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  #1  
Antiguo 05-mar-2007, 23:27
Marai Marai está desconectado
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El año 2006, con la subida de Yuri, se ha producido un fenómeno nuevo: un incremento enorme -de entre un 20 y un 30%- del número de hipotecas que cambian sus condiciones. En la prensa se admite que muchas de esos cambios corresponden a refinanciaciones y reunificaciones de crédito que permiten al endeudado de turno, que estaba empezando a retrasarse en los pagos, rebajar la cuota mensual del conjunto de su deuda. La solución principal, se dice, ha consistido en reunificar deudas bajo el paraguas de la hipoteca y alargar los plazos de amortización. Acto seguido y para tranquilizar al lector se dice: "y la hipoteca es lo último que se deja de pagar". Con esto, deberíamos pensar que el problema de la morosidad se va a arreglar y que no habrá problemas...¿seguro?

En el mundo de las hipotecas se conoce desde antiguo que el que empieza a dejar de pagar... acaba por no pagar. Dicho de otra manera, el fenómeno de las refinanciaciones SOLO está retrasando el momento del impago definitivo. El que llevará a la bancarrota, la ejecución de avales etc.

¿Porqué? Porque es muy dudoso que un pepito que lleva su consumismo al extremo de eliminar su margen de maniobra, recapacite tras la refinanciación de sus deudas, y haga recortes de gasto que le permitan ahorrar para no verse otra vez en la misma situación. Lo normal es que el moroso reincida. Eso lo saben bien en los bancos, y por eso solían recortar el crédito a los morosos, y los bancos cuidaban de sus bases de datos de morosos como una información de gran valor que estaban dispuestos a compartir. Pero en el mundo al revés en que vivimos, al moroso se le da todavía más crédito. Si alguien no paga, para evitar que entre en la lista, y de paso reconocer que el banco se está pasando varios pueblos en su política de crédito, se le refinancia.

Pero esto es sólo retrasar lo inevitable. El ejemplo nos lo brinda lo que ahora está pasando en EEUU. En un momento dado nos tocará pasar por ahí. Las manzanas se están pudriendo en los árboles.

Última edición por Marai; 06-mar-2007 a las 00:15


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  #2  
Antiguo 05-mar-2007, 23:32
Newclo Newclo está desconectado
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Lamentablemente son muchos los factores utilizados para retrasar la crisis. Más bien, parece que quieren elegir el momento.


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  #3  
Antiguo 05-mar-2007, 23:39
Marai Marai está desconectado
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Iniciado por Newclo
Lamentablemente son muchos los factores utilizados para retrasar la crisis. Más bien, parece que quieren elegir el momento.

Nunca es buen momento para un impago.


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  #4  
Antiguo 05-mar-2007, 23:40
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El sistema tiene que encontrar una salida para los embargados o deshauciados. No se puede dejar en la calle a familias enteras. Igual van por ahí los tiros. Como dice Newclo m¡no es el momento.


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  #5  
Antiguo 05-mar-2007, 23:55
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lo retrasarán hasta que les explote en la cara... no quieren ejecutar embargos porque saben que se comerían los bienes con patatas.


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  #6  
Antiguo 06-mar-2007, 00:03
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Iniciado por Marai
El año 2006, con la subida de Yuri, se ha producido un fenómeno nuevo: un incremento enorme -de entre un 20 y un 30%- del número de hipotecas que cambian sus condiciones. En la prensa se admite que muchas de esos cambios corresponden a refinanciaciones y reunificaciones de crédito que permiten al endeudado de turno, que estaba empezando a retrasarse en los pagos, rebajar la cuota mensual del conjunto de su deuda. La solución principal, se dice, ha consistido en reunificar deudas bajo el paraguas de la hipoteca y alargar los plazos de amortización. Acto seguido y para tranquilizar al lector se dice: "y la hipoteca es lo último que se deja de pagar". Con esto, deberíamos pensar que el problema de la morosidad se va a arreglar y que no habrá problemas...¿seguro?

En el mundo de las hipotecas se conoce desde antiguo que el que empieza a dejar de pagar... acaba por no pagar. Dicho de otra manera, el fenómeno de las refinanciaciones SOLO está retrasando el momento del impago definitivo. El que llevará a la bancarrota, la ejecución de avales etc.

¿Porqué? Porque es muy dudoso que un pepito que lleva su consumismo al extremo de eliminar su margen de maniobra, recapacite tras la refinanciación de sus deudas, y haga recortes de gasto que le permitan ahorrar para no verse otra vez en la misma situación. Lo normal es que el moroso reincida. Eso lo saben bien en los bancos y por eso, solían recortar el crédito a los morosos y los bancos cuidaban de sus bases de datos de morosos como una información de gran valor que estaban dispuestos a compartir. Pero en el mundo al revés en que vivimos, al moroso se le da todavía más crédito. Si alguien no paga, para evitar que entre en la lista, y de paso reconocer que el banco se está pasando varios pueblos en su política de crédito, se le refinancia.

Pero esto es sólo retrasar lo inevitable. El ejemplo nos lo brinda lo que ahora está pasando en EEUU. En un momento dado nos tocará pasar por ahí. Las manzanas se están pudriendo en los árboles.

Estoy de acuerdo contigo en todo. Es imposible desenseñar a alguien a que no sea consumista, y a que compre sólo si puede permitírselo con sus recursos. Le hemos enseñado a la gente a vivir del crédito, es una asignatura vital. Ahora no hay solución salvo revolución cultural. Y será violenta. Se ve a la legua quién se va entrampar y no va a poder salir. Pero la gente se engaña a sí misma. Va con el ser humano. Tendemos a lo peor por deficición. Estamos programados para cagarla, cuando se trata de crédito.


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  #7  
Antiguo 06-mar-2007, 00:08
Mulder Mulder está desconectado
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Iniciado por astoria
Estoy de acuerdo contigo en todo. Es imposible desenseñar a alguien a que no sea consumista, y a que compre sólo si puede permitírselo con sus recursos. Le hemos enseñado a la gente a vivir del crédito, es una asignatura vital. Ahora no hay solución salvo revolución cultural. Y será violenta. Se ve a la legua quién se va entrampar y no va a poder salir. Pero la gente se engaña a sí misma. Va con el ser humano. Tendemos a lo peor por deficición. Estamos programados para cagarla, cuando se trata de crédito.

No se trata solo de crédito, lo que ha pasado estos últimos años también es consecuencia de verlas venir y no saber reaccionar ante el mercado, es estúpido entrar cuando se ha subido tanto porque lo único que puede ocurrir es que el mercado baje.

El particular, sobre todo si no entiende de finanzas, entra al mercado en el peor momento posible, siempre fue asi. Lo del crédito es la consecuencia de no tener paciencia y creer que aun se está a tiempo, que la subida durará mucho tiempo más.


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  #8  
Antiguo 06-mar-2007, 01:22
bestia bestia está desconectado
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lo retrasarán hasta que les explote en la cara... no quieren ejecutar embargos porque saben que se comerían los bienes con patatas.

Totalmente de acuerdo contigo, esos hijosdeputa de políticos que tenemos no tenían que haber dejado jamás que la hipotecas fuesen a más de 20 años (pero claro tenían que apuntarse al chollo de la última década) y ahora vamos a sufrir todos las consecuencias de su puta ineptitud,...es que me pongo de una mala ostia...


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  #9  
Antiguo 06-mar-2007, 09:16
sephon sephon está desconectado
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Los yankis, mucho mas acostumbrados a la regularidad de las crisis economicas que ha terminado convirtiendo a millones de sus ciudadanos en "basura" humana (sea del color que sea) la estan cagando. Como vamos nosotros a ser mejores?

Ellos tienen un "sofisticado" baremo para determinar el riesgo de un prestamo, mediante una puntuacion que se asigna a cada ciudadano y que depende de varos factores, pero principalmente del historial crediticio de cada uno. Esto permite a los bancos a los bancos distribuir sus creditos e hipotecas segun sectores de riesgo. Y aun asi, se han metido hasta el cuello en el terreno pantanoso de las hipotecas subprime y posiblemente paguen muy caro por ello.

Nosotros no tenemos estas herramientas, por lo que, en apariencia, las hipotecas subprime no existen en España. Grave error. Nuestras "fantasticas" bases de datos de morosos solo ven en blanco y negro. Dejas de pagar una cuota del ADSL, porque hace 3 meses que intentas darte de baja por el pesimo servicio y no te hacen caso y PUFF, ya apareces en las listas de morosos. Sin embargo, una pareja mileurista que ha vivido toda su vida en casa de sus padres no tiene (tenia) problemas en conseguir la hipoteca del copon. Y las refinanciadoras son la gota que colma el vaso. Cobran unos intereses abusivos por una prima de riesgo mayor. Por favor. Como si en este pais existiese alguna medida medianamente decente del riesgo que supone cada pepito de estos.

España esta llena de creditos e hipotecas de alto riesgo, pero como nadie ha evaluado este riesgo de forma seria muchos se creen que no pasa nada. Ya veremos.


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  #10  
Antiguo 06-mar-2007, 10:53
Neutron_Mortgages Neutron_Mortgages está desconectado
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Iniciado por Marai
Pero esto es sólo retrasar lo inevitable. El ejemplo nos lo brinda lo que ahora está pasando en EEUU. En un momento dado nos tocará pasar por ahí. Las manzanas se están pudriendo en los árboles.

Una hipoteca de las de toda la vida es una cosa:

- 80% del valor, lo que supone un ahorro previo (no es ninguna tontería haber "practicado" el tema del ahorro alguna vez en la vida, demuestra un mínimo de sesera)
- Plazos de hasta 20 años.
- 30% de los ingresos (cualquiera puede ser moroso por circunstancias de la vida, pero con un 30% hay que ser gilipollas para meterse en problemas)

etc ...

Y otra cosa es lo que se ha estado "concediendo" estos últimos años: nóminas falsas, periodos de carencia, plazos de 40 añitos, compra la pareja junto con la prima y el novio de la cuñada de esta y para llegar aún alquilan una habitación, etc ...

No se sostiene.
Por algo los americanos usan el término "neutron mortgages", hipotecas de neutrones, que destruyen a la gente ... pero dejan los edificios en pie.


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