Ahí va esta info de idealista.
filiales de bancos compran hipotecas con descuentos de hasta un 80% para posteriormente vender los pisos más caros — idealista.com/news/

Sería bueno cruzar los datos (y tenerlos en cuenta) con los de la gente que está llamando a los bancos y ofrece CASH para quitarle de encima el muerto al banco.
Por ahora, se ríen de las ofertas (siempre más bajas que sus precios de partida, pero ni de lejos ese 80% que exigen los grandes) e incluso he leído por ahí que le invitan a que suba porque "alguien se ha interesado y se podría quedar sin el piso".

Por lo visto, si compras una hipoteca fallida, te hacen el descuento. Ya te encargarás tú de todo el proceso de ejecución o lo que quieras hacer con el piso (alquilarlo, venderlo, regalárselo al hipotecad) ).

Si el piso ya está limpio de polvo y paja: a pagar lo que nos salga de las pelotiuelles (Condorito mode on).

Por cierto, lo califican de operaciones de ALTO RIESGO. Esto es, que incluso con descuentos del 80% y aunque teóricamente luego "puedas doblar el precio de venta", todo el proceso es largo, caro y con dudosos finales. La justicia, amigos, está por medio. Y todo te puede salir a la primera como acabar tú en la cárcel por meterte donde no te llaman.


Allá va:

ciertos bancos españoles están desarrollando en los últimos meses una nueva práctica comercial. según ha podido saber idealista news, se trata de comprar a través de sociedades del grupo grandes carteras de hipotecas con problemas a otros bancos con enormes descuentos -del 80% o incluso más- con idea de ejecutarlas a posteriori y vender los pisos a un precio mayor

la operación es sencilla. un banco tiene varios miles de hipotecas en españa que en algunos casos cuentan con una notable probabilidad de impago. estos préstamos españoles afean su balance y además suponen un problema llegado el momento de embargar la vivienda porque dicho banco a veces no tiene una estructura ágil para llevar a cabo todo el proceso de ejecución y posterior venta. por todos estos motivos, decide que lo mejor es liquidarlas por la vía rápida, es decir, empaquetando una gran cantidad de hipotecas y venderlas todas de golpe. hasta aquí nada nuevo más allá de que actualmente nadie quiere hacerse cargo de dichas hipotecas, salvo... que lleven un gran descuento

la novedad aparece en el lado de los compradores, un coto antes reservado a los fondos buitre (vulture funds) y en el que ahora aparecen unidades de grandes bancos españoles que hacen agresivas ofertas por esas hipotecas. dichos sociedades adquieren las hipotecas y en ocasiones negocian con el dueño de la vivienda el pago de la hipoteca mientras que otras muchas veces las ejecutan, quedándose con las casas. aunque en ocasiones se las alquilan a los antiguos dueños, muchas viviendas se ponen posteriormente a la venta a un precio superior al que han comprado. de esta forma se anotan una plusvalía aunque vendan con un descuento del 50% sobre el precio inicial

un ejemplo

poniendo un ejemplo, imaginemos una vivienda que se compró por 200.000 euros en 2007 con una hipoteca al 100% de la que actualmente aún resta por pagar 180.000 euros. el propietario no puede pagar la hipoteca y está provocando al banco "a" varios problemas (morosidad, provisiones, gastos de recobro, etc) y hay un riesgo de más problemas a futuro (ejecución, desalojo, tiempo invertido, gestión de la venta futura, etc). el banco decide cortar el problema de raíz y vender dicha hipoteca a otro banco

como la situación actual es mala (riesgo, desempleo, caída de precios inmobiliarios...) para encontrar un comprador tiene que transferir dicha hipoteca con un jugoso descuento. aquí es donde aparece un banco "b" que la compra por 50.000 euros a través de una sociedad especializada en el recobro y/o posterior venta del inmueble. el banco "a" se quita todos los problemas de encima de un plumazo. deja de figurar como morosa, recupera provisiones y además genera 50.000 euros de liquidez adicional inmediata. es cierto que por el camino han perdido dinero, pero históricamente siempre ha habido entidades que llegado un momento de impago han decidido tomar ese camino y quitarse el problema de encima

por su parte, la sociedad del banco "b" desembolsa ese dinero y sigue el camino de la negociación o la ejecución con posterior alquiler o desalojo porque ya tiene una estructura para ello. además de la compra tendrá que afrontar varios costes, aunque los tiene controlados porque tiene una estructura afinada para todo estos procesos y una plataforma para vender viviendas. por ello, decide asumir el riesgo y embarcarse en la operación porque sabe que posteriormente podrá vender la casa por una cantidad superior, por ejemplo, 100.000 euros (un 50% de descuento respecto al de hace unos años, pero bastante más de lo que le ha costado)

en resumen, se está produciendo un trading con viviendas como si fuera la bolsa en el que se están moviendo miles y miles de operaciones en los últimos meses

rentabilidad/riesgo

fuentes cercanas a estos procesos consultadas por idealista news explican que el riesgo de estas operaciones es actualmente grande, por lo que los compradores de dichas carteras están pidiendo descuentos que rondan en ocasiones el 80%. además, precisan que actualmente habría en el mercado operaciones por unas 8.000 hipotecas, cuyos créditos hoy figuran en un banco pero cuyas viviendas veremos a la venta en unos meses en el portal inmobiliario o a nombre de otro banco

además, comentan que el banco que vende con dicho descuento generalmente es extranjero, aunque no siempre, ya que también pueden participar bancos o cajas españoles a los que les interese tener la tasa de morosidad baja, no tengan un equipo de ejecuciones hipotecarias o venta al público pulido o necesiten capital. con la operación, los bancos extranjeros consiguen eliminar de su balance cualquier rastro de hipotecas y activos españoles, algo que además actualmente no está bien visto por los inversores. los nacionales buscan mejorar sus cifras de morosidad, activos y capital

en el lado de la compra se encuentran además de los clásicos fondos de inversión -que siempre han estado en estas operaciones- unidades de grandes bancos españoles con total experiencia y dedicación a las ejecuciones, que además tienen portales inmobiliarios o plataformas de venta de pisos de eficiencia probada. como es normal, no sitúan en estas prácticas a bancos conservadores, sino aquellos que suelen ser más agresivos e innovadores. tras comprar con un descuento abultado pueden vender, por ejemplo, con un descuento del 50% y anotarse las ganancias, que además les servirían para equilibrar y "maquillar" las cuentas de compraventa de sus propios pisos. y es que las entidades están vendiendo sus propios pisos embargados con un margen pequeño o incluso a veces con pérdidas, por lo que esta práctica le ayuda a sacar adelante la propia cuenta de resultados y son una semilla de ganancias para el futuro

El mecanismo está ahí, pèro tengo bastantes dudas de que esté funcionando con esos descuentos.
Para los bancos no creo que sea más beneficioso que adjudicarse al 50 o 60% de la tasación, y ceder el remate a su filial inmobiliaria.

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Y con lo cual yo también tengo serías dudas acerca de que tales operaciones sean tan sencillas o que lleguen a tener una significación cuantitativa importante, y en los términos que se explica en la "noticia"...
De entrada, porque vender tale creditos con los descuentos que se dice en la noticia, y para que el que compre gane en un futuro más o menos inmediato, signfica que el que vende está reconociendo pérdidas más que importantes, y que ahí es donde tienen el problema muchos bancos. Y si no, ¿para que les permite el BDE lo del "markt to fantasy" en cuanto a activos inmobiliarios?
Además, que lo de que el que compre llegué a ganar no depende solo del precio por el que compre, sino también de que los precios inmobiliarios hayan de levantar cabeza digamos en el medio plazo... Y esto último creo que no tiene pinta de llegar a ser....

Para eso que el banco "a" le haga al inquilino de la casa el 80% de descuento en su hipoteca y verá como se parte los cuernos por pagar. Fácil y simple

Un saludo

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¿Eso en ingles no es "subprime"?

BUUUUMMMM

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Todo esta volviendo a su sitio. Lo que si hay que reconocer es que esta medida se puede considerar una solucion de verdad y no una chapuza como muchas vistas hasta ahora. Cuanto mas aprieta la situacion, mas inteligentes se vuelven nuestros amigos los bancos.

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En ese caso no se embolsaria el 20% restante en cash

pues lo que dice un forero en el foro de idealista es para temblar más...

"yo he escuchado ejemplos peores incluso q los del artículo. carteras de hipotecas vendidas por el 1% de las hipotecas. claro, era lo peor de lo peor, luego te ibas a rascar y casi todo era irrecuperable. hay empresas especializadas en recobro y viven de ese tipo de arbitrajes y si pillas hipotecas por 200 millones a precio de 2 millones luego lo que te toca es currar para conseguirlo

respecto a vender esa hipoteca de 180.000 euros por 50.000 euros (es un ejemplo, pero es más que creible). ten en cuenta que el banco además de esos 50.000 ya ha pillado por el camino 20.000 del principal y los intereses de 4 años (unos 12.000)

sumando tienes que es: 72.000 euros

ellos calculan que la vivienda puede haber caído un 35% y otro 10% como mínimo hasta que se hagan con esa casa. valor cuando quieran venderla = 110.000 euros

a los 110.000 euros súmale gastos para hacerse con la casa, anunciarla, ponerla decente, venderla y lo más importante: las provisiones que tienen puestas en el banco de españa por esa vivienda

sumando todo, verás como hasta tú darías esa hipoteca por 50.000 euros con tal de quitarte el muerto de encima..."

por cierto, la noticia está en menéame, estaría bien darle un empujón de votos para que la gente la conozca y opine

ver y votar la noticia en meneame


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Yo flipo de que despues de 4 años de crisis y miles de ejecuciones hipotecarias, no encuentres ni un solo anuncio en internet intentando vender el piso con una buena rebaja y poniendo la fecha limite de la ejecucion.

Algo como "vendo X por XXX€ antes de la fecha YYY".

La gente no tiene ni idea, se fia de su amigo el banco y luego vienen los lloros.

Vamos que los bancos venden las zipotecas a gente mejor preparados para el recobro, con rebajas suculentas.

Cualquier día se le presenta "Don Benito Corleone" a un pobre zipotecado como acreedor.
"Si no pagas te rompo un dedo"