Burbuja.info - Foro de economía > > > Amortización anticipada: Es recomendable hacerlo?
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  #31  
Antiguo 02-mar-2007, 09:50
josemazgz josemazgz está desconectado
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Iniciado por pepitoburbujas
Sirva esto para posibles pepitos: Hay que pedir la menor cantidad y al menor plazo que se pueda. Yo llevaba 1,5 años pagando y sólo había amortizado 3000 €...

Joer, es que te pasaste 27 pueblos con el plazo (30 años para 90.000 tazos )

Yo también llevo 1,5 años y he amortizado más de 4000€ con el doble de hipoteca. (Claro, que la cuota es algo más grande que la tuya )


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  #32  
Antiguo 02-mar-2007, 10:05
El paleto El paleto esta en línea ahora
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Solicita la guía del buen pepito..

http://www.moneysavingexpert.com/cgi...06239308,24268,


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  #33  
Antiguo 02-mar-2007, 10:16
orcblin orcblin está desconectado
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Iniciado por josemazgz
Joer, es que te pasaste 27 pueblos con el plazo (30 años para 90.000 tazos )

Yo también llevo 1,5 años y he amortizado más de 4000€ con el doble de hipoteca. (Claro, que la cuota es algo más grande que la tuya )

pues yo también pediría el máximo plazo posible, pero que pueda hacer las amortizaciones anticipadas al 0% de interés.

si algún mes voy justo, pues nada no ahorro, y si no voy justo pues ahorraría para realizar la amortización parcial cuando hiciera falta. además mientra exista la desgravación por vivienda, pues lo haría todos los años. cuando la quiten a lo mejor pienso de forma distinta


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  #34  
Antiguo 02-mar-2007, 15:45
El_Cuervo El_Cuervo está desconectado
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Pero... Pero...
Iniciado por pepitoburbujas
Antes de nada: Me llama la atención que más de uno diga que 90000 € no es mucho... la madre que los parió (a los 90000). Son 15.000.000 de pesetas! Lo malo es que no devuelves eso, si no mucho más. De hecho ni se sabe cuánto más...

Pero anteriormente ...
Iniciado por pepitoburbujas
Precio 240000 €.
Cipoteca: 90000 € a 30 años.

O sea que te parece mucho 90000 euros, pero ... los 24 - 9 = 150.000 eur, es decir los 25 milloncejos de pesetas de nada que diste a tocateja, y los otros cuatro que tenias en cash para amortizar, esos que son? ¡Es usted multimillonario! ¿que son los 40 eurillos mensuales de la revision del euribor para usted? Oiga, si tiene algun otro millon mas por ahi que se dejase olvidado en el bolsillo del pantalon... dame argo, payo.
Iniciado por pepitoburbujas
Sirva esto para posibles pepitos: Hay que pedir la menor cantidad y al menor plazo que se pueda.

Claro, claro, si es que la gente es tonta, con todo el dinero parado en el banco.

Ahora en serio: Yo lo que asumo es que ese dinero a tocateja proviene de la venta de un piso anterior y que la hipoteca es solo por la diferencia de precio con un piso nuevo, porque si no no se entiende. En cualquier caso es sintomatico que estes mas preocupado por los 60k que debes que por los 180k que ya son tuyos (salvo posibles bajadas en el precio, que todos aqui sabemos que nunca se van a producir ) . ¿Cuantos años habria que estar ahorrando para tener 180k en metalico con las condiciones laborales de hoy dia? Y sin embargo lo has pagado tan alegremente...

Pero es que el 'pepito' de verdad es el que no tiene un piso anterior y se tiene que hipotecar por el 100% del piso, o si tiene humor, por el 110% para pagar los gastos extra. Por eso, que vengas a quejarte de vicio... tu, ni eres un pepito, ni tienes cipoteca, ningun trichetazo de descoloca... tu eres un himbersor! ¡cada dia eres mas rico! :P

Es curioso que cuando un nuevo usuario se pone 'pepito' en el nick existe un 99% de posibilidades de que no lo sea...


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  #35  
Antiguo 03-mar-2007, 13:50
PIONER PIONER esta en línea ahora
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Disculparme que siga insistiendo pero es que esta misma pregunta se la hice a mi banco, y la verdad no me aclaré mucho:

Si amortizo reduciendo plazo parece que me recalculan las cuotas y me vuelven a colocar los intereses nuevamente al principio, es como si me hicieran un nuevo prestamo con la cantidad pendiente. Y claro, otra vez asumo inicialmente más intereses que capital. Pues haciendo este cálculo (cada uno lo puede hacer en la hoja excel) resultaba que le estaba regalando al banco este dinero, porque al final de la corrida acababa pagando lo mismo capital + intereses, que si no hubiera amortizado nada. Ya me imagino que algo de lo que digo no es correcto, pero como ya no me fío... Me da la impresión de que esto está bien estudiado.

Acabo de leer en este hilo la putada de amortizar con un variable, osea que si amortizo cuando suben los tipos de interes, lo único que hago es mantener mi nivel de deuda porque cada vez que sube un cuartillo de punto, a una hipoteca media de 180.000€ se le suma una pasta en intereses. Parece una trampa, acabaremos trabajando para pagar intereses.

Saludos


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  #36  
Antiguo 03-mar-2007, 15:14
mac1929 mac1929 está desconectado
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Fácil

Pongamos que tienes al hipoteca al 4%. Puedes obtener más de un 4% de tus ahorros? Si es que sí, no amortices, si es que no amortiza.


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  #37  
Antiguo 03-mar-2007, 15:23
mac1929 mac1929 está desconectado
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Iniciado por PIONER
Si amortizo reduciendo plazo parece que me recalculan las cuotas y me vuelven a colocar los intereses nuevamente al principio

No comprendo bien porque dices que vuelves a pagar más intereses. De hecho al reducir el plazo produce el efecto contrario!

Al banco le pagas anualmente el tipo de interes de lo que le debes. Es decir, si le debes al banco 100 kilos al 4% le tienes que pagar el primer año 4 kilos. El dinero adicional que pongas va a la amortización o de otra forma el año siguiente le deberás lo mismo. Por tanto si quieres amoritar en poco tiempo tendrás que pagar mas mensualmente. Es decir, la proporcion amortización/intereses sube y no al reves.


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  #38  
Antiguo 03-mar-2007, 20:01
PIONER PIONER esta en línea ahora
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Estoy de acuerdo en que menos capital menos intereses. Donde tengo dudas, y me gustaría que alguien lo comprobara o me corrigiera, es que al colocar de nuevo los intereses del capital pendiente, tras la amortización, vuelves a empezar amortizando muy poco en las primeras cuotas, con lo que el efecto es que este capital se desplaza en el tiempo, y si os fijais el nuevo incremento o importe de los intereses anulan el capital amortizado anticipadamente. Yo he hecho un par de cálculos con la tabla, y la conclusión que saco es que a partir del 3 ó 4 año de pagar la hipoteca, amortizar anticipadamente no compensa. Hablo de amortizaciones parciales moderadas, porque si amortizas todo lo pendiente está claro que te ahorras todos los intereses. Por esto hacía esta pregunta, si el personal ahorra 6000€ cada 2 ó 3 años y lo entrega amortizando, realmente lo que está haciendo es facilitar líquido al banco, pero el coste total de la hipoteca no varía. Tu ya has pagado gran parte de los intereses al principio. Es un efecto muy dañino.

Desde luego espero estar completamente equivocado porque si no, esto ya sería el timo más escandaloso del siglo.

Saludos


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  #39  
Antiguo 04-mar-2007, 17:47
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Iniciado por El cuervo
O sea que te parece mucho 90000 euros, pero ... los 24 - 9 = 150.000 eur, es decir los 25 milloncejos de pesetas de nada que diste a tocateja, y los otros cuatro que tenias en cash para amortizar, esos que son? ¡Es usted multimillonario! ¿que son los 40 eurillos mensuales de la revision del euribor para usted? Oiga, si tiene algun otro millon mas por ahi que se dejase olvidado en el bolsillo del pantalon... dame argo, payo.

Juas. Una mierda soy millonario. Ya me gustaría.
Me parece mucho PEDIR 90000 €, no me parece mucho tener 150000. Es más me gustaría tener más y seguiría sin parecerme mucho. Y la revisión primera del euríbor no fueron 40 sino 60 €.


Iniciado por El cuervo
Ahora en serio: Yo lo que asumo es que ese dinero a tocateja proviene de la venta de un piso anterior y que la hipoteca es solo por la diferencia de precio con un piso nuevo, porque si no no se entiende.

El dinero que tenía no viene de la venta de nada. Lo fui ahorrando todos estos años. Si bien es cierto que me dejaron una parte de los 150000. Lo siento si no va con los tiempos que corren pero yo para comprar algo primero ahorro y luego me lo compro.
Con lo del pisito no me quedó más cojones que pedir la cipoteca, claro. Pero debería haber pedido menos. En fin ahora ya está.

Iniciado por El cuervo
En cualquier caso es sintomatico que estes mas preocupado por los 60k que debes que por los 180k que ya son tuyos (salvo posibles bajadas en el precio, que todos aqui sabemos que nunca se van a producir ) . ¿Cuantos años habria que estar ahorrando para tener 180k en metalico con las condiciones laborales de hoy dia? Y sin embargo lo has pagado tan alegremente...

Estoy preocupado por los 66, no 60 que todavía debo porque no son 66 sino vaya usted a saber cuánto. Y porque no me gusta deber nada, y porque con los 21000 de la amortización me podía haber cambiado el coche, por ejemplo. Un poco empepitado sí que estoy. Puede que no tanto como otros, pero algo sí.
Lo que pueda revalorizarse (o no) el piso no me importa porque no lo voy a vender, lo quiero para mi. Y alegremente no he pagado no, pero es lo que hay.

Iniciado por El cuervo
Pero es que el 'pepito' de verdad es el que no tiene un piso anterior y se tiene que hipotecar por el 100% del piso, o si tiene humor, por el 110% para pagar los gastos extra. Por eso, que vengas a quejarte de vicio... tu, ni eres un pepito, ni tienes cipoteca, ningun trichetazo de descoloca... tu eres un himbersor! ¡cada dia eres mas rico! :P

Es que yo eso no lo puedo enterder: ¿Cómo es posible que alguien pida el 100 % al banco? Me da igual que sea para un piso, un coche o un megayate.
Eso me parece una auténtica barbaridad. Una ruleta rusa, un jugar on fuego..todo por querer tener las cosas desde el momento en que uno se encapricha con ellas. Pero en fin, esto de vivir al día es una moda que ha calado muy hondo en este país de vividores y pandereta.



Iniciado por Pioner
Desde luego espero estar completamente equivocado porque si no, esto ya sería el timo más escandaloso del siglo.

La manera en que te conceden un préstamo los bancos es un timo. Por eso te lo prestan claro. Yo te puedo indicar como me ha quedado a mi después de haber hecho la amortización, a ver si te sirve de algo:

Mes Capital Interés

2/3 160.85 276.63 Aquí amortizé
1/4 122.34 209.48
1/5 122.64 209.09
1/6 122.95 208.70
1/7 123.26 208.31
1/8 123.57 207.92

Y a partir de aquí ya no sé lo que será la parte de interés porque toca revisión.

La verdad es que estas fórmulas que te aplican son un auténtica jodienda para el que paga. Por eso nos dejan la pasta, obviamente.


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