Me parece que esta noticia no esta posteada


La banca ya ha descontado pérdidas de casi 13.000 millones de euros en su cartera de inmuebles.

Durante la crisis, los principales grupos financieros (Santander, BBVA, Bankia-BFA, La Caixa, Popular y Sabadell) han adquirido viviendas y suelo por 42.750 millones como consecuencia de los impagos de empresas y familias. La cifra incluye los inmuebles, las participaciones accionariales en promotoras, y la financiación que la banca concede a sus filiales inmobiliarias.
Para cubrir este riesgo, el sector ha provisionado 12.760 millones (ver gráfico). Es el equivalente a los beneficios de casi un año, o a la capitalización conjunta de Popular, Banesto y Sabadell. Las entidades, por tanto, ya han contabilizado una pérdida de valor de sus inmuebles del 30%. Sobre el papel, valen una tercera parte menos que cuando entraron en balance.
Más esfuerzo
A corto plazo, las dotaciones deberían seguir aumentando. La venta de viviendas continúa bloqueada. Va a costar dar salida a los inmuebles (al suelo, más de una década, según los expertos) y hay que seguir provisionando su depreciación.
Ampliando el horizonte, la duda es si la banca podrá recuperar parte de esas dotaciones. En términos generales, las entidades están vendiendo los inmuebles con una pérdida similar a la provisión constituida.
Algunos bancos aún se frotan las manos recordando las ganancias que obtuvieron tras la crisis de 1993, una vezque el mercado inmobiliariolevantó cabeza. Aguantaron y después vendieron las viviendas con plusvalías. Resistir para cerrar posiciones con ganancias. Ahora, el escenario parece otro: aguantar –el que pueda– para salir sin fuertes pérdidas.
Una pesada carga
Por entidades, Santander presenta la mayor cobertura de su cartera inmobiliaria. El grupo ha adquirido durante la crisis cerca de 9.200 millones en inmuebles, ya provisionado el 34% de su valor (3.100 millones de euros). La cobertura de BBVA también ronda ese porcentaje, que en Popular y Sabadell se sitúa en torno al 30%. La relación en el Grupo La Caixa y Bankia-BFA es inferior al 30%.
Del total de provisiones del sector, casi la mitad se dedica a cubrir la depreciación del suelo. Las grandes entidades acumulan terrenos por 18.220 millones de euros, que han sido devaluados más de un 34%, con provisiones superiores a 6.200 millones.
Hace más de un año, en mayo de 2010, el Banco de España endureció el sistema de dotaciones de la cartera de inmuebles para, precisamente, agilizar su venta.
“El elevado volumen [de adquisiciones de inmuebles] en circunstancias de tensión de la mora aconseja establecer algunos principios básicos para la estimación de su deterioro e incentivar la búsqueda de soluciones definitivas para ellos”, argumentó el supervisor entonces.
Sistematizó las provisiones a un plazo hasta dos años: 20% del valor del inmueble al año de su entrada en balance; y 30% a los 24 meses. Transcurrido ese horizonte, vuelve la nebulosa.
“La antigüedad es un inequívoco indicio de deterioro. Las coberturas para los activos que permanezcan en balance más de 24 meses podrán sustituirse por las que se pongan de manifiesto mediante una tasación relativa al momento a que se refieren los estados financieros. En ningún caso el importe de cobertura será inferior al estimado para los activos que permanezcan en balance más de 12 meses”, indica la circular.
Desde la entrada en vigor de la norma, las especulaciones sobre un segundo endurecimiento del esquema de provisiones de los inmuebles han estado varias veces sobre el tapete. Nunca se han concretado. Las entidades sostienen que todo el mundo es consciente –sin necesidad de ponerlo por escrito– de que hay que seguir dotando.
Riesgo transformado
Las grandes entidades, por otra parte, redujeron su cartera de créditos a promotores en casi 5.000 millones en el primer semestre del año. Sin embargo, en este periodo también incrementaron en casi 4.000 millones de euros su cartera de inmuebles, lo que apunta hacia una dirección clara: la banca no está reduciendo su riesgo inmobiliario; sólo lo está transformando. Antes tenía en balance créditos a terceros garantizados con inmuebles. Ahora, simplemente inmuebles en propiedad.

Fuente : La banca se anota prdidas de 13.000 millones en su cartera de pisos,Banca. Expansin.com

Nada nuevo bajo el sol. Y la cantidad de crédito nuevo que se genera y que sirve para amortizar buena parte de ese crédito antiguo fallido está cayendo cada vez más. El problema no sólo no tiene visos de mejorar sino que se agrava.

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Los bancos tienen un problema realmente serio con sus inmuebles. Y esta vez no será como en 1993. Esta vez les toca palmar y de lo lindo con sus tochos, lo quieran o no lo quieran.

Tienen para rato. Primero porque siguen comiendo ladrillo, y segundo porque los precios siguen bajando. El hecho de que en las subastas de pisos por ejecución de hipotecas, los bancos se adjudiquen tantos inmuebles por el 50% del valor de tasación, y por lo tanto, el hecho de que no haya ninguna otra persona o empresa interesada en adquirirlo al 51% de ese valor, ya nos da una idea de cómo están las cosas.

Y si releemos artículos como el recogido en este hilo:
http://www.burbuja.info/inmobiliaria...ahuciador.html

Y en concreto párrafos como este:

...pues da para pensar que la cosa todavía va para largo.

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Esos 13000 millones son erroneos, por que la valoracion de sus carteras inmobiliarias esta inflada para disimular su bancarrota.

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Ese es el gran problema , cual es el valos de los Inmuebles y Suelo que tienen ???

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Creo que el Popular era uno de los bancos que quería hacer esto...

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no comprendo lo siguiente:
en otro post del foro se publicaba que bankia-bfa, tenian 53000 millones en activos toxicos.
habian sido pasados de bankia a bfa, para que la primera saliera limpia de polvo y paja a bolsa pareciendo guay. ademas esta cantidad se calculaba por la diferencia de activos del banco antes y despues de la restructuracion, le habian pasado a bfa los toxicos.
http://www.burbuja.info/inmobiliaria...ml#post4851098
ahora como se ve en el grafico los activos toxicos de bankia-bfa son 12110 milloncejos.
y que ademas tienen provisionados el 27%.
esque de 53000 a 12000 hay un "piquito" de diferencia.
a quien hacemos caso?
por otra parte esto me lleva a pensar
¿ cuando un activo es considerado toxico ?
simplemente por ser inmobiliario es toxico o es toxico cuando el banco se lo queda en sus balances, despues del embargo?
si un banco le ha concedido un credito a un promotor inmobiliario y este le va pagando normalmente ¿ ese credito se considera toxico a efectos contables en el balance ?
no me entero de nada y hay mogollon de millones por medio.
me lo expliquen, please.

Lenta digestión inmobiliaria

EXPANSIÓN aporta hoy datos reveladores sobre el nivel de provisiones y pérdidas que la crisis inmobiliaria está generando a la banca.

Lenta digestin inmobiliaria,Editoriales Expansin.com

Según los datos a junio, los seis principales grupos financieros españoles llevan provisionados unos 13.000 millones de euros de su cartera inmobiliaria, valorada en 42.750 millones, y que incluye tanto suelos y promociones, como participaciones accionariales adquiridas por incumplimiento, y la propia financiación a las filiales constituidas para gestionar los activos recibidos en ejecución de préstamos o en dación de pago.

De hecho, estas entidades han pasado a ser los grandes inversores inmobiliarios del país y, según todos los indicios, dada la continuada atonía del sector inmobiliario, es de esperar que en estos próximos trimestres el volumen de provisiones siga siendo muy elevado, sin que pueda en modo alguno anticiparse el porcentaje de recuperación que de estas provisiones pueda darse a la salida de la crisis.

Está claro que la burbuja inmobiliaria que ha experimentado España , y que comenzó a estallar en 2007, es uno de los casos de mayor sobrevaloración de activos de nuestra historia económica, y por ello la absorción de las millonarias pérdidas requerirá todavía varios años de saneamiento que afectarán a los resultados bancarios.

El lado positivo de la balanza es que el saneamiento se está produciendo a buen ritmo, no sin pérdida de valor en las entidades, cuyas cotizaciones en los últimos años han disminuido muy significativamente al albur, entre otros factores, de las grandes pérdidas inmobiliarias que ahora, paulatinamente, están siendo provisionadas.

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El problema mas gordo es vender a 1/3 de su valor registrado en los libros de cuentas, que es el valor real de mercado .

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