Mi_casa_es_tu_casa
Madmaxista
http://www.elconfidencial.com/noticias/noticia.asp?id=21388&edicion=09/02/2007&pass=
La banca internacional está a punto de sentir una de las peores consecuencias del estallido de la burbuja inmobiliaria de Estados Unidos: el impago de las hipotecas. El primero en darse cuenta de ello ha sido HSBC, uno de los mayores bancos del mundo. La entidad advirtió ayer de que aumentará provisiones relacionadas con esta partida en un 20% en los resultados de 2006, hasta 10.560 millones de euros, 1.760 millones más de lo esperado por los analistas.
Por el momento, tal y como explica el propio banco, el principal riesgo proviene del segmento sub-prime, es decir, de los clientes con mayor riesgo. Los impagos en esta área están creciendo, según reconoce HSBC, debido a las secuelas que está dejando la desaceleración inmobiliaria: clientes con menos oportunidades de refinanciación. Además, la entidad espera que otros tantos comiencen a retrasar sus pagos en los próximos meses y años como consecuencia de la revisión de sus hipotecas con las últimas subidas de tipos de interés en EEUU.
La pregunta que surge en España a raíz de las previsiones de HSBC es inevitable: ¿podría suceder lo mismo con la inminente desaceleración del mercado inmobiliario español? La respuesta de BBVA es rotunda. “En España no existen préstamos hipotecarios sub-prime, como tampoco existen las segundas hipotecas”, comenta un analista del departamento de estudios de la entidad. “En estos dos segmentos es dónde los bancos y las agencias hipotecarias que operan en Estados Unidos están empezando a sentir los impagos. Algunas han sido muy agresivas y ahora sufren las consecuencias, viéndose obligadas a incrementar las dotaciones para hacer frente al aumento de la jovenlandesesidad hipotecaria”.
Por otra parte, “la situación de tipos de interés en España no es tan dramática como en el mercado estadounidense”, añade este analista. “En nuestro país la subida ha sido más suave y más alargada en el tiempo, lo que está permitiendo a las familias españolas adaptar sus pagos”, explica.
España, con la jovenlandesesidad en mínimos
En España, los ratios de jovenlandesesidad se encuentran en la actualidad en mínimos históricos. Además, las cinco principales entidades financieras -Santander, BBVA, Popular, La Caixa y Caja Madrid- cerraron 2006 con descensos de las tasas de jovenlandesesidad, pese a que los tipos de interés subieron 1,25 puntos, pasando del 2,25% al 3,5%. Sin embargo, estas y el resto de entidades españolas han recurrido a varias estrategias para evitar problemas de impagos al mismo tiempo que mantienen la demanda de los productos hipotecarios, aumentando los plazos de amortización.
En concreto, según datos de la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE), el plazo medio de amortización de las hipotecas se situó al cierre del tercer trimestre de 2006 en 27 años y tres meses, lo que supone un incremento de 21 meses respecto a 2005. De momento, se tarda más tiempo en pagar, pero los ratios de jovenlandesesidad no aumentan en la piel de toro.
La banca internacional está a punto de sentir una de las peores consecuencias del estallido de la burbuja inmobiliaria de Estados Unidos: el impago de las hipotecas. El primero en darse cuenta de ello ha sido HSBC, uno de los mayores bancos del mundo. La entidad advirtió ayer de que aumentará provisiones relacionadas con esta partida en un 20% en los resultados de 2006, hasta 10.560 millones de euros, 1.760 millones más de lo esperado por los analistas.
Por el momento, tal y como explica el propio banco, el principal riesgo proviene del segmento sub-prime, es decir, de los clientes con mayor riesgo. Los impagos en esta área están creciendo, según reconoce HSBC, debido a las secuelas que está dejando la desaceleración inmobiliaria: clientes con menos oportunidades de refinanciación. Además, la entidad espera que otros tantos comiencen a retrasar sus pagos en los próximos meses y años como consecuencia de la revisión de sus hipotecas con las últimas subidas de tipos de interés en EEUU.
La pregunta que surge en España a raíz de las previsiones de HSBC es inevitable: ¿podría suceder lo mismo con la inminente desaceleración del mercado inmobiliario español? La respuesta de BBVA es rotunda. “En España no existen préstamos hipotecarios sub-prime, como tampoco existen las segundas hipotecas”, comenta un analista del departamento de estudios de la entidad. “En estos dos segmentos es dónde los bancos y las agencias hipotecarias que operan en Estados Unidos están empezando a sentir los impagos. Algunas han sido muy agresivas y ahora sufren las consecuencias, viéndose obligadas a incrementar las dotaciones para hacer frente al aumento de la jovenlandesesidad hipotecaria”.
Por otra parte, “la situación de tipos de interés en España no es tan dramática como en el mercado estadounidense”, añade este analista. “En nuestro país la subida ha sido más suave y más alargada en el tiempo, lo que está permitiendo a las familias españolas adaptar sus pagos”, explica.
España, con la jovenlandesesidad en mínimos
En España, los ratios de jovenlandesesidad se encuentran en la actualidad en mínimos históricos. Además, las cinco principales entidades financieras -Santander, BBVA, Popular, La Caixa y Caja Madrid- cerraron 2006 con descensos de las tasas de jovenlandesesidad, pese a que los tipos de interés subieron 1,25 puntos, pasando del 2,25% al 3,5%. Sin embargo, estas y el resto de entidades españolas han recurrido a varias estrategias para evitar problemas de impagos al mismo tiempo que mantienen la demanda de los productos hipotecarios, aumentando los plazos de amortización.
En concreto, según datos de la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE), el plazo medio de amortización de las hipotecas se situó al cierre del tercer trimestre de 2006 en 27 años y tres meses, lo que supone un incremento de 21 meses respecto a 2005. De momento, se tarda más tiempo en pagar, pero los ratios de jovenlandesesidad no aumentan en la piel de toro.
