A ver, que llevo meses dando vueltas por el foro sin opinar y quería meter mi presentación por algún sitio así que si no es el lugar adecuado pido al moderador que me lo mueva.

Resumo antes mi vida porque no tengo mucho poder de redacción ni de las literaruras tan cojonudamente escritas que he leido por aqui

por lo menos me esforzaré para no parecer de entrada un trollaco del 15, que ya se sabe que lo primero que se mira son el número de mensajes publicados y con estos pocos las posibilidades de parecerlo me imagino serán altas xd





- Desde muy pequeño me enseñaron a ser ahorrador aunque luego fui puliendo la técnica hasta convertirme en lochafinista que le prestaba dinero a mi hermana gastosa (ahora visillera) porque a mitad de mes se había fundido la paga del mes

- Empecé a currar con unos 19 años programando mientras terminaba la carrera

- 2002, 24 años y unos 4 millones de pesetas ahorrados, los pisos normalitos de 3 habitaciones en mi ciudad natal estaban por unos 35-40 millones, los chungos en el casco antiguo de 100 años de antigüedad con vigas de madera rondaban los 20-22 millones.

Todavía me faltaba mucho por leer, aprender y leer foros como éste pero tenia clarísimo que ni quería desgraciar la vida entera pagando 40 millones, ni tampoco iba a pagar 20 por 4 vigas de madera con mezcla de ladrillo y adobe, y tenía claro que mi sueldo debería llegar para pagar el piso + gastos + ahorro al mes (imprescindible aunque fuera poco)

Total que decidí darme un paseo a 35Km con la gran suerte de encontrarme que a esta poca distancia pisos con las mismas características (3 habitaciones, modernos y bien situados) rondaban los 18-20 millones !

Así que firmé mi sentencia por mi actual piso, porque una letra de la hipoteca a un interes de un 3% aprox. ya era menos que un alquiler y alquilar era tirar el dinero, bla bla bla ... ahora mi cabeza piensa distinto y veo muuchas ventajas al alquiler ...

- LA Hipoteca: año 2002, 105.000€ a 25 años, euribo+0.5 ( hasta que cumpliera los 30 años y pasaría a euribor + 1 y lógicamente al cumplir los 30 años me la llevé a otro banco )

¿ AVALES ? Ni me los nombraron en aquella época
¿ nómina ? si, de palabra le dije lo que cobraba

(hay que decir que ese banco trabajaba con mi empresa, y por eso nos ponian a los trabajadores condiciones "preferentes")






-- ACTUALIDAD --

35 años, casado, sin hijos , la hipoteca sigue sólo a mi nombre por tanto sólo desgravo yo


Hipoteca: pendiente 55.000€
cuota mensual 380€
con la correspondiente ayuda anual de hacienda de los 1300€

Ahorros: 75.000€ en depósitos al 4%
que al mes son casi 200€



-- La gran pregunta/duda que me ronda desde hace meses: --


ya sé que hay temas similares, pero con cancelaciones parciales o quien pretende cancelarla y quedarse a "0" en banco por eso mi caso es el siguiente:


Opción A:

Seguir pagando la hipoteca y amortizando el máximo anual y por tanto en 6 años quedará saldada.

Ahora mismo los intereses de la hipoteca son mucho menores que la rentabilidad de los depósitos + los 1300 que me devuelve la amiga hacienda

Miedo en el cuerpo por tener 75.000€ en el banco + deuda + incertidumbre de lo que pueda pasar en OCTUBRE


Opción B:

Cancelar hipoteca, aún prescindiendo de la ventaja actual de hacienda + rendimientos de depósitos.
me quedaría con sólo 20.000€ pero con más poder de ahorro mensual, y "sin miedo" de quedarme sin dinero y con deuda



El miedo principalmente viene por tener papelitos (bueno, apuntes contables) en el banco y que el esfuerzo de estos años se esfume que me conviertan esos "papelitos" en bonos, que se resetee todo, que explote, que se yo ....


¿ qué hariais ?


ya de entrada me espero respuestas catastrofistas, madmaxistas, farloputas etc...


thx.

Estoy exactamente en la misma situación que tú, con diferencia en los números, lógicamente. Ahora mismo es económicamente mantenerte como estás, ya que recibes más intereses por tus ahorros que los que pagas, aparte de la desgravación por vivienda habitual. Además, tienes un colchón de pasta que da una tranquilidad que no se puede contabilizar. Por otro lado puedes hace frente a imprevistos o compras sin tener que endeudarte. Y la vejez, que creas o no acabará llegando, y nuestras pensiones serán de risa.

Y sin embargo, está Octubre...efectivamente. Esto es como Pedro y el lobo, que viene Octubre, que viene Octubre...hasta que venga. Bueno.

Yo de momento he decidido tomar una solución mixta, para quitarme el marrón hipotecario de encima en unos 4 o 5 años sin reducir todos los ahorros y sin tirarme 17 años que me quedan pagando interés, haciendo aportaciones anuales.

Saludos.

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Mi opinión como catastrofimadmaxfarlopeputero es: Cambie los papelitos por algo tangible,material.
escribo poco porque no me hacen ni puto caso,hoigan
Suerte amigo.

En el termino medio esta la virtud,una vela al diablo y otra a dios

Quitate 25000 euros de deuda

haz tus calculos con la desgravacion de hacienda.. hasta que te compense por los intereses que pagas.. independientemente de eso yo si amortizaria una buena parte, quiza unos 30.000e y te quedas con el resto por si tienes algun imprevisto.

No comparto la vision madmaxista, primero. Por tanto, yo no cancelaria. Y para llegar a desgravarse el maximo necesitarias amortizar asi que en realidad si haces esto en pocos años ya lo tendrias pagado.

¿La desgravacion no era un 15% de lo aportado (con u máximo de unos 9000 euros aportados)?

Si es así, y usted paga 380 euros mensuales (lo que son 4560 euros anuales), se desgravará unos 684 euros. ¿O a final de año amortiza hasta llegar a conseguir la máxima desgravación?

Edito: volviendolo a leer, es la opción A. Yo optaría por ella.

Yo estoy en una situación similar (con ligera variación de numeros), y finalmente he optado por ir cancelando para aprovechar la desgravación. Cancelación en plazo por supuesto.

Lo que si haría es diversificar ahorros, no tenerlo todo en cuentas remuneradas, o al menos que no todas estén en el mismo banco.

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gracias por los comentarios

En principio la opción A , es la más coherente y financieramente hablando es la más optima para el dinero.

pero

En la opción B "sacrificamos" dinero a cambio de tranquilidad y la pregunta venía más por el lado catastrofista y no sólo por el matemático , ya que no paro de leer en muchos medios (que si corralito, plan bonex, socialización de deudas...), y ya que no estoy nada puesto en macroeconomía necesito conocer si hay posibilidades reales de llegar a tal situación o por el contrario sería inviable y los mandamases optarían por empobrecernos de otras formas...


Por cierto, SI que amortizo todos los años hasta el tope e incluso algún año algo más y mi poder de ahorro está entre 5000 y 10000 anuales

Si no lo tienes claro, tira por el camino de enmedio: liquida la mitad de la deuda como te aconsejan.