Al menos 250.000 hipotecas ya superan el precio de las viviendas - CincoDías.com

Nuevo repunte de los créditos concedidos por más del 80% del valor de tasación
Al menos 250.000 hipotecas ya superan el precio de las viviendas
La rebaja de precios de las casas que no cesa y la concesión de hipotecas por más del 80% del valor de tasación del inmueble forman un cóctel explosivo. De hecho, los últimos datos disponibles apuntan que en la actualidad 250.000 préstamos hipotecarios tienen un saldo vivo mayor que el precio que alcanzaría el piso si se vendiera.

Además de la rebaja del IVA de la vivienda nueva al 4% decretada por sorpresa el viernes, el verano ha estado salpicado por los altercados producidos en algunos desahucios y el compromiso de los miembros de la subcomisión de Vivienda del Congreso de concluir su estudio sobre cómo mejorar el mercado hipotecario antes de que se disuelvan las Cortes. Dichas sugerencias a buen seguro que serán bienvenidas porque el número de hipotecas cuyo saldo vivo (o la deuda pendiente de pago) es superior al precio que alcanzaría hoy el inmueble de ser vendido no deja de crecer y este es uno de los colectivos que puede entrar antes en mora, según como sea regulada finalmente la dación en pago.

Los cálculos efectuados por la consultora Oliver Wyman estiman que "existen al menos 250.000 clientes cuyo saldo vivo es mayor que el precio de la vivienda hipotecada". Hace dos años esta cifra apenas rozaba los 100.000 préstamos, según las estimaciones realizadas entonces por CincoDías.

¿Cómo se ha llegado a esta situación? Pues tal y como subraya la citada consultora, por la combinación de dos factores clave. Por un lado, la rebaja del precio de las casas que se inicia en 2008 y en los últimos meses ha vuelto a acelerarse por encima del 6% anual. Algunas estadísticas privadas sitúan la depreciación que acumulan los pisos desde finales de 2007 en un 22,3% de media. Y, por otro, el importante porcentaje de préstamos hipotecarios que en el periodo 2003-2007 sobrepasó el 80% del valor de tasación de las viviendas (el conocido en inglés loan to value). Por tanto, todos aquellos que compraran al final del boom, en 2007, y lograran una hipoteca por un elevado valor de tasación están al borde de lo que los expertos llaman patrimonio inmobiliario neto negativo (cuando el valor del activo/casa es inferior al importe de la deuda/pasivo).

Dación en pago
Pues bien, pese al riesgo que conlleva ese tipo de préstamos, tanto para el titular del mismo, como para la entidad financiera, los últimos datos publicados por el Banco de España muestran un nuevo repunte de estos créditos, calificados por los supervisores de alto riesgo. Hasta el estallido de la burbuja inmobiliaria la concesión de estas hipotecas tuvo un peso significativo en la cartera de las entidades. Es más, llegaron a representar el 18% del total en 2006, para ir moderándose progresivamente hasta niveles del entorno del 11% a partir de 2008. Sin embargo, a comienzos de este ejercicio han vuelto a repuntar hasta alcanzar casi el 13% de la cartera hipotecaria total.

Este tipo de préstamos está siendo utilizado por bancos y cajas como una forma más de dar salida a las casas que mantienen en sus balances en un entorno de sequía de crédito generalizada, pero en un mercado de precios bajista como el actual se convierten en una práctica más arriesgada, si cabe. Si hay algo que impide que estos titulares de hipotecas más altas que el valor de sus casas dejen de pagar masivamente es que la legislación española obliga al particular a responder por la deuda pendiente con el resto de su patrimonio. Por ello, entidades y familias estarán muy pendientes de los trabajos que realice la subcomisión de Vivienda del Congreso. En principio, los dos grandes grupos, PSOE y PP, así como el sector financiero, rechazan generalizar la dación en pago, es decir, que la entrega de la casa salde la deuda.

Mientras tanto, a otros les ofrecen un 40% más de lo que pagaron por un piso comprado en 2007.

Señor_audi_A3, consultor financiero y sentimental. Responderé a vuestras preguntas - Página 25 - ForoCoches

Esto ya es una p. verguenza. Me parece que con las guillotinas vamos a tardar demasiado, esto empieza a necesitar urgentemente un toque a lo Nerón y que no quede zulo en pie.

Y yo digo que hay ya más de 1 millón de viviendas en esa situación.

Según esta web, sólo en los años 2006 y 2007 se realizaron más de 1.500.000 de transacciones inmobiliarias, y todas ellas valen hoy un 30% menos que entonces (como mínimo).

Las 250.000 a mi juicio es una cifra MUY optimista.

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Yo tengo un primo que vive cerca de Valencia con su bujarra, pagó casi 200.000 eypos por una pocilga de 70 m, el tiempo dejó en el paro a él y a su querido, con una deuda de 167.000 lereles....las últimas viviendas se han vendido en menos de 150.000

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Esta es la situacion actual,si admiten la dacion en pago para todo el que tenga hipoteca,mañana hay fila en el banco para entregar las llaves;no solo tienen menos valor las casas que se compraron en los años burbuja y tienen hipoteca,si no la de los constructores que aun no han vendido y tienen hipotecas con el banco,ó las que tiene el mismo en banco de subastas.Yo diria que mas de la mitad de las viviendas con hipotecas,hoy no valen el valor de lo que pagan de hipoteca.

Saludos.

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Pero es que yo creo que el drama, y como dice Gatoo, es mucho más gordo. Primero porque no creo que solo sean 250.000 los que están pringando ya y con el actual descenso de precios desde el valor de pico de la burbuja. Y segundo porque los que de momento ya están palmando pasta no son solo los que pidieron y consiguieron hipotecas al 100 % (Loan to value), sino incluso los que metieron sus ahorrillos de entrada (ya fuera el 20 %, el 40 %, etc...). La unica diferencia está, en el ultimo caso, en que habrán palmado lo que hayan metido de ahorrillo y para la entrada. Mientras los otros (los del 100 % o casi), y para más guasa, no solo iran palmando el capital del crédito concedido, sino también los intereses que se van generando....

Y yo creo que se puede dar por bien cierto, en términos generales y a salvo de contadas excepciones, que todos los que compraron entre 2005 y 2007 y a los precios entonces vigentes palmarían pasta si hubieran de vender ahora... Y evidentemente, aunque el descenso de precios es lento, no tiene visos de parar....

Y de todo ello se deduce que la cifra de 250.000 es muy optimista, por no decir que falsa.... ¿Alguien tiene datos aproximados y medianamente fiables de cuantas viviendas se vendieron a consumidores finales entre 2005 y 2007 (ambos inclusive)?

Eso sí ellos siempre tendrán algo en propiedad ¿ No era su sueño? Pues toma pesadilla Un guantazo más de uno es lo que se merecía,,,

Se nota que quieres mucho a tu primo...

Hay que tener mala leche de alegrarse de algo así.