fuente: El ltimo regalo de Fernndez Ordez a la banca: encarece las hipotecas cambiando el Euribor por un ndice de permuta financiera a 5 aos - Extraconfidencial.com

El nuevo tipo de referencia ha cotizado en los últimos años un 0,8% más de media

El último regalo de Fernández Ordóñez a la banca: encarece las hipotecas cambiando el Euribor por un índice de permuta financiera a 5 años

Las entidades podrán aplicar estos cambios cuando el Banco de España envíe su próxima circular sobre transparencia de las operaciones y protección al cliente

El cambio, que tiene como teórico objetivo reducir la dependencia de nuestro sistema financiero respecto a los tipos de interés interbancarios a un año, coincide con la investigación lanzada por la Comisión Europea sobre una supuesta manipulación del Euribor.

Este miércoles, la Comisión Europea anunció que ha empezado a realizar inspecciones en varias firmas ante las sospechas de un cartel ligado a los derivados sobre el Euribor, el tipo por el que se prestan el dinero los bancos y que a un año es la principal referencia para fijar las cuotas de las hipotecas en España, pero también referencia para préstamos personales a particulares, empresas y organismos públicos.

El anuncio de la Comisión no proporciona detalles sobre cuáles son las entidades investigadas, ni las medidas, pero coincide cuando después de meses al alza, el Euribor ha descendido en las últimas semanas e incluso se habla de una nueva tendencia de tipos por un futuro descenso del precio del dinero por el Banco Central Europeo.

Y es que, en el mes de julio, el principal referente del mercado hipotecario, alcanzó su cota más alta en casi cuatro años, un 2,147%, casi siete décimas por encima del 1,50% del mes de diciembre, pero en el último mes bajó al 2,08%.

Malas noticias para los ciudadanos
Si el Euribor continuara bajando sería una buena noticia para los hipotecados ¿Pero para todos? Desde luego para los que lleven años con sus hipotecas especialmente contratadas cuando los plazos eran muy largos si lo será. Estas hipotecas muy sensibles a las subidas de tipos tendrían un respiro en las cuotas mensuales, pero el problema no está en las antiguas, sino en las nuevas, más con los cambios sobre tipos de interés de referencia que va a publicar el Banco de España que rige Miguel Ángel Fernández Ordóñez.

Si un ciudadano va a pedir hoy una hipoteca se encuentra generalmente desagradables sorpresas, en el “mejor de los casos” grandes diferenciales, del 1,5%, del 2% o incluso más, pero lo peor está por llegar.

En pocas semanas el Euribor, al igual que sucede con el Mibor que desapareció en 1999, será sólo referente de hipotecas antiguas mientras que para las nuevas en aras de “reducir la dependencia de nuestro sistema financiero respecto a los tipos de interés interbancarios a un año” se utilizará una permuta financiera a 5 años o Interest Rate Swap, un referente que muchos expertos ven más manipulable.

Cambio inminente

Todo ello se pondrá en marcha cuando el Banco de España envíe su próxima circular sobre transparencia de las operaciones y protección al cliente, con lo cual los Bancos podrán en pocas semanas empezar a utilizarla.

¿Qué implicaciones tiene para el cliente? Si vemos los tipos actuales de estos contratos y los comparamos con el Euribor, actualmente el nuevo referencial está cotizando al 1,97% frente al 2,10% del Euribor, pero si analizamos una serie larga, el diferencial a favor del Swap ha superado de media en un 0,8% al Euribor.

Hipotecas inalcanzables

El resultado es que si añadimos un diferencial del 1,5% a un tipo un 0,8% más caro, estamos elevando las hipotecas casi un 2% respecto a los que pagaba hace tres o cuatro años, lo vemos mejor en un ejemplo.

Una hipoteca a Euribor + 0,40% de 180.000 euros a 25 años supondría una cuota mensual de 805 euros al mes, mientras que con una permuta al 2,8% más un diferencial del 1,5%, el mismo préstamo supone 980 euros mensuales, un 21,7% más.

Si el Banco de España cambia el interés de referencia por uno más caro, y los Bancos siguen con diferenciales estratosféricos, no se podrá levantar la venta de viviendas que mes tras mes sigue cayendo y por tanto, por mucha liquidez que se inyecte, la concesión de los créditos no hará más que caer. Otro regalo del Gobernador del Banco de España.

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Quieren desligar las hipotecas del euribor.
Queren desligar los sueldos de la inflación.

Nos preparan para la inflación sostenida de 5-6% para que se coma la deuda y los ahorros de los que actuamos con cordura.

Hdlgp

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Eso implica mas tiempo para que nos convenzamos de que la vivienda nunca puede ser un sector estrategico en la produccion de un pais

¿Un favor a los bancos?
Seguramente, pero esto es un jarro de agua fria para el precio de la vivienda.
Las bajadas serán aún mayores en cuanto los pocos posibles compradores se acerquen a los bancos y comiencen a informarse.
Si, los bancos cobrarán más intereses, pero de préstamos cada vez más pequeños y de menos préstamos.
Aún recuerdo cuando pagué mi hipotecario al casi 12% en el 93.
Entonces un piso usado, de 20 años, de 90 m2 con ascensor en barrio periférico, tranquilo y bien comunicado costaba unos 33.000 euros. Los VPO con garaje pedían 66.000.

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Que me expliquen los que defienden que va a haber corralito, quitas, etc en España. Porque cada vez esta mas claro la que se avecina con la inflacion. Para ejemplo Grecia..mirad como estan y que yo sepa alli ni corralito ni quita ni ostias..bueno de lo ultimo desgraciadamente si..

Van retirando todo lo que contenga EUR (quedan menos ya):

- [x] Euribor
- [ ] Euro
- [ ] Europa

- [ ] Eurocopa

El escenario que estan contemplando es el de un euribor muy bajo durante muchos años, todos los que tarde la Unión Europea en recuperarse, y eso que todavía lo peor está por llegar.

Lo que no se exactamente que les motiva para hacer el cambio: por una parte se ayuda a la banca a sacar más tajada en estos años de vacas flacas, pero por otra si se vuelve más caro comprar vivienda, se venderán menos con lo que bajará más el precio.

Si quieren una medida estrella PARA AYUDAR A LOS CIUDADANOS, que prohiban las hipotecas a más de 15 años, verás que rápido bajan.

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Festival del humor: el Banco Central, que fija los tipos a su gusto porque es un monopolio, investigará si existe un cártel.

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ummmm, estoy pensando en montar una empresa de "derribos", algun socio por aqui?....

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