El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha asegurado que la reforma del sector financiero "busca que salgan viviendas al mercado a precios reducidos". Según ha argumentado, los cambios obligarán a las entidades a valorar sus activos inmobiliarios a precios más ajustados a la realidad de un mercado en el que, hoy por hoy, el suelo y las promociones a medio construir siguen sin tener salida. Incluso los pisos acabados no tienen una venta fácil. Sobre todo, por las mismas cantidades que en su día los bancos prestaron a promotores y constructores y que no han podido recuperar. Para ello, las entidades tendrán que sanear sus créditos problemáticos al ladrillo en 50.000 millones. Eso sí, ha defendido Guindos, sin que al contribuyente le cueste supuestamente un euro.

Según ha anunciado el ministro, las entidades que quieran fusionarse tendrán cuatro meses para presentar su propuesta ante el Gobierno, quien lo autorizará lo antes posible, ha añadido. Con el visto bueno del Ejecutivo, que tomará su decisión con el respaldo del Banco de España, los procesos deberán estar aprobados por los órganos sociales de las entidades antes del 30 de septiembre.

Este es el calendario que ha expuesto el ministro al anunciar los planes del Gobierno para reformar al sector financiero español. Mañana, ha confirmado, el Consejo de Ministros aprobará a través de Decreto Ley esta medida, cuyo objetivo, tal y como ha recordado Guindos, es acelerar el saneamiento de la banca y reducir su tamaño. Gracias a ello, ha defendido, podrán superar las dificultades que ahora tienen para acudir a los mercados mayoristas de capital y dar más créditos a las familias y empresas.
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Con el fin de sanear el sector, las entidades deberán aportar dotaciones sobre su crédito problemático del ladrillo por 50.000 millones de euros, la cifra que ya había adelantado Guindoshace unas semanas.Según ha destacado, esta cantidad se acerca al saneamiento por provisiones específicas que ha realizado el sector bancario español desde 2008 a junio de 2011, y que ha estado en torno a los 66.000 millones. Por este motivo, ha defendido que se trata del mayor saneamiento realizado hasta la fecha en Europa.

Bajando al detalle, el Gobierno exigirá una provisión específica de 25.000 millones para hacer frente a los créditos con más problemas de recuperarse, un colchón de capital para suelo y promociones en curso de 15.000 millones y una provisión genérica de 10.000 millones para el crédito actualmente sano.
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Las entidades tendrán un año de plazo, hasta el 31 de diciembre de 2012, para realizar estos saneamientos. Según los cálculos de Economía, al final del proceso, las entidades llegarán a cubrir con este capital adicional hasta en un 80% las pérdidas derivadas de su inversión en suelo, el 75% para las que registren entre las promociones en curso y del 35% para los pisos ya acabados. Si se fusionan, los bancos tendrán un año extra. En este caso, Guindos ha avanzado que el Gobierno no aceptará los Sistemas Institucionales de Protección. Estas uniones eran fusiones de baja intensidad en el que las entidades matrices continuaban sin integrarse. De hecho, fueron la opción preferida en la anterior oleada de integraciones financieras. En su lugar, Economía exigirá contratos societarios, con nexos más sólidos entre los participantes.

"No se cuántas van a quedar después del proceso, pero lo que se pretende es tener un sistema bancario con entidades más sólidas, más saneadas y con mucho mejor gobierno coorporativo", ha reiterado el responsable del departamento durante varias ocasiones a lo largo de su comparecencia. También, ha resaltado, ayudará a que los activos problemáticos inmobiliarios que siguen en poder de los bancos y que en total ascienden a 170.000 millones, se valoren a un precio más acorde con el real teniendo en cuenta que afrontan un mercado cuasi cerrado. Por este motivo, ha asegurado que la reforma logrará "que salgan viviendas a precios reducidos".

Las entidades que no puedan alcanzar estos niveles a partir de sus beneficios o de su capacidad de generar capital, el Gobierno pone a su disposición el FROB. Para garantizar que tendrá fondos suficientes, sus recursos se ampliarán de 9.000 a 15.000 millones de capital, mientras que la capacidad de endeudamiento seguirá siendo de 90.000 millones, con lo que los recursos totales pasarán de 99.000 a 105.000 millones.

Aunque el recurso al FROB serán considerado como ayudas de Estado, Guindos ha justificado que estas ayudas a la banca no tendrán coste para los contribuyentes. Esto será así, ha añadido, en la medida en que el Estado cobrará más a las entidades por los fondos, que se distribuirán como créditos a "precios de mercado", que lo que le cueste al Tesoro financiarse.

El Estado entrará en las entidades que acudan al fondo de ayuda a través de bonos convertibles contingentes, conocidos en el argot financiero como COCOS. Estos instrumentos financieros son , en esencia, títulos de renta fija que en determinados condiciones de pérdidas de la entidad se pueden convertir en renta variable. Según Basilea III, computan como capital de plena calidad. Eso sí, llevan aparejado cierto riesgo al existir la posibilidad de que se transformen en acciones y, como tales, empiecen a cotizar a la baja, sobre todo teniendo en cuenta que esto tendrá lugar cuando el banco en cuestión registre números rojos.

Preguntado sobre esta posibilidad y por la asunción del riesgo que acarrea la entrada bajo este sistema del FROB en las entidades, Guindos ha tirado balones fuera. "Yo no se qué va a pasar dentro de 150 años", ha respondido.

02 de febrero de 2012
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El Gobierno presenta la reforma del sistema financiero, que pretende el saneamiento y la consolidación del sector

El objetivo de la reforma es mejorar la confianza, credibilidad y fortaleza del sistema financiero para que pueda volver a financiar el crecimiento económico y la creación de empleo
El proceso de saneamiento, valorado en 50.000 millones de euros, será el más intenso de toda la UE
El esfuerzo de provisiones se realiza de una sola vez, incidiendo en la cuenta de resultados de un único año
Las provisiones para activos problemáticos aumentan hasta el 80% según los casos y se crea una genérica del 7% para el resto del crédito promotor

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, explicó hoy que la reforma del sistema financiero pretende conseguir un sector más saneado y mejor dimensionado, con el objetivo de que vuelva a ejercer su función principal: conceder crédito a familias y empresas para recuperar el crecimiento económico y la generación de empleo.

El nuevo esquema de saneamiento y consolidación del sector financiero, que previsiblemente se aprobará mañana en Consejo de Ministros, es uno de los ejes básicos –junto al presupuestario y al laboral- del programa de reformas estructurales del Gobierno, que forma parte de los compromisos asumidos por España con sus socios comunitarios y es clave para recuperar la confianza de los mercados financieros internacionales.

La reforma pretende disipar las dudas del mercado sobre la valoración de los activos inmobiliarios (suelo, promociones y viviendas) que tienen las entidades en sus balances, proceso que incentivará la salida al mercado de viviendas a precios más asequibles.

El sector financiero saldrá de este proceso más fortalecido, con menos entidades pero más sólidas, de forma que las instituciones españolas se sitúen entre las más saneadas de la UE. Ningún otro país del entorno comunitario ha diseñado un proceso de saneamiento de activos semejante, pese a que en algunos casos la crisis financiera les ha afectado de forma más intensa.

A diferencia también de lo ocurrido en otros países, en el caso español la reforma no tendrá impacto en el déficit público; es decir, no supondrá coste alguno para el contribuyente, ya que los saneamientos los asumirán las propias entidades con cargo a resultados o a capital, para lo que se habilitan plazos razonables.

Saneamiento de activos inmobiliarios

Los activos inmobiliarios ligados al crédito promotor del conjunto del sistema financiero español ascienden a 323.000 millones de euros (a 30 de junio de 2011), de los que 175.000 millones se encuadran en la categoría de problemáticos (88.000 millones en suelo y promoción en curso y 87.000 millones en promoción terminada y viviendas adjudicadas). Los niveles medios de cobertura actual de las entidades sobre el conjunto de activos problemáticos se sitúan entre el 31% (suelo), 27% (promociones en curso) y 25% (promoción terminada y viviendas).

La incertidumbre sobre la valoración de estos activos es uno de los factores que dificultan a las entidades acudir a los mercados de financiación mayorista, con la consiguiente detracción de crédito para financiar al sector privado de la economía. Por ello es imprescindible clarificar el panorama y situar la valoración de activos en una posición más acorde con la del mercado.

Con este objetivo, se establecerán saneamientos adicionales por un valor total de 50.000 millones de euros a través de nuevas provisiones y colchones de capital. Aquellas entidades que participen en procesos de fusión (consolidación) tendrán unas condiciones más flexibles para adaptarse al nuevo marco. El objetivo es lograr un ajuste en el exceso de capacidad del conjunto del sector y que mejore la eficiencia de las nuevas instituciones. En definitiva, menos entidades pero más saneadas.

Para los activos problemáticos se establece una provisión específica, con una dotación extraordinaria con cargo a resultados, por un importe próximo a 25.000 millones de euros. Se prevé, además, un colchón de capital del 20% sobre suelo y del 15% para promoción en curso, que irá con cargo a beneficios no distribuidos, ampliación de capital o conversión de híbridos (preferentes, bonos convertibles, deuda subordinada…), por un importe estimado en torno a 15.000 millones de euros.

En el caso de los activos no problemáticos ligados a promoción inmobiliaria se establece una provisión genérica del 7%, en previsión de un posible deterioro futuro, dado que representan un riesgo más elevado que el resto de la cartera crediticia. Esta provisión se realizará contra resultados y su importe estimado estará en torno a 10.000 millones de euros. La fecha límite para realizar la provisión específica, la genérica y la dotación de capital será el 31 de diciembre de 2012.

Tras la reforma, las provisiones específicas más el colchón de capital cubrirán un 80% de los activos problemáticos (hasta ahora el 31%) en el caso del suelo; el 65% en el caso de las promociones en curso (antes el 27%) y el 35% en promoción terminada y vivienda (antes el 25%).

La suma total de saneamiento, considerando las provisiones y el colchón de capital, ascenderá a 50.000 millones de euros, una cifra que tiene carácter extraordinario y se exigirá, por tanto, de una sola vez. Se trata de un esfuerzo de saneamiento muy sustancial, habida cuenta de que el realizado por el sector bancario español desde 2008 a junio de 2011, con provisiones específicas, alcanzó 66.000 millones de euros.

Concentración para ganar eficiencia

El régimen de fusiones previsto en la norma que mañana aprobará el Consejo de Ministros establece que las entidades que opten por esta vía deberán presentar un plan de viabilidad y medidas de gobierno corporativo que hagan posible una integración rápida y eficiente. Asimismo, las entidades en proceso de fusión deberán asumir compromisos de ampliación en la concesión de crédito.

Los plazos para resolver los procesos de concentración serán extremadamente reducidos. Las entidades deberán presentar los proyectos de fusión antes del próximo 30 de mayo y las solicitudes se resolverán en el plazo de un mes.

Para impulsar este proceso de fusiones y consolidación del sector, los saneamientos exigidos se realizarán durante dos ejercicios. El saneamiento requerido de los activos se podrá hacer contra el patrimonio. En caso de acudir a la financiación del Fondo de Restructuración Ordenada Bancaria (FROB), lo podrán hacer a través de bonos convertibles contingentes. La dotación patrimonial del FROB aumentará hasta 15.000 millones de euros, de tal forma que se mejora su capacidad de endeudamiento.

En definitiva, con este significativo esfuerzo de saneamiento se conseguirá un mejor acceso de las entidades de crédito a los mercados de capitales, y una mejora del flujo de crédito a la economía real, con un impacto positivo sobre la producción y el empleo. Además, facilitará la salida al mercado de los activos inmobiliarios en poder de la banca, con el consiguiente abaratamiento de la vivienda.

Reforma del sistema financiero
El Gobierno endurece al máximo las exigencias para sanear el 'ladrillo'

El objetivo es que salgan las viviendas de los bancos a la venta
El saneamiento será 50.000 millones, 35.000 contra resultados
Se creará una provisión genérica del 7% con las ganancias anuales
La cobertura exigida para suelo se eleva del 31% al 80%
Para la promoción en curso será del 65%; en terminada, del 35%
El FROB prestará a la banca con 15.000 millones de recursos propios

ELMUNDO.es | Madrid
Actualizado jueves 02/02/2012 17:36 horas

La reforma del sistema financiero que prepara el Gobierno endurecerá al máximo las reservas exigidas a los bancos para cubrir sus activos vinculados a la construcción.

Las entidades que hayan iniciado procesos de fusión a partir de septiembre de 2011 para aumentar su tamaño al menos un 20% tendrán dos años para cumplir las nuevas exigencias. Así, hay cuatro grupos que ganan ya de inicio el plazo extra de dos años.

Se trata del Popular tras absorber el Pastor; el Sabadell por su operación con la CAM; KutxaBank, el grupo de las cajas vascas; y Unicaja, si cierra finalmente la absorción de CajaEspaña-Duero. Quedan fuera, así, grupos como Bankia, Banca Cívica, BMN o Liberbank, informa Juan Emilio Maíllo.

Ello aliviará la presión, por ejemplo, sobre Banco Popular y Pastor. Eso sí, todas tendrán que presentar sus planes antes del 30 de mayo.

Según los cálculos del Ejecutivo, el saneamiento será de unos 50.000 millones de euros para un total de 323.000 millones de euros en préstamos ligados al sector del 'ladrillo' a junio de 2011, unos 175.000 millones son activos problemáticos. Para hacerse una idea del esfuerzo, entre 2008 y el año pasado se habían saneado otros 66.000 millones de euros.
Más protección frente al impago

Además de incrementar las provisiones para protegerse ante los préstamos con riesgo de impago, los bancos también deberán dotarse de una provisión genérica del 7% para el resto del crédito promotor, hasta ahora sin cobertura. Esta deberá hacerse contra resultados, lo que supondrá unos 10.000 millones menos para las cuentas de bancos y cajas.

Las nuevas coberturas se harán con provisiones específicas, unos 25.000 millones contra resultados, y con un mayor colchón de capital, unos 15.000 millones. Este se podrá constituir de distintas maneras: con beneficios no distribuidos, ampliaciones de capital o la conversión en accion de híbridos, como las participaciones preferentes.

La cobertura actual para activos de suelo es del 31%, pero con la reforma se elevará al 80%. Un 60% serán provisiones y otro 20% un 'colchón de capital'.

En el caso de las promociones en curso, la cobertura se eleva del 27% al 65%, siendo un 50% provisiones y un 15% capital.

Por último, la cobertura de la promoción terminada se elevará del 25% al 35%, añadiéndose así un 10% provisiones adicionales.
Más recursos para el FROB

Por otra parte, el Ejecutivo aumentará los recursos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Así, esta dotación se elevará desde los 9.000 millones actuales a 15.000 millones, aunque la capacidad de endeudamiento, 90.000 millones, se mantendrá intacta.

La ventaja del endeudamiento es que no computa como déficit, sino como deuda, ante la Unión Europea. No obstante, si el país asume las pérdidas, sí producirá un desequilibrio fiscal.

Para ayudar a la banca a sanear sus balances, podrán acudir al FROB para pedir préstamos a cambio de un tipo de interés "de mercado". Según el ministro de Economía, Luis de Guindos, esto "no costará dinero" a los contribuyentes.

A cambio de los préstamos, bancos y cajas darán al FROB bonos convertibles contigentes ('cocos', según su nombre popular). Estos instrumentos suponen la garantía de que, en caso de no devolverse el préstamo, el dinero invertido en la ayuda se convertirá en acciones de la entidad controladas por el Estado

REFORMA FINANCIERA | Presión sobre la banca
'El objetivo número uno es que salgan más viviendas al mercado y a mejor precio'


Los bancos tienen un año para poner sus viviendas 'a precios de mercado'
'Así dejarán de ser inmobiliarias y se dedicarán a su negocio: dar préstamos'
La banca deberá provisionar 36.600 millones más por su solares en balance

ELMUNDO.es | Madrid
Actualizado jueves 02/02/2012 138 horas



"El objetivo número uno de la reforma financiera es poner en el mercado el mayor número de vivienda posible y al mejor precio". El ministro de Economía, Luis De Guindos cree que las duras exigencias de protección impuestas a la banca, las cuales se aprobarán mañana en Consejo de Ministros, facilitarán el acceso de los ciudadanos al mercado inmobiliario, que la vivienda bajará su precio - "traerá pisos a precios reducidos", ha dicho- y que los bancos concederán hipotecas con más soltura.

El razonamiento del Gobierno es que, gracias a los 50.000 millones en provisiones preventivas que deberán acumular los bancos, estos mejorarán su acceso al mercado mayorista, es decir, obtendrán más liquidez a mejor precio, y eso revitalizará su negocio, la concesión de préstamos. Así, "los bancos dejarán de ser inmobiliarias y se dedicarán a su negocio tradicional".

Con esta dinámica, entiende el Gobierno, los bancos sacarán más viviendas, a mejores precios y con mejor acceso al crédito. Porque, "en la situación actual -explica De Guindos- los bancos sólo daban créditos para sus propias viviendas".

Eso se va a acabar, augura la lógica que maneja Economía. Los bancos tienen estos meses para poner sus viviendas a precios de mercado y cubrirse bien las espaldas frente a impagos y depreciaciones, pues tendrán que reservar el 65% del valor de las promociones de vivienda en curso (antes el 27 %) y el 35% en edificios terminados (antes el 25%).
Máxima presión sobre los solares

La banca deberá provisionar 36.600 millones más por su solares en balance

Sin embargo, una de las medidas más exigentes y que más va a afectar a las cuentas de los bancos no tiene nada que ver con el mercado hipotecario y sí con los millones de metros cuadrados que la banca acumula en forma de solares. Hasta julio de 2011, las entidades acumulaban 72.700 millones de euros en solares de toda condición -urbanizados, urbanizables y rústicos-, con una cobertura (provisiones) de 22.500 millones, es decir, del 31%.

Los planes del Gobierno es que dicha cobertura se amplíe hasta el 80%, unos 58.160 millones (36.600 millones más), según las tasaciones actuales de los bancos, que son las que ha utilizado el Gobierno para calcular qué provisiones deberán dotarse.

El suelo es el principal lastre de las entidades financieras. En diciembre, el Gobierno tuvo que modificar el reglamento de la Ley de Suelo para fijar una moratoria (hasta mayo próximo) que permitiese a la banca seguir tasando sus solares urbanizables en función de las expectativas de negocio futuras que expresan los planes urbanísticos donde se ubican, en lugar de tasarlos basándose de las perspectivas de negocio reales y actuales, mucho menos optimistas

Iniciado por MetalLord

Ahora mismo está el hilo justo al lado de otro con casi el mismo título y creado como 8 horas antes . Si esto no es gol de señor que venga dios y lo vea .