Burbuja.info - Foro de economía > > > Duda de analfabeto financiero
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  #1  
Antiguo 20-mar-2007, 15:27
euribeitor euribeitor está desconectado
Polemico
 
Fecha de Ingreso: 14-marzo-2007
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Buenas!

Os voy a preguntar una duda, porque realmente no tengo ni idea.

He estado discutiendo con mi jefe porque él decía que los bancos no iban a dejar que las casas bajaran mucho de precio porque si tenían que embargar viviendas con hipotecas recientes y poco amortizadas y luego las ponían a la venta (mediante subasta por ejemplo) no podían venderlas por debajo de lo que resta de hipoteca, porque entonces le perderían dinero.

Según he leido yo aquí, lo que pasa es que tu le sigues debiendo al banco la diferencia entre el precio de subasta y la hipoteca que firmaste (más intereses y gastos de gestión) y él me dice que no, que la garantía es la propia vivienda y eso es lo que se queda el banco.

¿Me lo podéis aclarar? ¿Y también para el caso de una promotora que, una vez concluida una obra, no vende nada y el banco tienen que embargar esas propiedades?

Gracias!


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  #2  
Antiguo 20-mar-2007, 15:32
tochovista tochovista está desconectado
Agarrao a las kalandrakas
 
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Me temo que te embargan, es decir, ejecutan la hipoteca, y la diferencia la sigues debiendo.

La vida es así de dura amigo...

Para evitar esto, sigue los tochoconsejos:

- No compres hoy lo que puedas comprar mañana
- Saca del banco hoy el dinero que no podrás sacar mañana
- Practica el sexo hoy no sea que mañana no puedas ejercer


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  #3  
Antiguo 20-mar-2007, 15:32
arrhenius arrhenius está desconectado
Burbujista abducido
 
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Por mucho que digan que la casa es del banco.. la casa es tuya, y la deuda tambien, tu tienes razon, si la subasta de la casa no cubre el resto de la deuda pendiente sigues debiendo dinero, los avalistas que se vayan agarrando los tobillos por cierto..

Seguro que alguien mas ilustrado podra darte un link que lo confirme, o el articulo de la ley concreta o lo que sea, pero este tema se ha discutido mucho y es como dices tu.

en cualquier caso es verdad que los bancos preferirian que las casas no bajaran de precio, hipotecas mas gordas, mas largas, y si las casas siguen subiendo no hay riesgo de que la subasta no cubra la deuda..


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  #4  
Antiguo 20-mar-2007, 15:36
agradecida agradecida está desconectado
Porqueyolovalgoista
 
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Hola,

¿Y cómo van a evitar los bancos que los pisos no bajen? el precio lo da la ley de la oferta y la demanda.
Si tu tienes un piso , podrás venderlo al precio que te de la gana,¿no? ¿Cómo va a evitar un banco que tú no bajes el precio de tu piso si te apetece?

Y en cuanto a lo otro que pregunts, cuando pides una hipoteca a un banco, tú contraes una deuda de x millones. Suban o bajen los precios tú seguirás debiendo lo que te prestaron. Si tu piso hay que subastarlo y se vende por menor precio del que tú compraste, por supuesto que tendrás que seguir pagando la diferencia.. No te van a regalar los millones que te han prestado.

un saludo


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  #5  
Antiguo 20-mar-2007, 15:36
caosman caosman está desconectado
Becario de Trichet
 
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Segun tengo entendido, y si me equivoco que algun entendido me corrija, que si no pagas el banco ejecuta la hipoteca y la saca a subasta. Hay un máximo de tres subastas. cada una con un mínimo de importe de venta garantizado, excepto la última que es libre.

1ª-POR EL VALOR DE MERCADO DE LA CASA
2º-POR LA CANTIDAD QUE LE DEBES AL BANCO
3ª-SUBASTA LIBRE SIN LIMITE INFERIOR.

Si la casa es adjudicada en la última subasta por 180.000eur y tu al banco le debes 300.000eur. Pues aun le debes al banco 120.000eur más las costas.
Y el banco te lo va quitando de la nómina més a més.

Es cierto eso? alguien lo puede confirmar???
Gracias


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  #6  
Antiguo 20-mar-2007, 15:38
Crash Crash está desconectado
Supermiembro
 
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Buenas. Pues mira, con dos artículos de la Ley Hipotecaria y Código Civil zanjamos el tema:

Ley Hipotecaria:

Artículo 105.

La hipoteca podrá constituirse en garantía de toda clase de obligaciones y no alterará la responsabilidad personal ilimitada del deudor que establece el artículo 1.911 del Código Civil.

Artículo 1.911 del Código Civil:

Artículo 1911.

Del cumplimiento de las obligaciones responde el deudor con todos sus bienes, presentes y futuros.



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  #7  
Antiguo 20-mar-2007, 15:40
Mi_casa_es_tu_casa Mi_casa_es_tu_casa está desconectado
Ilustrísimo y grandísimo miembro de la élite burbujista
 
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Tenéis razón pero tengo entendido que en EEUU es distinto, y por eso hay tanto impagos...

Si pides una hipoteca para una casa y no la puedes pagar, dejas la casa al banco y cancelas la deuda, independientemente del valor de la casa. Creo que pasa ésto y por eso hay tanto moroso hipotecario allí.

¿Alguien lo puede confirmar o desmentir?


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  #8  
Antiguo 20-mar-2007, 15:45
Sin_techo Sin_techo está desconectado
Baneable
 
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178 Agradecimientos de 52 mensajes
Yo no sé que artículo de la ley de enjuiciamiento civil es en concreto y tampoco tengo el link, pero lo he leido tantas veces por aquí que ya me lo sé de memoria: "El deudor responde de la deuda con todos sus bienes presentes y futuros". Es decir, la vivienda es una garantía de pago, pero no la única, si no llega te pueden pedir que pagues con cualquier otro bien presente o futuro, incluyendo tus futuras nóminas. Otra cosa es que por ley no te pueden embargar la nómina completa, te dejan el privilegio de seguir quedándote el equivalente al SMI para vivir (hay por ahí un post con los distintos porcentajes embargables de la nómina según la cuantía). Es mas, recuerda que si tu casa durante la hipoteca pierde un 20% de su valor el banco puede reclamarte (según la mayoría de contratos hipotecarios) nuevas garantías o ejecutar la hipoteca (es decir, pedirte que devuelvas la deuda pendiente) si no quieres/puedes aportarlas.

Los bancos son muchas cosas, pero tontos no. Y recuerda que tu banco no te prestó una casa sino XXX.XXX euros y eso es lo que has de devolverle (mas sus gastos subsiguientes por gestión, intereses,...). Si tu casa no llega para devolverle esa deuda... Ya encontrarán de donde tirar (a menos que pases el resto de tu vida trabajando en negro o viviendo de la mendicidad).

Por último dile a tu jefe que eso de que los bancos no lo permitirán... JAJAJA. No se lo cree ni él. Los bancos son poderosos, pero no van a poder sostener el mercado ellos solos por mucho que se empeñen.

Un saludo.

Edito: Mira, mientras yo escribía este mensaje alguien te ha posteado ya el artículo del código civil.

Última edición por Sin_techo; 20-mar-2007 a las 15:47


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  #9  
Antiguo 20-mar-2007, 15:48
Rominger Rominger está desconectado
Himbersor
 
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2 Agradecimientos de 2 mensajes
Iniciado por agradecida
¿Y cómo van a evitar los bancos que los pisos no bajen? el precio lo da la ley de la oferta y la demanda.

Los bancos no pueden evitar la bajada, pero pueden retrasarla y de hecho ya lo están haciendo.

Para ello se proponen al hipotecado diversas fórmulas, como refinanciar a más años o dejar de pagar el principal durante un tiempo.
Me han contado incluso que en algunos bancos si demuestras que has puesto tu casa a la venta te pueden suspender (que no eliminar) el cobro de alguna letra.

En fin, que por poder pueden hacer mucho.
No olvidemos que los bancos han sido los culpables al 80% de la situación inmobiliaria que vivimos en España.


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  #10  
Antiguo 20-mar-2007, 15:49
euribeitor euribeitor está desconectado
Polemico
 
Fecha de Ingreso: 14-marzo-2007
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195 Agradecimientos de 71 mensajes
Muchas gracias por las respuestas!

Ante todo aclararos que solo era una discusión, porque él es nuncabajista y, bueno, me gusta picarle..

Que a mi no me van a embargar nada, ¿eh? Al menos por ahora :P

Por cierto.. si pasara eso y tu te vas a vivir fuera de España, ¿también te embargarían la nómina allí?

Un saludo


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