La Banca da al sector del ladrillo el 43% de los créditos que otorga

Según el Banco de España los préstamos concedidos a promotores inmobiliarios ascienden a 303.500 millones de euros, lo que representa un tercio de la financiación al resto de empresas y el mismo montante que en 2007.

Además, hay otros 102.258 millones de euros ligados a las constructoras.

Según informa la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España (ADICAE) los datos del Banco de España correspondientes a septiembre de 2011, la Banca española mantiene 305.000 millones de euros en créditos a promotores inmobiliarios, la tercera parte de lo que dedica a la financiación empresarial en general y unas cifras similares a las de 2007.

Pese al ‘parón’ en el negocio de la construcción y a la necesaria rebaja de la burbuja inmobiliaria –que, a razón de ADICAE, no ha terminado de estallar-, la industria del ladrillo sigue acaparando el crédito. Es más, a los 303.500 millones de euros indicados hay que sumarles otros 102.258 concedidos a constructoras. Entre los dos sectores del ladrillo acaparan el 43% de todo el crédito concedido a las empresas españolas.

“¿Por qué hace esto la Banca?”, se preguntan desde la asociación. Si diesen por fallidos esos créditos y se adjudicasen los activos inmobiliarios a los que van ligados, deberían provisionarlos al 10% inmediatamente, al 20% un año después y un 30% a los dos años. Se trata, explican los usuarios de la banca, de una ‘huida hacia delante’ en toda regla: la Banca prefiere seguir cometiendo los mismos errores y financiando a quienes, como ella, contribuyeron a crear la burbuja inmobiliaria. Y eso, aun a sabiendas de que las empresas que están pidiendo estos créditos no podrán pagarlos en un alto porcentaje de los casos. De hecho de los 134.000 millones de euros en créditos dudosos que acumula la Banca, el 74% se relacionan con el ladrillo.

y los estan refinanciando periodicamente;

que empiecen a hacerlo solo en un porcentaje y que les hagan ir amortizando a los deudores; que les hagan sacar la pasta que tienen escondida; la que se llevaron en los buenos tiempos

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Si le debes 10.000€ al banco tienes un problema si le debes 10.000 millones el problema lo tiene el banco

La petada, cuando ocurra, se va a oír en alfa centauri.

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La venta de todo el ‘stock’ no cancelaría la deuda del ladrillo

El crédito del sector asciende a 450.000 millones, más que lo que valdría el excedente a precios de antaño. Sólo los intereses son 50 millones al día.

La venta de todo el ‘stock’ no cancelara la deuda del ladrillo,Sector inmobiliario. Expansin.com

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La gran bola de endeudamiento financiero de los promotores no baja. El saldo vivo de crédito concedido a estas empresas se mantiene en el entorno de los 322.000 millones de euros pese a que las inmobiliarias no suscriben nuevas operaciones. La atonía del sector no permite reducir esta pesada carga.

Además, si se suma el adeudo de las actividades inmobiliarias, las constructoras y las de intermediación, la cifra asciende a 450.000 millones, según el Banco de España. Esto es, más de lo que valdría todo el stock, si se vendiera con precios adecuados a las tasaciones hechas en los años anteriores, según el último informe el economista y arquitecto Ricardo Vergés, uno de los mayores expertos del sector.

Vergés sostiene en dicho trabajo –publicado en Observatorio Inmobiliario– que la actual crisis en España se debe “al origen y mal uso de una financiación indebida de naturaleza monetaria destinada a un sector inflado con falsas expectativas a golpe de información asimétrica o interesada”. Para Vergés, stock inmobiliario y deuda inmobiliaria son dos caras de la misma moneda.


Vergés remite a las cifras de producción del Ministerio de Fomento y del INE y a los saldos vivos del Banco de España para comprobar “que la crisis no nos ha sido impuesta de fuera, sino que nos la hemos buscado en todos los sentidos de la palabra”.

Ello se ha traducido en el fracaso de una oferta residencial excesiva en cantidades y en precios, lo que impide ahora a las empresas del sector terminar obras, cerrar ventas, devolver préstamos a los bancos y éstos a sus colegas europeos. “Sólo en este apartado, los intereses exigidos estarían por encima de los 50 millones de euros diarios. Eso es lo que nos deja sin liquidez”, afirma Ricardo Vergés. Esto es, más de 18.250 millones de euros sólo destinados al servicio de la deuda.

Vergés opina que el stock comercial de viviendas –unas 730.000– es un indicador incompleto y hay que añadirle el excedente en vías de producción y con valor de garantía. El conjunto representaba unos 2,32 millones de viviendas. Esta cifra sería igual a la diferencia entre la acumulación de visados de viviendas (4,77 millones) desde abril 2002 y la suma de los registros de compraventas más la autopromoción (2,45 millones en total) desde enero 2004.

De esos 2,32 millones de viviendas iniciadas pero no registradas a mediados de 2010, 1,30 millones estarían en construcción, ya sea en actividad (0,73 millones), ya sea paralizadas (0,57 millones).

Las viviendas restantes (1,02 millones) se encontrarían terminadas e incluso algunas de ellas vendidas pero no registradas. Ahora bien, un número desconocido de registradas lo habría sido a nombre de empresas “intermediarias” y no por particulares, por lo que existiría un volumen significativo no contabilizado de viviendas terminadas y registradas y no obstante en espera de comprador final.

Atrapados por la deuda

Vergés apunta que si todas las viviendas del actual stock acabaran terminándose y/o vendiéndose a precios correspondientes a las tasaciones con las que se consiguieron los préstamos para promoverlas, se recuperarían alrededor de 450.000 millones de euros, “Casi tanto” como la deuda del sector inmobiliario con los bancos nacionales “y, por ende, de la deuda correspondiente de nuestros bancos con las entidades del mercado interbancario europeo”.

Además, la deuda hipotecaria de los compradores se incrementaría en otro tanto, alcanzando por si misma los 1,10 millones de euros de saldo vivo hipotecario global a día de hoy.

15.271 ayudas al alquiler, en el aire

La secretaria de Estado de Vivienda, Beatriz Corredor, explicó ayer que el Ministerio de Fomento, que capitanea José Blanco, comunicará “en breve” a 15.271 jóvenes que según su declaración de la renta de 2009 han incumplido algún requisito para recibir la renta básica de emancipación, por lo que se suspenderá cautelarmente la ayuda de 210 euros mensuales.

La notificación de incidencia, recalcó la exministra ante la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados, no implica en todos los casos que los beneficiarios acaben perdiendo el derecho a la prestación, sino que dependerá de la resolución de las administraciones competentes, las comunidades autónomas, una vez conozcan las alegaciones de los afectados. La ayuda de 210 euros mensuales, que ha beneficiado desde 2008 a 270.000 jóvenes entre 22 y 30 años, se dirige a personas con ingresos inferiores a 22.000 euros brutos anuales y titulares de un contrato de alquiler.

Corredor aseguró que entre los 8.214 jóvenes que recibieron notificaciones cuando se cruzaron los datos fiscales de 2008, una parte pudo justificar su incumplimiento, según informa Efe. En algunos casos, la Agencia Tributaria señaló a jóvenes cuyo sueldo estaba en 2008 por debajo del citado umbral, pero que cobraron después atrasos del año 2007, y pudieron seguir recibiendo la ayuda una vez aclarado el origen de los ingresos.

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El credit crunch ya es mucho peor que en 2009

En el nuevo crédito la tasa es del -11.6%

% variación septiembre 2010 %variación marzo 2011
Total crédito -11.6 -11.9
Vivienda -34.3 -26.7
Consumo 9.8 12.1
Otros fines (familias) -17.9 -24
Gran crédito (empresas) -9.6 -10.2
Resto crédito (empresas) -10.9 -12.3

Sólo las grandes empresas van aguantando, gracias a la financiación del exterior y a las emisiones de bonos.

http://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/e0805.pdf

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El dinero del auge (Gráfico sobre Crédito Privado y Deuda Pública)

Gráfico del Saldo Vivo de Crédito Privado y Deuda Pública

http://www.ricardoverges.com/pdf/Dinero.pdf

Boletín económico del BdE
http://www.bde.es/webbde/SES/Seccion...Estadistico/11



-Deuda Pública (Página 194 - Boletín económico del BdE)
8. Referente al gráfico 2, la cifra tiene en cuenta además del propio cuadro 11, a aquellos préstamos “privados” concedidos por las entidades a Comunidades Autónomas y Ayuntamientos, que el BdE contabiliza en muy pocos sitios pero que, en todo rigor, deberían añadirse a la Deuda Pública.

9. VA: valor añadido e IS: Impuesto de Sociedades.




-Crédito Privado (Página 92 - Boletín económico del BdE)
Utilizo varias fuentes, con el Boletín Estadístico del BdE como base. El gráfico 1 es un batiburrillo.

2. Los préstamos a Inmobiliarias y Construcción – que también suelen hipotecarios- salen de los cuadros 4.18 y siguientes.

-Crédito Privado - "HIPOTECAS A COMPRADORES" (Página 156 - Boletín económico del BdE)
1. El total de préstamos inmobiliarios generalmente hipotecarios sale del cuadro 4.13 ajustado al saldo vivo de la Asociación Hipotecaria Española, la cual añade un pequeño importe para hipotecas solamente gestionadas (no concedidas) por bancos y cajas y, por tanto, fuera de balance de las entidades. Son los 1.093.095 millones (que ahora han cambiado un poco, puesto que la base de datos del BdE es “viva”).



3. Se considera la diferencia entre 1 y 2 como el resto de hipotecas, generalmente al comprador, pero sin el desglose del cuadro 13, que no es del todo homogéneo con e 4.18.

4. Añadir luego las Intermediarias del 4.18, supuestamente inmobiliarias en su mayoría (se está pidiendo a gritos una explicación de su papel como absorbente de activos corrosivos por cuenta de las entidades, sin que aparezcan en los balances de las mismas.

5. Luego añadir los demás Servicios obviamente no Inmobiliarios, así como el resto de Actividades Productivas según 4.18.

6. La diferencia con el Total es el de Créditos Restantes, más o menos desglosados en el cuadro 4.13.

7. Si el total es un poco mayor que el del propio cuadro 4.13, es por detalles como el del punto 1, amén de posibles correcciones en el cierre anual (hacia Marzo) de los resultados de las encuestas que el BdE recoge mensualmente de los bancos. Añadir que pocos países disponen de datos financieros tan abundantes como el BdE. Otra cosa es que las entidades jueguen en sus balances un poco , aquí como en todas partes…

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En fin hace mucho que perdi la esperanza pero noticias como esta hacen que algo dentro de mi muera otro poco cada dia.

Me imagino que tenemos lo que nos merecemos pero realmente hemos sido tan malos?

Hablan de decada perdida, llevamos ya 4 años y esto todavia no ha ni empezado a colapsar.

P.D: se me habia olvidado añadir que encima no le importa a nadie. La gente ya pasa. Mas deuda? eso no fue en 2008? estamos a 2012... toca europeo!!!

Hilo 5 estrellas.


El 43% del creidto va para el ladrillo y otro 40% para adm publicas añado yo... con lo cual no queda nada para otras actividades y mucho menos las productivas.


Brutal el dato que aunque se venda todo el stock no se cubre toda la deuda. ¿quien se ha quedado todo el dinero????

Y eso suponiendo precios de tasación que la cosa va a bajar mucho mas, que se vana seguir generando interese,s etc.


Otro de los motivos por los que merece eliminar la deuda inmobiliaria y eliminar el stock es para reducir esos pagos de intereses que nos genera toda esa deuda inmobiliaria, para ello habría que reducir precios al maximo, y eliminar la cobertura del credito hipotecario al ,minimo de tasación posible para que la mayor parte posibl


Respecto al credit crunch, efectivamente las caidas del credito al consumo rondan el 10%, y eso dentro de un desapalancamiento de las familias que hace que el saldo vivo de deuda baje continuamente mes tras mes.

El problema no estña en hacer frente a la deuda privada relacionada con el consumo que es controlabler y pagable sino la hipotecaria y promotora, esta deuda es el verdadero cancer y es totalmente impagable y va a lastrar el crecimiento de la economia muchos años por no decir decadas. Esta deuda promotora debió de ser controlada por el BE mucho antes......o mejor dicho debió ser controlada en algún momento

¿y esta tambien sumado el de los aficionados?, quizas hay bastante mas;

y lo siguen refinanciando; que metan reducciones a esas refinanciaciones, que les hagan sacar la pasta que acumularon en los buenos tiempos; poquito a poquito, que lo de "se lo doy al banco" se les vaya haciendo inconveniente; como los curriquis inmomutilados, que pagaran hasta el final

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