en la que se ejecuten muchos enbargos y avales no creo que se libre ningun banco asi que a la vista de los avalistas pocos bancos (o cajas) habra de confianza.


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