De "The Guardian", hoy. Muy bueno...

La Sigilosa Privatización del Dinero

La mayor privatización de la historia ha pasado despercibida. Es hora de quitar de los bancos el poder de crear dinero

Es de conocimiento común que la policía no ve con buenos ojos que nos imprimamos nuestro propio dinero en casa. Pero hay un pequeño colectivo de empresas que son autorizadas para crear - y gastar - más nuevo dinero que los falsificadores han podido imprimir jamás. En jerga de la industria, estas compañías se conocen como "instituciones monetarias y financieras", pero probablemente los conoces por su nombre callejero: "bancos".

El dinero que ellos crean, efectivamente de la nada, no es el dinero en papel que lleva el logotipo del Banco Nacional. Es dinero electrónico que parpadea en la pantalla cuando compruebas tu balance en un cajero. Ahora mismo, este dinero electrónico constituye el 97% de todo el dinero en la economía. Sólo el 3% del dinero todavía están en esa forma anticuada de dinero efectivo real que puede tocarse.

¿Difícil de creer, verdad? Martin Wolf, uno de los expertos de la comisión independiente sobre la banca, lo expresó de manera contundente en The Financial Times al decir que "la esencia del sistema monetario contemporáneo era la creación de dinero, de la nada, por bancos privados a menudo en préstamos estúpidos".

Funciona así. Cuando pides al banco dinero para comprar un zulo en la capital, el dinero que aparece en su cuenta no se pide prestado de los ahorros de alguna abuela prudente. De hecho, el banco simplemente teclea esos números en su cuenta y crea nuevo dinero que ahora puedes gastar. Cuando otros bancos hacen exactamente el mismo, la cantidad de dinero en la economía crece y crece. Cada nueva hipoteca crea nuevo dinero que simplemente sube un poco más los precios de la vivienda y obliga al próximo comprador a pedir prestado aún más de los bancos.

Mediante este proceso de crear dinero, los bancos han podido inflar el suministro de dinero a una tasa de 11,5% al año, subiendo los precios de la vivienda y dejando fuera del mercado a una generación entera.
Por supuesto, el otro lado de esta creación de dinero es que con cada nuevo préstamo viene una nueva deuda. Ésta es la causa de nuestra montaña de deuda personal - no dinero que se había ahorrado prudentemente por pensionistas, sino dinero que se creó de la nada por los bancos y que se prestó a cualquiera y a todos. En el futuro, la carga de la deuda llega a ser demasiado y vemos la ola de defaults que provocaron el comienzo de la crisis financiera actual.

¿Pero cómo llegó algo tan importante como el dinero a privatizarse? ¿Cómo llegó el poder de crear dinero a las manos de los mismos bancos que causaron la crisis, con consecuencias tan devastadoras para millones de personas corrientes?

Increíblemente, la ley que lo hace ilegal imprimir sus propios euros en casa nunca se ha actualizado para aplicarla al dinero electrónico que ahora es creado por los bancos. Cuando empezamos a usar dinero electrónico para realizar la inmensa mayoría de los pagos, el dinero en efectivo perdió importancia y el poder de crear dinero se desplazó a los bancos que causaron la crisis. Sin que nadie se diera cuenta, el poder de crear dinero fue privatizado de manera sigilosa.

Así que, mientras las bandas delictivas consiguen crear aproximadamente 2,5 billones de libras en efectivo falso cada año, los bancos colectivamente crean más de 100 billones año sin infringir una sola ley. Su premio por hacerlo es que actualmente se está cobrando interés sobre en casi todas las libras en existencia. El costo para el resto de nosotros es una vida endeudado.

Lo que nos lleva a una solución muy simple para la crisis financiera. A muchos de los que protestan actualmente les podría sorprender oír que la respuesta a nuestra crisis actual viene de un ex-primero ministro Conservador. En 1844, el Sr. Robert Peel comprendió que las monedas metálicas, que en aquel momento era la única forma legal del dinero, habían sido reemplazados por nuevos billetes del papel emitidos por los bancos. Dichos billetes eran más ligeros y más cómodos y, por consiguiente, mucho más populares. En 1844, la Carta Constitucional de la Banca de Peel quitó el poder de crear dinero de papel de los bancos y lo pasó al mando del Banco de Inglaterra. Debemos hacer exactamente lo mismo ahora con el poder de crear dinero electrónico.

Al reclamar este poder, podemos asegurar que ese nuevo dinero no se utiliza para crear burbujas de precios de vivienda y financiar la especulación arriesgada. En cambio, el dinero recién creado puede aplicarse a las raíces de la economía, a través de los consumidores corrientes. Llegará entonces a las tiendas, los negocios y las fábricas que pueden usarlo para invertir, crecer y crear trabajos. Simplemente "hacer que los bancos vuelvan a ofrecer crédito" no ayudará cuando la sociedad ya está aplastada bajo una montaña de deuda. Lo que necesitamos es más dinero, no más deuda. Esto es imposible mientras todo el dinero es creado por bancos cuando las gente se endeude.

Por supuesto, hay que proteger este poder de crear dinero de los abusos de políticos desaprensivos. Pero el poder de crear dinero es demasiado peligroso para dejarlo en manos de los bancos que causaron la crisis. Quitarles este poder es nuestra mejor esperanza tanto para poner fin a la crisis actual como para impedir la próxima.

Yo añadiria que los bancos no solo crean dinero sinó que eligen para que lo crean:

*promotores y contruye tu ciudad vacia a crédito
*hipotecas "bienvenido inmigrante"
*políticos y obra pública deficitaria, AVEs, aeropuertos, tranvias locorail.

Así que no solo hay que hacer público el dinero sino que hay que administrarlo bien.

La crisis mundial es una crisis de mala administración, robo y estafa que ha puesto al límite el valor del dinero en cuanto a los próximos años.

Porque el dinero que han acumulado muchos han sido de estafas que no reportarán beneficio a quienes las han sufrido y al mismo tiempo se han malgastado recursos reales que nadie garantiza que podamos tener en el futuro.

Uy... la voz de su amo replicando a ese precisamente... al amo. ¿Alguien sospecha al igual que yo que los de The Guardian andan a dos velas y les han negado financiación?.

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¿¿¿ En The Guardian han usado en un artículo la palabra "zulo" para referirse a una vivienda ???

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Y si pueden crear dinero de la nada como es que los bancos se vienen abajo? Por que piden dinero al banco central a interés cuando lo pueden crear ellos sin el?

Tú estás absolutamente perdido en esto de la economía, ¿verdad?

En la mayoría de los casos, ni los propios "creadores del dinero" saben lo que están haciendo. Si quieres un análisis en más profundidad: te recomiendo el libro "Where does Money Come From" del New Economics Forum, un resumen ejecutivo y debate del cual puedes leer aquí:

Where Does Money Come From? | the new economics foundation

Siempre que tengas ganas de aprender y cabeza para los números. Todos los cuales han sido corroborados a regañadientes por el Banco de Inglaterra. Lee el artículo.

Por dos motivos:

1-De momento tienen un limite. Tienen que mantener el 2% del dinero en efectivo. Si no tienen suficiente efectivo porque la gente lo saca o porque el BCE no le presta llegan al limite.

2-Solo pueden crealo en base a deuda. La expansión del mañana avala la deuda de hoy. Si no hay crecimiento (y este es ya imposible desde el 2005 por el peak oil) el sistema colapsa, tal y como está pasando.

Lo que estás viviendo no es más que una consecuencia de esto



en un timosistema que si no crece no funciona

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Me lo apunto

Pero eso no explica por que tienen los problemas que tienen, si yo me invento un dinero, se lo presto a alguien y este no me lo devuelve a mi me da igual, yo sigo con mi vida, en cambio no parece que ocurra lo mismo con las entidades bancarias que con un nivel de morosidad importante se van a pique.

No. Si no te lo devuelve no vale. Tiene que ser deuda recuperable con los intereses y con inflación contenida (para que no recuperes menos de lo que prestaste (si lo recuperas)). Para ello el crecimiento tiene que ser mayor que la expansión crediticia o al menos paralela. Tiene que ser deuda con respaldo para que la moneda emitida mantenga su valor. El problema es cuando no es posible el crecimiento, que la gente no puede devolver sus prestamos y el dinero/deuda se queda sin su respaldo.

Si siguen prestando el valor del dinero cae y recuperan menos de lo que prestaron (crearon), si dejan de prestar la gente no puede devolver sus prestamos.

Es el callejón sin salida en el que se encuentra el sistema.

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