Pregunta sobre Fondos de Inversion

Buenas,

Os explico el caso, yo no entiendo de economia, y mi padre menos, la cuestion es que hace años metió un dinero (1mill) en un Fondo de Inversion de Caixa Cat. dejandose aconsejar por el director de oficina. Hoy me ha dado por investigar el tema un poco, ya que ha recibido una carta con un informe de periodo.

El fondo según he visto es un fondo no garantizado de renta variable sectorial, en concreto el de telecomunicaciones. Aunque no se que significa, entiendo que funciona en base a la bolsa...

Como se podra intuir mi padre lo metió y nunca lo siguió, y claro le cogió el crack de las telecos, el sabia que perdió prácticamente todo, por ello paso del tema totalmente, dio por perdida la pasta y lo dejo.

Hoy he visto que el valor actual de de aproximadamente 3000€, y según pone el informe en los últimos dos meses (de octubre a Diciembre de 2006) ha subido un 6%.

Mis cuestiones:

Alguien podría dar un poquito de luz acerca de como funcionan o que significan estos fondos de inversión.

He visto que desde la web de la caixa se puede hacer un seguimiento "diario" de las rentabilidades, (no lo actualizan a diario pero bueno).
En el se pueden consultar Valor liquidativo (entiendo que sera el valor de cada "accion"), fecha del valor, rentabilidad día (imagino que sera el porcentaje que varia el valor ese dia), Rentabilidad Mes actual, Rentabilidad Año Absoluta, estas las entiendo como las variaciones acumuladas.

Bueno veo que el tema esta subiendo, y me gustaría saber donde podría consultar y que debo consultar para saber las variaciones, ya que me voy a encargar de realizar un seguimiento, y en cuanto el tema empezase a bajar sacarlo para no perder todo.


Gracias por vuestro tiempo.
un saludo.

añado un linkque he encontrado con info para el seguimiento:

http://www.infobolsa.es/v2002/FichaValor/FichaValor_FONDOS_Resumen.asp?FI98443

Como interpreto los datos?¿

Hola

Yo tampoco se mucho del tema, pero sobre lo que es un fondo no garantizado. Significa que no tienes un "seguro" que te garantice la inversión. Cuanta más parte del dinero invertido te garanticen los fondos, menos rentabilidad puedes esperar de ellos.

Un fondo como el que tiene tu padre se suele considerar para inversores agresivos, puedes ganar mucho dinero pero también perderlo. Ya se sabe lo que se dice, a mayor riesgo mayor ganancia.

Otra cosa, creo que cuando haces las declaración de la renta puedes compensar ganancias con perdidas. Si al final decidís vender el fondo, y supongo que sería con pérdidas, yo miraría como funciona este tema. Tampoco tengo mucha idea de esto, pero te lo cuento por si te ayuda a minimizar perdidas

A ver si otros foreros pueden darte más info y ayuda.

locojaen dijo:

Alguien podría dar un poquito de luz acerca de como funcionan o que significan estos fondos de inversión.

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Un fondo de inversión no es más que un monton de dinero de un monton de gente. Hay un gestor, que coge ese dinero y compra, en tu caso, acciones de Telefónica, Deutsche Telekom etc.

Los hay de gestión pasiva: escogen unas acciones, las compran, y más o menos, ya está.

Y los hay de gestión activa, donde teóricamente hay personas que vigilan, estudian, compran unas, venden otras etc. Estos tienen comisiones más altas que los primeros.

Para más información, al director que le vendió el fondo a tu padre, que seguro tiene gusto en explicar por qué el fondo que le aconsejó ha perdido tanto.

Lo "bueno" del 99% los fondos es que cuando baja la bolsa, ellos bajan como igual, y cuando sube la bolsa, ellos sólo un poquito.

locojaen dijo:

He visto que desde la web de la caixa se puede hacer un seguimiento "diario" de las rentabilidades, (no lo actualizan a diario pero bueno).
En el se pueden consultar Valor liquidativo (entiendo que sera el valor de cada "accion"), fecha del valor, rentabilidad día (imagino que sera el porcentaje que varia el valor ese dia), Rentabilidad Mes actual, Rentabilidad Año Absoluta, estas las entiendo como las variaciones acumuladas.

Bueno veo que el tema esta subiendo, y me gustaría saber donde podría consultar y que debo consultar para saber las variaciones, ya que me voy a encargar de realizar un seguimiento, y en cuanto el tema empezase a bajar sacarlo para no perder todo.

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En los diarios de información financiera vienen las cotizaciones diarias.

A modo de opinion subjetiva, creo que no vale la pena que se haga un seguimiento diario si durante años no os ha preocupado.

Personalmente creo que los fondos de inversión son una de las peores opciones de inversión. Mucha comisión para muy poca gestión. Y yo perdí MUCHO en 2000-2001-2002. Por mucho que te prometan, el director de la oficina no tiene ni idea de cómo lo va a hacer un fondo.

Por mucho que te diga y te prometa, siempre vas a firmar una hoja donde pone que rentabilidades pasadas no son promesa de rentabilidades futuras.

SEctoral de las telecomunicaciones: Pues eso, en el sector de las telecos, como puede ser de la construcción, farmacia...

Lo que te interesa es el valor de la participación. Tú tienes X participaciones y cada una vale Y, por lo tanto tienes x * y. Ahí la tienes al precio de 2,3 euros.

Es de renta variable, que funciona según la bolsa.

Caixa Catalunya sólo tiene un fondo que más o menos valga la pena "CC Índex" y porque, al menos cuando tenía 16 años (era cliente), seguía muy bien al IBEX.

Nunca tienes que dejar abandonados los fondos de inversión o acciones. Que mantengas más tiempo no significa que ganes más.
Si nos sabes te tienen que asesorar y supervisar (en CC no lo hacen), e incluso antes de hacer nada tienes que informarte y leer como mínimo cómo es el territorio donde vas a entrar.

Si puedo ayudarte más será un placer.

Mi sugerencia:
http://www.burbuja.info/inmobiliaria/showthread.php?t=18158

Saludos.

Crash dijo:

Lo "bueno" del 99% los fondos es que cuando baja la bolsa, ellos bajan como igual, y cuando sube la bolsa, ellos sólo un poquito.

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¿Por qué será?

Gracias por las respuestas,

Me informare acerca de lo que habeis comentado, seguramente yo tome las "riendas" de que hacer con ese dinero, mi padre lo dio por perdido, y la verdad es que no cuenta con él, por ello digamos que podría "jugar" con él, por el momento le he dicho que lo deje, despues de tantos años que ha perdido, aohra que esta subiendo no es plan de sacarlo.

Ahora yo estare atento a ello, y tendre en cuenta las posibilidades que habeis comentado para un futuro.
Antes de nada quiero informarme bien, y entonces irlo moviendo.

maroga dijo:

Mi sugerencia:
http://www.burbuja.info/inmobiliaria/showthread.php?t=18158

Saludos.

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Maroga, lo referente a fiscalidad que comentaste entonces ya no es así, ahora tributa todo al 18% ¿no es cierto?

El timo de la caja de ahorros:
Te dicen que puedes ganar mucho dinero y resulta que lo que pasa en realidad es que de 1 millon que tenías, ahora tienes medio millon
En fin, no digo nada, tu padre apostó (era consciente de que estaba apostando?) y perdió.

Mira las cifras que se estan manejando por ahi: Intereses del 3% (y mas) asegurados a un año.
Es decir, que con un millon hubieses ganado en 5 años, sin hacer nada, casi 200.000 pesetas. Ahora, vete y pregunta en el banco porque no te recomendaron ese tipo de fondo

The_Chosen dijo:

El timo de la caja de ahorros:
Te dicen que puedes ganar mucho dinero y resulta que lo que pasa en realidad es que de 1 millon que tenías, ahora tienes medio millon
En fin, no digo nada, tu padre apostó (era consciente de que estaba apostando?) y perdió.

Mira las cifras que se estan manejando por ahi: Intereses del 3% (y mas) asegurados a un año.
Es decir, que con un millon hubieses ganado en 5 años, sin hacer nada, casi 200.000 pesetas. Ahora, vete y pregunta en el banco porque no te recomendaron ese tipo de fondo

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Mi padre creo que no supo donde se metio hasta perder la pasta, pero es normal, sumas la ignorancia de una persona en un tema concreto, a la picaresca choricil de los banqueros y las consecuencias son estas.

En fin que se le va hacer, de alguna forma siempre tenemos que confiar en alguien, no podemos saberlo todo de todo,el problema esta en la falta de honradez del genero humano, y asi nos va... sin esa falta no existiria este foro

En fondos pasa como con todo lo demas. Los hay buenos y los hay malos. Hay fondos que han dado rentabilidades cojonudas, por ejemplo los referenciados al Ibex este año han dado mas de un 30% de rentabilidad.
Lo realmente importante no es el fondo que escojas sino como trabajes con los fondos. un fondo no es para meter un dinero y ya está. Es más seguro ir danto cantidades periodicas para que se reduzca el riesgo de la volatilidad del mercado. Un ejemplo.
Si tu padre en vez de meter 1000.000 de principio hubiese metido por ejemplo 200.000 y el resto lo hubiese puesto por ejemplo en mensualidades. no habria perdido tanto. Incluso a lo mejor habría ganado dinero. Mira en la web de ING donde hay un Fondo al Ibex que funciona de esa forma, no te lo digo para que elijas ese sino para que veas la explicación de las ventajas de invertir con aportaciones periódicas a dicho fondo.
La otra clave para invertir no sólo en bolsa sino en cualquier cosa es la DIVERSIFICACIÓN. No hay que tener un solo fondo con mucha pasta sino varios fondos que toquen distintos sectores de la economia, así a lo mejor las telecomunicaciones han pegado una leche tremenda pero por ejemplo los inmobiliarios han estado funcionando a toda pastilla. Si tu padre hubiese tenido un fondo con 200.000 en Telecos y otro con otras 200.000 en Inmobiliarias, seguramente tu padre ahora sería un hombre mas rico (o menos pobre).
A largo plazo la renta variable siempre es más rentable que un deposito a plazo fijo. Los fondos de inversión garantizados lo que te garantizan es que nunca vas a ganar más que el IPC. Es decir, paradójicamente te garantizan que vas a perder dinero (poder adquisitivo).
No me gusta la publicidad pero a mi, un amigo mío que trabaja en FIBANC me aseroró bastante bien, fue él quien me explicó como funcionan los Fondos de inversión y la ventaja de invertir con aportaciones periódicas. Puedes probar a ir un dia e informarte, es un banco que se especializa en fondos de inversión y planes de pensiones. Eso no quiere decir que trabajes con ellos, pero te dan una perspectiva distinta de lo que es invertir. De todos modos tambien te recomiendo que mires la dinamica del fondo al ibex de ING.

Resumiendo. Tu padre cometió dos errores:
1- Poner todo el dinero en un solo fondo.
2- Hacer toda la inversión de una vez, en vez de en aportaciones periódicas.