Buenos días,

Ayer tuve una conversación con una persona que trabaja para la concesión de hipotecas de un gran banco y, por su interés, paso a reproducirla.



Insider - ¿Sabes que estamos empezando a utilizar la figura del avalista oculto?

Goodbye - ¿Y eso que es?

I - Se pone de avalista el promotor sin que el propietario lo sepa

G - Eso no me parece muy legal

I - Al parecer hay una "laguna legal" que lo permite

G - Cuenta, cuenta.

I- Mira, al estudiar la concesión del préstamo hipotecario, si el credit score (análisis de riesgo) sale negativo y, por tanto, el solicitante necesita un avalista, el propio promotor se ofrece a avalar en la sombra la compra de su propio piso

G- Ya te digo que eso no puede ser legal

I - A ver, realmente en las escrituras eso no figura por ninguna parte y el comprador tampoco lo sabe, es un contrato privado entre el banco y el promotor.

G- Ah, vale. Es como el contrato de recompra que los equipos grandes ponen a sus futbolistas cuando los malvenden ¿no?

I- Emmm.... algo así.

G- O sea que si el hipotecado (=zipotecado) no puede pagar, el banco en vez de embargarlo y quedárselo, se lo devuelve al promotor por la deuda pendiente ¿no?

I- Eso es

G- Pues no veo que esto tenga demasiadas ventajas, mañana lo pongo en el foro a ver que opina la gente

I- Tu mismo, pero no cites tu fuente

G- Nunca lo hago



Hasta ahí la conversación.

• El promotor gana en que se saca de encima un piso
• El pepito gana porque consigue su hipoteca
• El banco ¿que gana? Porque si de todas formas puede quedarse con el piso por el 60% y revenderlo... salvo que piense que no puede revenderlo, claro.

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Siempre me ha fascinado el juego del telefono. Se lo voy a explicar a un amigo y el que lo cuente aquí, y luego comparamos historias de chismorreos.

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No, hombre, fue en persona.


Lo curioso es lo poco que se fían los bancos y lo desesperados que tienen que estar los promotores, para llegar avalar los propios promotores la compra de sus pisos.

Cada día la banca española me sorprende más.

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Este sistema no atenta contra la primera regla de la economia, nunca juegues con tu dinero, usa siempre el de otro. Por lo tanto es totalmente posible. Ademas salen ganando todos.
Si quiebra el promotor, el banco a dos velas... Por lo que el BCdE deberia estar atento.

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En realidad los bancos buscan formulas para que el avalista no sea el constructor, que los tiene cogidos de los huevos.

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Yo lo veo perfectamente legal. No veo que pueda afectar al comprador en forma negativa de ninguna de las maneras. Al revés, todos ganan y todos contentos.

Solo falta que les reciba una Notaria en ropa interior para estampar las firmas.

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Desde la ignorancia pero con algo de intuición visto lo que pasa a día de hoy con los hipotecados a los que acaban embargando:
¿si el comprador deja de pagar no le van a pedir al avalador que responda y ejerza como tal ?
Es decir, si un avalador hace algo es avalar, debe responder en caso de impago del comprador.

Eso de que "el piso se devuelve" (dación de pago) y se lo queda el promotor, ¿ a la práctica no es como estar de alquiler ? O sea, que dejas de pagar, te vas y el piso es del promotor que a su vez puede realquilar/revender de nuevo y aquí no ha pasado nada.

Y el banco no salta y dice: ¿me quedo el piso que "tengo que cobrar lo mío" ?
Si el caso típico y tópico del pepito de a pie ha sido que sus padres lo avalaban y llegado el momento del impago el banco se les ha tirado al cuello; nada me hace pensar lo contrario y no veo la diferencia en que no lo haga sobre el promotor.

Lo que está claro es que al inicio de todo esto, los bancos se pusieron "caninos" y empezaron a embargar promociones enteras frotándose las manos y pensando que se harían de oro......la realidad ha demostrado que no es así y que el promotor embargado a estas alturas de be estar así

NI QUE DECIR TIENE, QUE TODA MEDIDA POR TURBIA QUE NOS PUEDA PARECER SI NO PERJUDICA AL COMPRADOR ME PARECE BIEN.

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Eso no es un avalista, el que curra en el banco no sabe ni donde tiene la mano derecha.

Eso es una venta con un contrato privado de condicion resolutoria.

En cristiano: Si no figura en el registro, no hay avalista. Es un simple contrato privado entre el banco y el constructor para que se quede este el piso por lo que queda de deuda, que en la epoca que estamos, es un brindis al sol

Por eso lo llaman "avalista oculto" en la jerga del banco (porque no informan al comprador de que existe). Aunque por supuesto que no es, de hecho, un avalista

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Lo que demuestra que los del banco no tienen ni zorra idea de los productos que comercializan.

Otra razon mas para el consabido "el banco no es tu amigo"