Me vais a perdonar, llevo bastante tiempo leyéndoos, pero es que tengo una duda existencial básica que me corroe el alma (casi ná), así que permitidme que abuse de vuestra más que demostrada sabiduría para que me aconsejeis.

Antecedentes de hecho: divorcio con disolución de gananciales con venta de vivienda incluida en junio de 2006. Después de pagar la hipoteca que gravaba la finca y partiendo por mitad, me corresponden 12 millones de los antes. Los guardo e invierto en fondos. Vendo en octubre un privativo y me corresponden 7 millones más. O sea, tengo 19 millones, he cambiado mi coche, tenía un renault 5 de 18 años, que ya ni palante ni patrás. Me he gastado un millón en el coche nuevo y financio 4500 euros. Ya me quedan 18 millones pero he conseguido ahorrar 3600 euros.

He visto un piso de segunda mano que vale 150000 euros de 86 metros cuadrados, está bastante bien para entrar, dos hab., dos baños, cocina amueblada con electrodomésticos incluidos, no os canso, sólo tengo que amueblar el comedor y el dormitorio de matrimonio.

El caso es que necesito 52000 euros de hipoteca, ya incluidos gastos de notaría, hipoteca, escrituras y los 4500 euros del coche.Todo. Mi sueldo es de 1300 euros netos mensuales, conmigo vive mi hijo de 5 años.

El del banco me dice que sin problemas, la vivienda la tasan en 150000 euros, me dan un +0,40 euribor. Les digo que a 20 años, y dicen que me sale una cuota de 337 euros mensuales. Sé que va a subir el euribor, eso lo tengo clarísimo. Quiero ir a otros bancos a preguntar por el tipo de interés mixto.

¿Qué hago? ¿Soy una PEPITA? El piso no lo quiero para especular sino para vivir en él. Además, el alquiler por la zona está entorno a los 400 mensuales o más y si no invierto en vivienda habitual, Hacienda me sopla el 18% de la ganancia patrimonial.

Ufffffffffff, qué hago, necesito un empujoncito, hacia adelante... o hacia atrás.

Muchas gracias a tod@s.

Yo creo que con esa cuota 337/1300=25 %,de tu sueldo ,no eres PEPITA, y esta bien o muy bien si en el alquiler te vas a gastar 400.

Por otro lado esta la solidez de tu curro, pero de perderlo el problema lo tendrias igual de alquiler, que con hipoteca.(aunque claro con el alquiler, tendrias tu la pasta ,en el banco!!-aunque como matizas hacienda te soplara el 18% o 20 %?)

Con la hipoteca,de necesitar la pasta, tendrías que vender el piso, pagar tu deuda hipotecaria y te quedarias el resto, en principio, mucho tendria que caer para que de 150000, no le sacarás los 52000 €+ un dinerillo(tampoco especules mucho, dinerillo = 23.000 €,con bajadas del 50% ;analisis burbujil casi de máximos.)

Otra opción seria ver como respira esto,especialmente si por donde quieres vivir, hay mucho cartel en venta, y considerás que los precios se han desorbitado, entonces podías hacer un planteo, de un año o dos de alquiler, haber que pasa, y decidir la compra antes del segundo año,y que haciend te pegué el sablazo-(creo que tienes dos años-informate!)

Cada caso es un mundo, evalua tus riesgos, y tu capacidad de actuación o preferencias, en cada uno de los casos y decide.

Suerte y saludos

El motivo principal es que puesto que ya tienes un buen capital ahorrado, los intereses que te generan te permitirán dentro de dos años pedir una hipoteca por dos millones menos. Y eso aún cuando el alquiler sale 40 euros más caro que la cuota que tendrías a día de hoy y se limaría un poco tus ahorros. Eso implica no sólo que pagas menos intereses, sino que acabarías de pagar antes la hipoteca y por tanto el año adicional de cuotas que pagarías comprando hoy hay que contabilizarlo como un coste, o tal y como está en la hoja de cálculo, en positivo en la alternativa del alquiler.

Diecinueve millones bien diversificados en distintas inversiones, incluyendo letras del tesoro te dan sobrados para pagar un alquiler. Ten en cuenta que el promedio de rentabilidad de inversiones conservadoras andará en el 4%, y la inflación poco más del 2. Eso quiere decir que le estás siempre ganando dinero a lo que ya tienes.

Además, de lo que pagas de hipoteca la mayoría son intereses, es decir, estás tirando el dinero, mientras que alquilando consigues ahorrar, puesto que además de no pagar esos intereses (y otros gastos abusivos en la combra de una vivienda) los pepitos te están pagando (vía inversiones diversificadas en fondos, etc.

Además, lo peor de todo es que los pisos están bajando de precio, y poco a poco te irás dando cuanta que lo que has comprado cada vez vale menos. Independientemente de que lo quieras para vivir, al menos yo, que he tenido que estirar mucho el dinero en otro tiempo, estoy acostumbrado a hacerlo todo con criterios de rentabilidad. Es decir, es patético que compres algo ahora y cada vez vayas viendo que vale menos, mientras que el dinero que tenías cada vez te daba más.

Eso por no hablar de las previsiones futuras, ya que la burbuja hace tan solo un año que ha estallado. Este razonamiento toma fuerza conforme pasa el tiempo, porque el ansia pepitil hace que tu dinero cada vez valga más, y tu piso cada vez valga menos, y encima conforme pasan los años cada vez vas pagando más, hasta niveles estratosféricos tal y como va el euribor. Por todo ello, y de verdad no lo digo bajo la perspectiva del jovencito ansioso de casa (puedo comprarme un chalet, adosado o piso) de lo mejorcito en la ciudad donde vivo, y sin embargo, vivo de alquiler. Si bien todos me criticaban al principio, cuando vendí mi piso para irme de alquiler, ahora me río yo de ellos. Las variables que en el 2005 estaban siguiendo una tendencia, ahora se han dado la vuelta.

Por ello, querida amiga, y con todas las reservas que debe darte el consejo de un desconocido, mi consejo es que si no compras (fijate lo que decían los de tecnocasa, que la oferta cada vez es mayor) el tiempo irá a tu favor. Seguirás teniendo la pasta, ésta te rentará más que la inflación, el piso que ibas a comprar cada vez valdrá menos, y te evitarás pagar por él unos intereses y comisiones abusivos. Así que aguanta, uno o dos añitos, ahorra dinero, y te reirás luego.