El abuelo tenía un plan

Quizá por la crisis económica y el ajuste de gasto que ha motivado en los ciudadanos, quizá por la pérdida de atractivo tanto en su rentabilidad como en su trato fiscal, el hecho es que año tras año cada vez menos castellanos y leoneses realizan aportaciones a un plan de pensiones que complemente su jubilación. De acuerdo con los últimos datos disponibles, los que proporciona la estadística del IRPF de 2009, el número de contribuyentes de la comunidad autónoma que metieron dinero en este instrumento de ahorro fue de 283.168, un colectivo del que se han borrado 14.421 personas (el 4,84%) en dos años.
De manera paralela, las cantidades destinadas a los sistemas de previsión social llevan una trayectoria descendente. En el ejercicio estudiado, la aportación media se situó en 1.346 euros, lo que supone 171 euros (el 11,27%) menos que dos años antes. Los castellanos y leoneses han cerrado el grifo en mayor medida que el conjunto de los españoles, ya que ambas menguas son superiores a las que refleja el total nacional.
De los 1,25 millones de declarantes que tributaron por el Impuesto sobre la Renta en el ejercicio de 2009, el 22,59% se aplicaron alguna deducción por las aportaciones realizadas a los sistemas de previsión.
Las recomendaciones que desde diversas instancias animan a los ciudadanos a contratar un plan de pensiones privado y las alarmas que periódicamente ponen en entredicho el futuro del sistema público siguen sin surtir demasiado efecto. De acuerdo con los datos de Inverco, la patronal de las asociaciones de inversión colectiva, el pasado mes de septiembre tenían en España un plan de pensiones 8,3 millones de personas, en torno a cien mil menos que un año antes. El conjunto de planes (de renta fija, variable o mixta, a corto o largo plazo) acumulaban en la fecha citada un patrimonio conjunto de 49.873 millones de euros, mil millones menos que doce menos atrás.
Inverco insiste periódicamente «en la naturaleza de los planes de pensiones como productos de ahorro previsión a largo plazo» para tratar de quitar hierro a los insignificantes rendimientos medios que ofrecen estos productos. En septiembre pasado, la patronal de los fondos de inversión y planes de pensiones señalaba que «la rentabilidad en los últimos doce meses sigue condicionada por la situación general de incertidumbre y alta volatilidad en los mercados».
Aportaciones y PIB
Las cifras son elocuentes: en un año, el conjunto del sistema ha visto cómo se evaporaba el 3,13% del capital aportado. A diez años, la ganancia media anual ya es positiva y se sitúa en el 1,53%. A veinte años, el beneficio asciende al 4,66% anual y consigue por fin compensar los efectos negativos de la inflación.
El volumen de aportaciones a planes de pensiones en Castilla y León representa en torno al 0,69% del PIB de la comunidad a precios corrientes, según los cálculos realizados por el Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones a partir de los últimos datos oficiales publicados. En Castilla y León, el salario medio anual asciende a 21.037 euros y la pensión media anual asciende a 12.441 euros, de modo que la pérdida media del poder adquisitivo de los castellanos y leoneses tras la jubilación se sitúa muy próxima al 41%.
De acuerdo con el II Barómetro del Ahorro realizado por el Observatorio Inverco, seis de cada diez partícipes no prevén incrementar sus aportaciones al plan de pensiones en 2012. En los últimos dos años se ha duplicado el número de ahorradores que se autodefine como conservador: el 55% en la actualidad frente al 25% de 2009.
«Actualmente la seguridad y la rentabilidad son los factores clave a la hora de seleccionar un producto de inversión, frente a la liquidez y la transparencia, que eran los atributos más importantes, según el estudio anterior realizado en 2009», señala el Observatorio Inverco.
Por otro lado, la reforma fiscal de 2007 redujo la desgravación anual de los planes de pensiones y penalizó el rescate (que solo es posible al alcanzar la edad de retiro, o si el titular se queda en paro) al eliminar la reducción del 40% en el momento de la jubilación.
Las aportaciones que se realizan al plan de pensiones reducen la base imponible general del IRPF con unos límites que varían en función de la edad del contribuyente para favorecer a quienes se aproximan a la edad de jubilación. Los menores de 50 años pueden deducirse bien la aportación máxima que se puede realizar (10.000 euros) o bien el 30% de sus ingresos, si se trata de una cantidad menor. Los mayores de 50 años pueden desgravar la cantidad que sea más reducida: 12.500 euros, o el 50% de sus ingresos.
La manera en que se rescata el plan también influye en su fiscalidad cuando llega el momento de la jubilación. Existen cuatro modalidades: en un pago único; en forma de renta con un cobro mensual, trimestral o anual; de forma mixta, combinando capital y renta; y en forma de renta asegurada de manera vitalicia. Si se cobra todo el dinero de una vez, solo se puede aplicar la reducción del 40% sobre la parte de la prestación ligada a las aportaciones anteriores a 2007, en virtud de la reforma fiscal de ese año.

El abuelo tena un plan. elnortedecastilla.es

A ver si conseguimos pasar de la especulación organizada y sancionada por el Estado al ahorro tradicional.

¿y cual es el ahorro tradicional?. ¿los ladrillitos? ¿o bancolchon?.

A mi juicio las dos mejores (y únicas) opciones con respecto a planes de pensiones, se reducen a oro físico (la más segura) o países serios tipo Holanda. En esta España de pandereta y rufianes mangantes... ni tres perras gordas.

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Yo he paralizado este año el plan. Los planes de pensiones son una engañifa. Solo merecen la pena si puedes meter mucha pasta, o sea si eres rico.

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ni tan siquiera si eres rico.. inmovilizar una pasta en un plan de pensiones no tiene ningun sentido... en cuanto pueda (epsv) yo lo saco todo y va todo a bolsa, por lo menos lo gestiono yo, y hago con mi dinero lo que me da la gana!