Aunque el principal problema de la CAM es el enorme volumen de créditos que mantiene con los promotores, de los que la mitad están impagados, la entidad alicantina tampoco ha tenido demasiado acierto en la concesión de hipotecas a particulares. La morosidad que la caja registra en este tramo, del 5,4%, también supone más del doble que la media del sector en España, situada en el 2,4% según los últimos datos del Banco de España.

La normativa del Banco de España aconseja que no se supere el 80% para que así exista cierto margen para absorber una posible devaluación de los pisos en caso de ser embargados para recuperar la deuda. No obstante, durante los años de bonanza fue muy habitual que cajas y bancos concedieran hipotecas por encima de ese porcentaje e incluso del 100% del valor de la vivienda.
En el caso de la CAM, la entidad acumula 2.897 millones de euros en hipotecas consideradas de riesgo por superar esa cifra, lo que supone el 15,7% del total de su cartera, un porcentaje ligeramente inferior a la media. Los datos remitidos por la caja muestran, además, que son estos créditos para la compra de vivienda por encima del 80% de la tasación los que más se impagan. Su morosidad llega al 8,7% (ver tabla adjunta).

Iniciado por Pérfida Albión

Los "consejos" de una institución gubernamental a entidades financieras se los lleva el viento del olvido. Acaban por hacer lo que les viene en gana. Si hubiese una ley hipotecaria en condiciones, como por ejemplo la de Dinamarca (prometo un artículo de elaboración propia sobre como funciona la industria hipotecaria danesa muy pronto), por nombrar una de las más sofisticadas, otro gallo nos hubiese cantado.

Aunque ya se que las comparaciones son odiosas...

Iniciado por melchor rodriguez

Con una simple circular del BdE esos consejos eran obligatorios.

¿Podías también hablar de los contrapesos de las instituciones gubernamentales danesas en la regulación bancaria?.

Por cierto, una de las ventajas de la dación de pago para vivienda habitual es que el maquillaje estadístico no se logra por mucho tiempo. Eso lo vemos en el caso de las promotoras. Muchas han cancelado su deuda a través de dación de pago. A pesar de los trucos contables, los bancos han tenido que aflorar la mora. Por lo menos, una parte importante. En la mora de particulares, el banco aunque sepa que es mejor una dación de pago ya que es perder tiempo y dinero -es un fallido- se intenta atrasar el momento con refinanciación de la deuda.

Iniciado por neofiz

Yo tengo la teoria de que en los últimos años de burbuja 2006 y 2007 se dieron cuenta que mucha deuda a promotores se convertiria en impagable y quebrarian. Entonces decidieron conceder hipotecas hasta al mas insolvente que os podais imaginar porque si quebraban solo un poco acabarian en la cárcel pero al quebrar a lo grande nadie les diria nada.

Por lo menos en casos que conocí en su dia esa estrategia de quebrar al máximo para echar la culpa a la ciudadania por no pagar sus hipotecas tiene mucho sentido.

Ni un mono borracho hubiera prestado sus plátanos a mucha gente que consiguió una hipoteca en 2006-2007.

Casos que conocí: Inmigrante nigeriano, con menos de tres años en España, recien llegado a la ciudad. Después de seis meses cobrando 900 euros en una empresa se hipoteca por el 115% por un piso de 150.000 euros. Primeras cuotas con alto descuento y 15.000 euros en la cuenta corriente. El tio no hablaba casi español y pero no le hizo ascos al dinero. A los 8 meses ya no fue a trabajar, no le salia a cuenta. Se pasó a negocios en negro que seguro que no eran muy legales.

Por no hablar de los multiavales y redes de avales entre inmigrantes.

Ahora entiendo porqué daban las hipotecas, pues para quebrar a lo grande y cuanto más grande el agujero mejor.

Iniciado por Pérfida Albión

Se trata de un sistema altamente concentrado (no diversificado), que comprende algunas mutuas y compañías públicas limitadas, basado en una tradición secular de cooperativismo y una estricta supervisión municipal computerizada. Lleva establecido desde el siglo dieciocho, y su estructura es lo más peculiar, ya que el marco regulatorio no ha variado prácticamente en nada desde su puesta en funcionamiento a pesar de los vaivenes de la industria en estos últimos áños.

Es bastante interesante como muestra de resistencia a la desregulación hipotecaria global, espero vuestras respuestas cuando lo postee, extendiéndome entonces lo necesario sobre el asunto...ahora creo que sería un tanto offtopic esta cuestión.

Ha pasado del 6,69% de junio al 6,94% de julio.Y eso sin incluir las terribles cifras de impagados de la CAM, cuya tasa es del 19%.

La morosidad de los promotores alcanza el 17,8% hasta junio, con 54.889 millones de agujero. (...) Es decir, en cuatro años la morosidad de los promotores se ha multiplicado por 34.

Los impagados entre los constructores han subido al 14,6% de media.

Y mejor aun es la situación de las hipotecas de particulares: la morosidad es del 2,38%.

Las familias son, por el momento, un seguro de vida para las entidades de crédito que operan en España, pues se desviven por pagar la hipoteca. La prueba es que ni el paro ni la devaluación de las viviendas adquiridas durante el 'boom', que hace que muchas hipotecas pendientes superen el valor actual de las viviendas que están pagando, impiden que la morosidad siga en ratios sorprendentemente mínimos.

Y bajando. Los créditos hipotecarios dudosos -impagos y con probabilidad de impago- concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda alcanzaron en el segundo trimestre del año el 2,469%, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), una décima menos que hace un año.

El dato contrasta fuertemente con la morosidad que registra en el sector promotor, que no está sujeto a la doble garantía hipotecaria, y que roza ya el 18%.