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  #1  
Antiguo 04-mar-2007, 01:46
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Concuñado de Trichet
 
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Ayer ví en Villaviciosa de Odóon (Madrid) este cartel, colgado en la puerta de una inmobiliaria... No tiene desperdicio



La última frase es lo que más me descoloca.

Tras la próxima subida del Euribor no creo que tarde en ser molido a pedradas por pepitos iracundos.

Saludos.


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  #2  
Antiguo 04-mar-2007, 01:53
tester4822000 tester4822000 está desconectado
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No sé si se referirá a lo que creo, pero por lo que se me ocurre los bancos emiten una especie de "bonos hipotequiles" que es como la deuda pública del estado, recogen un capital de inversores y les prometen una rentabilidad x por ese digamos préstamo.

En los últimos años de la burbuja española son los alemanes sobre todo los que han ido comprando esta especie de bonos ( se llama de otra forma, pero ahora no me acuerdo), curiosamente el BCE es ahora cuando los bolsillos de los alemanes están llenos de estos bonos cuando sube el tipo de interés.

Quizás esa inmobiliaria trabaje con alguna sociedad prestamista hipotecaria para pasar la patata caliente a otro primo. Si ya nos han estafado con los pisos ¿por qué no estafarnos nuevamente pasandonos el riesgo de impago de las hipotecas concedidas estos últimos tres años?

No quiero pensar mal......


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  #3  
Antiguo 04-mar-2007, 04:18
Burney Burney está desconectado
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imagino que deben ser cédulas hipotecarias de esas...

no se yo... pero si tan buena fuera esa inversión no haría falta que la publicitaran... ni la venderían...

huele, como dice Antonio Saenz del Castillo, a distribución de "papelón" para conseguir liquidez.

Es decir, los bancos revenden las hipotecas que han concedido.

Al menos, así es como lo entiendo tras leer esto:

"Las Cédulas Hipotecarias son pues, obligaciones emitidas por Bancos que realicen operaciones de Crédito Hipotecario, las cuales conceden garantía preferente a sus titulares sobre la totalidad o una parte de los créditos hipotecarios constituidos a favor de la entidad emisora."

http://html.rincondelvago.com/cedulas-hipotecarias.html

Imagino que luego el dinero que consiguen vendiendo esas cédulas los bancos lo represtan en créditos al consumo de esos que les renta un 6% (o esos de las financieras tipo Cofidis que sablan con un 20%)...

Por un lado, con el mismo dinero, tienen el diferencial de la hipoteca (más negocios tipo seguros, ventas de fondos o nominas domiciliadas), y por el otro consiguen un buen pico de intereses con el otro prestamo al consumo (deduciendo los intereses que paguen por la cédula a su comprador). En cristiano, si la pasta de vender la cédula la presta al 6% y la paga al comprador de la cédula al 3%, habrá conseguido un extra del 3%. Y ya no hablemos de los prestamos de 3000-6000 euros al 20% tipo Cofidis... ahi el "extra" es brutal...

Creo que el tema va por ahí. Y creo que por eso están bajando las comisiones de las hipotecas (y bueno, tb porque las subidas de intereses se van notando...)

¿Algún experto en la materia que nos pueda ampliar información al respecto, o corregirme si me equivoco?
¿Qué intereses ofrecen estos productos?...

Última edición por Burney; 04-mar-2007 a las 04:22


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  #4  
Antiguo 04-mar-2007, 12:03
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Iniciado por Burney
¿Algún experto en la materia que nos pueda ampliar información al respecto, o corregirme si me equivoco?
¿Qué intereses ofrecen estos productos?...

A mí en la Caixa me ofrecieron cédulas hipotecarias.

- Yo: Ah si? ¿Y cuanto dan?
- Caixero: pues el euribor.

Nota del redactor: para participaciones preferentes dan el euribor a 3 meses, así que no es el de 1 año. Además, no les sería rentable cobrar por una hipoteca euribor 1a + 0,5 y luego pagar euribor 1a, lo normal son 3 meses.

- Yo: Tendrá penalización por cancelación anticipada, no?
- Caixero: sí, el 1%.

- Yo: ¿Y qué garantía tiene esto? ¿Las hipotecas?
- Caixero enfadado ante la pregunta: ¡La garantía de La Caixa!

¿¡La garantía de La Caixa!? ¿Me lo pone por escrito? Porque para reclamar luego no me va a servir esto que me has dicho...
Como si eso significara algo. Si dan más que un depósito tradicional, es que tiene más riesgo. Servidor no mete el dinero ahí. Si me diera por meter el dinero en una hipoteca, al menos que me den una casa a cambio para disfrutarla, y no una libreta del banco.


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  #5  
Antiguo 04-mar-2007, 12:18
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Grandísimo Gurú burbujista
 
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Iniciado por Crash
A mí en la Caixa me ofrecieron cédulas hipotecarias.

Algunos vivís en mundos paralelos. La caixa te ofrece un producto y tu le debes pedir que te lo escriba de su puño y letra y que luego te lo firme, FASCINANTE, ¿donde vivirás? dejar las drogas duras.

ahora me contaras que la caixa no ofrece a sus clientes información impresa sobre sus productos y que el comercial tiene que escribirla a mano.


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  #6  
Antiguo 04-mar-2007, 12:52
Rubens Rubens está desconectado
Idealisto
 
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AFINSA también daba garantías de sus productos.


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  #7  
Antiguo 04-mar-2007, 12:55
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El otro día comentando a un compañero, qué pasaría si los pisos bajan y no son suficiente garantía para el banco....

Me dijo que los bancos hacen la hipoteca pero se aseguran bien, avalistas,...
Cédulas hipotecarias al euribor, que si cobran euribor + 0,50 el banco se queda con el 0,50 pero lo otro es para las cédulas....
Que si el consorcio de garantías, que si las aseguradoras,...

Lo curioso es que una inmobiliaria esté tratando de colocar las cédulas.

Puede ser que la inmobiliaria para realizar transacciones, necesite que el comprador tenga financiación. Si los bancos no están por la labor, tal vez esté colocando cédulas para decirle al banco, tengo comprador, tengo vivienda y tengo tanto dinero que ponen en cédulas hipotecarias, por tanto, concede la hipoteca.

También se hablaba de que el dinero de las hipotecas venía de Alemania. Tal vez en Alemania ya no son tan fáciles de colocar las cédulas o la obtención por parte de la banca española de crédito interbancario para el pisito.


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  #8  
Antiguo 04-mar-2007, 13:23
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Multinick Premium
 
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Ese cartel lo vi yo en villaviciosa hace bastante, creo que lleva como dos años colgado.


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  #9  
Antiguo 04-mar-2007, 13:57
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Iniciado por ex-burbujista
Algunos vivís en mundos paralelos. La caixa te ofrece un producto y tu le debes pedir que te lo escriba de su puño y letra y que luego te lo firme, FASCINANTE, ¿donde vivirás? dejar las drogas duras.

ahora me contaras que la caixa no ofrece a sus clientes información impresa sobre sus productos y que el comercial tiene que escribirla a mano.

Yo no pedí ninguna información (impresa) porque por principios morales no invierto en nada relacionado con la vivienda si no es para vivir. Cuando voy al banco no voy a ver qué me ofrecen, yo ya sé lo que quiero, y no me dejo convencer por lo que a ellos les interesa colocar en ese momento. No como a otros.


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  #10  
Antiguo 04-mar-2007, 14:04
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Iniciado por errozate
El otro día comentando a un compañero, qué pasaría si los pisos bajan y no son suficiente garantía para el banco....

Me dijo que los bancos hacen la hipoteca pero se aseguran bien, avalistas,...
Cédulas hipotecarias al euribor, que si cobran euribor + 0,50 el banco se queda con el 0,50 pero lo otro es para las cédulas....
Que si el consorcio de garantías, que si las aseguradoras,...

Lo curioso es que una inmobiliaria esté tratando de colocar las cédulas.

Puede ser que la inmobiliaria para realizar transacciones, necesite que el comprador tenga financiación. Si los bancos no están por la labor, tal vez esté colocando cédulas para decirle al banco, tengo comprador, tengo vivienda y tengo tanto dinero que ponen en cédulas hipotecarias, por tanto, concede la hipoteca.

También se hablaba de que el dinero de las hipotecas venía de Alemania. Tal vez en Alemania ya no son tan fáciles de colocar las cédulas o la obtención por parte de la banca española de crédito interbancario para el pisito.

Cuidadin con las cedulas hipotecarias que son un producto nuevo y poco conocido por la mayoria de la poblacion española y mas de uno se puede pillar. Estas son habituales en el mercado interbancario, los tipos aplicados suelen ser referenciados al Euribor que se aplique durante el tiempo de vida de la operacion. La mayor parte de los beneficios de la hipoteca se los lleva el titular de la cedula, no el emisor y, efectivamente, los ahorradores alemanes han comprado muchas de las emitidas en España.

Pero las cedulas interbancarias tienen una carecteristica que no me extrañaria que se olvidasen en las que ofrecen al cliente: la obligacion de recompra. Un banco aleman puede, en cualquier momento, exigir que el banco español que le ha vendido la cedula hipotecaria se la compre de nuevo, normalmente al precio original, asi que puede salirse cuando la cosa se ponga fea. Para liar un poco mas el tema, existe un mercado de cedulas hipotecarias, asi que el "precio" de las mismas no tiene porque corresponderse con el volumen hipotecario manejado por el emisor. Hace unos meses me comentaron que España habia emitido tantas cedulas hipotecarias que estaban saturando el mercado y algunos bancos europeos se estaban deshaciendo de ellas, obligando a los bancos españoles a recomprarlas.

Asi que no me sorprende ver cada dia mas productos en los bancos y cajas ofrecen a sus clientes convertirse en "inversores inmobiliarios". De esta forma trasladan el riesgo generado por su concesion imprudente de hipotecas a sus propios clientes. Formas de hacerlo hay muchas y muy diversas. Desde el fondo de Inversion Bolsa Inmobiliario, en los que el dinero del cliente usa para comprar acciones de empresas inmobiliarias en las que el propio banco participa, manteniendo artificilmente alto su valor hasta que el banco decida vender su parte del negocio, hasta el fondo destinado a la compra de las viviendas con hipotecas a punto de ejecutarse, cubriendo el 100% de la deuda contraida por el pepito (cliente de ese banco) con el dinero de otro cliente ("experto" en finanzas). Asi cualquiera mantiene los indices de morosidad bajos . Y, por supuesto, el fondo que compra cedulas hipotecarias emitidas por el propio banco, con unas garantias muy inferiores a las ofrecidas en las cedulas interbancarias, para asi obtener liquidez y descongestionar el mercado.

Por ejemplo: Fondo de inversion inmobiliario (no garantizado, of course) de la Caixa de Catalunya

Seguro que casi cada caja y banco español tiene al menos un producto de esta indole.

"- Jefe, Jefe, que el ultimo estudio advierte que las proyecciones para el mercado inmobiliario pintan rojo sangre y tenemos un monton de dinero metido alli
- No te preocupes, Manolo. Ya va siendo hora que ofrezcamos a nuestros clientes la fantastica oportunidad de tirar, digo invertir, sus ahorros en un mercado tan solido como el inmobiliario"


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