Colchon de seguridad.

Cuanto creeis que es un buen colchon de seguridad? Sin duda es aconsejable endeudarse lo menos posible, y, en caso de hipotecarse, hacer amortizaciones anticipadas.

Veis conveniente hacer una amortizacion parcial /pedir poco y tirar de ahorros hasta quedarse a 0 o es mejor dejar un colchon de seguridad? En ese caso, "como de rellenito" considerais que debería ser ese colchon, para que quede equilibrado el disponer de efectivo y el hecho de pagar intereses adicionales al banco por disponer de un efectivo "just in case"?

Blackbird dijo:

Cuanto creeis que es un buen colchon de seguridad? Sin duda es aconsejable endeudarse lo menos posible, y, en caso de hipotecarse, hacer amortizaciones anticipadas.

Veis conveniente hacer una amortizacion parcial /pedir poco y tirar de ahorros hasta quedarse a 0 o es mejor dejar un colchon de seguridad? En ese caso, "como de rellenito" considerais que debería ser ese colchon, para que quede equilibrado el disponer de efectivo y el hecho de pagar intereses adicionales al banco por disponer de un efectivo "just in case"?

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Pues mira, para mí un buen colchón de seguridad no es endeudarse sino ahorrar como estamos haciendo muchos. El que ahorra vive tranquilo y prospera. Tiene capacidad para hacer buenas inversiones con capacidad de recoger (fondos, acciones, tipo fijo, etc).

El que se endeuda por 50 años pensando que es una inversión está loco de remate y no tiene ni idea de lo que es prosperar, manejar dinero o la economía.

Mi_casa_es_tu_casa dijo:

Pues mira, para mí un buen colchón de seguridad no es endeudarse sino ahorrar como estamos haciendo muchos

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Interesante punto de vista. No utilizar nunca financiación externa y solo comprar si dispones del capital. No voy a entrar a valorar pros y contras, para no perder el hilo de lo que exponía.

En todo caso, en el escenario que te propongo, donde verías el equilibrio?

Blackbird dijo:

Interesante punto de vista. No utilizar nunca financiación externa y solo comprar si dispones del capital. No voy a entrar a valorar pros y contras, para no perder el hilo de lo que exponía.

En todo caso, en el escenario que te propongo, donde verías el equilibrio?

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En primer lugar, déjame decir una cosa que creo que jamás había dicho explícitamente en este foro pero que para mí constituye el punto medular de la situación a la que hemos llegado:

NUNCA NOS DEBERÍAMOS ENDEUDAR POR CONSEGUIR UN BIEN FUNDAMENTAL

En la situación actual, en la que te has de endeudar por tener un techo, sea el que sea, por 40 o 50 años en capitales como BCN, Madrid, ZGZ... es demencial. Cuando te sometes a una deuda así tus perspectivas económicas se vuelcan, ya que decides prácticamente anular tu capacidad de ahorro en pro de una hipoteca. Por eso creo que estamos fatal. Pero bueno, la codicia de las subidas anuales de los últimos años ha llevado a la gente a eliminar cualquier pizca de sentido común sobre este aspecto y sobre la posición de los que vengan detrás de nosotros y, con los sueldos actuales, se encuentren estos precios.

Vale, dicho lo cual. COntesto a tu pregunta. Según se recomienda en muchos paises, el gasto de vivienda familiar no debería superar el 30% de los ingresos familiares. Pero qué pasa? Que los ingresos ahora son de los dos, porque casi todas las mujeres trabajan. Lo que significa que si uno de los dos se queda en el paro pasa del 30% hasta el 60%...

Por tanto tener ahorrado es imprescindible para afrontar una situación de desempleo. Pagar una hipoteca al día sin ahorrar... es un riesgo. Por tanto aconsejo tener ahorrado varios meses de cuotas, por ej. 6 meses o 1 año, para situaciones como las descritas.

Entonces, de 6 meses a un año de cuota.

Es decir, si tienes una cuota de unos 1000€, entonces hablariamos que no reducirías deuda si pudieses pero nunca al extremo de tener menos de 6000 o 12000 euros en cash "por si acaso".

Correcto?

Blackbird dijo:

Cuanto creeis que es un buen colchon de seguridad? Sin duda es aconsejable endeudarse lo menos posible, y, en caso de hipotecarse, hacer amortizaciones anticipadas.

Veis conveniente hacer una amortizacion parcial /pedir poco y tirar de ahorros hasta quedarse a 0 o es mejor dejar un colchon de seguridad? En ese caso, "como de rellenito" considerais que debería ser ese colchon, para que quede equilibrado el disponer de efectivo y el hecho de pagar intereses adicionales al banco por disponer de un efectivo "just in case"?

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Yo he escuchado muchas veces que es bastante "prudente" tener seis meses de gastos ahorrados. Estoy de acuerdo. Me parece un "mínimo" para no sufrir del corazón cada mes.

A mi lo de vivir al día me pone los pelos de punta, me enseñaron a gastar lo que tenía en la hucha, y procuro llevarlo a cabo.
Mi último coche lo pague al contado, y si no hubiese tenido el cash me hubiese comprado uno más barato.
Mi hipoteca supone el 14.29% de los ingresos familiares.

La palabra DEUDA no me pone, como parece que si le pone a los pepitos.

Perfecto, el problema es: cuál es tu capacidad de ahorro con una hipoteca? Si sólo puede ahorrar 300€/mes, te puedes pasar 20 meses para ahorrar 6.000€!!! Eso sin contar con subidas del Euribor, que merman tu capacidad de ahorro, y eso sin contar que la crisis económica sea tan grande que el que se ha quedado en paro no pueda encontrar trabajo... o simplemente enferme, se quede inválido, se separen, tengas más hijos, etc.
Pueden pasar tantas cosas en 40 o 50 años!!!

De verdad, es que es inexplicable lo que pasa en el mercado hipotecario actual!!

Neutron_Mortgages dijo:

Yo he escuchado muchas veces que es bastante "prudente" tener seis meses de gastos ahorrados. Estoy de acuerdo. Me parece un "mínimo" para no sufrir del corazón cada mes.

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Seis meses de todos los gastos o seis meses de cuotas?

Y otra pregunta... en caso de no tener esa cantidad, pedirias un prestamo para tenerla o refinanciairas para tenerla?

Blackbird dijo:

Interesante punto de vista. No utilizar nunca financiación externa y solo comprar si dispones del capital. No voy a entrar a valorar pros y contras, para no perder el hilo de lo que exponía.

En todo caso, en el escenario que te propongo, donde verías el equilibrio?

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A ver, que endeudarse con cabeza no es el armageddon.

Traes rentas futuras al presente, pagando intereses eso sí, pero compras a precios presentes, no futuros (probablemente mayores)

Aunque reventara esto, yo no conozco a mucha gente con 100.000 tazos ahorrados para comprarse un piso.

Blackbird dijo:

Seis meses de todos los gastos o seis meses de cuotas?

Y otra pregunta... en caso de no tener esa cantidad, pedirias un prestamo para tenerla o refinanciairas para tenerla?

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Seis meses en cuotas.

Pedir prestado para devolver un préstamo??? Madre mía, de esa gente sí que no me fío. Tú haces una planificación de deuda... y si resulta que no puedes pagarla es que has fracasado. Meterte en otro berenjenal? Consolidación?? Madre mía, cómo está la peña! Eso es una huída hacía adelante y casi siempre supone más intereses y más años de deuda-sufrimiento.

Pero, bueno, como dirían los hipotecados, cualquier deuda es relativa...


TODO DEPENDE DE TU CAPACIDAD DE SOPORTAR EL DOLOR

Mi_casa_es_tu_casa dijo:

Seis meses en cuotas.

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Joer, justo lo que teníamos ahorrado antes del ingreso de las nóminas de febrero .... lo cual nos vendrá bien, porque hasta el pastizal que se saca mi parienta en verano, estos meses son más justitos.

Mi_casa_es_tu_casa dijo:

Pues mira, para mí un buen colchón de seguridad no es endeudarse sino ahorrar como estamos haciendo muchos. El que ahorra vive tranquilo y prospera.

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En general, la forma de crear un negocio sin tener mucho patrimonio es endeudarse.
La mayor parte de los casos que conozco ha sido así. Otra cosa es que éste no sea el mejor momento para hacerlo, pero en general creo que endeudarse no es malo, uno se endeuda porque espera obtener beneficios superiores al interés que paga

Mi_casa_es_tu_casa dijo:

Pedir prestado para devolver un préstamo???

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No me debo haber explicado bien: pedir o ampliar el prestamo ya existente para tener "efectivo".

Blackbird dijo:

No me debo haber explicado bien: pedir o ampliar el prestamo ya existente para tener "efectivo".

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No tío no!!! No sigas pidiendo más préstamos!!! Dónde lo harías... en Credit Services???

Procura ahorrar sin pedir prestado!!!!

Blackbird dijo:

Interesante punto de vista. No utilizar nunca financiación externa y solo comprar si dispones del capital. No voy a entrar a valorar pros y contras, para no perder el hilo de lo que exponía.

En todo caso, en el escenario que te propongo, donde verías el equilibrio?

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Cuidado que hay muchos que con la deuda hipotecaria estan ahorrando en cierta forma.

Que pasa con todos aquellos que pagan 600 euros mensuales de intereses de la hipoteca y vivir alquilado en ese mismo piso les costaria 1000 euros??? Quiza no valga para los que han comprado ayer, pero hay mucha gente que compro antes de ayer y que a dia de hoy "ahorra" con la hipoteca.