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Adiós a las hipotecas baratas
PIEDAD OREGUI 31/12/2006


Ha sido un mal año para los hipotecados. A todos, con la única excepción de los que optan por los créditos a tipo fijo, les han subido sus cuotas mensuales. ¿En cuánto? La cuantía exacta varía según el importe del préstamo, su duración y, muy especialmente, del momento en que se haya producido la revisión de su crédito y de la referencia utilizada.

La realidad es que cerca de un 85% de los hipotecados utilizan el euribor a 12 meses como referencia hipotecaria y este indicador inició a mediados de 2005 una escalada alcista que ha continuado a lo largo de todo 2006. A finales de diciembre ha superado la barrera del 4%. En diciembre de 2005, su cotización era del 2,783%.

Los particulares a los que más daño les ha hecho esta subida continuada del euribor han sido a los que revisaron el tipo de interés de sus hipotecas en agosto y septiembre. Como norma general, estos créditos pagaban un precio del 2,9%-3% hasta esa fecha (al euribor de junio-julio 2005 se le sumaba un diferencial medio de 0,75 puntos). Por cada 6.000 euros abonaban al mes, por tanto, entre 28,45 euros (plazo de 25 años) y 23,09 euros (plazo de 35 años). El nuevo tipo de interés se ha colocado entre el 4,1% y el 4,2%.

En relación con el ejercicio que ahora comienza, las perspectivas para el euribor no son tan negras. Los expertos señalan que esta referencia ya ha subido prácticamente todo lo que tenía que elevarse. Según sus estimaciones, a lo largo de los próximos meses, su cotización irá estabilizándose hasta colocarse en torno al 4,25%-4,5%


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TRIBUNA: DANIEL MANZANO Y PABLO GUIJARRO
Sobre una ola
DANIEL MANZANO Y PABLO GUIJARRO 31/12/2006


Hacía más de treinta años que la economía mundial no encadenaba cuatro años consecutivos con tasas acumulativas de crecimiento anual cercano al 5%. Tampoco, y no sólo las economías desarrolladas, que registrase durante tanto tiempo seguido tasas de inflación tan reducidas. Menos aún que este periodo de bonanza se alcance sobreponiéndose a un episodio de crisis bursátil y del crédito no despreciable en los mercados (2000-2002) y sorteando otro (2003- 2006) de encarecimiento del precio de la energía que ha representado una amenaza real para el mantenimiento del ciclo expansivo y la estabilidad de precios.

No parece haberse alcanzado todavía la cresta de la ola. El consenso de los analistas y de las principales instituciones internacionales augura, para este próximo ejercicio, un quinto año creciendo a tasas cercanas a ese 5%, inflación controlada y cotas elevadas de empleo. Al tiempo, las bolsas y los mercados de crédito saludan tales expectativas con los principales índices bursátiles y los spreads crediticios en zona de máximos y mínimos históricos, respectivamente. Y esto aun después de que la Reserva Federal estadounidense haya elevado su tipo de intervención más de cuatro puntos porcentuales en dos años (del 1% al 5,25%) o de que el BCE esté haciendo lo propio con el suyo en la UME, habiéndolo subido ya un punto y medio (del 2% al 3,5%) en el último año y anticipando algún alza adicional. No obstante, nada más expresivo del aparente buen hacer de los bancos centrales y del arraigo de expectativas de estabilidad que los tipos de interés a largo plazo permanezcan anclados en niveles relativamente bajos.

Es cierto que la economía estadounidense muestra algún síntoma de agotamiento en este final de año, muy perceptible en su mercado inmobiliario. No es menos cierto, sin embargo, que las principales economías europeas parecen haber tomado parcialmente el relevo con el acompañamiento de Japón, mientras que las economías emergentes, con China y otros países asiáticos a la cabeza, mantienen su tono fuertemente expansivo. Que la ola romperá lo saben los economistas tanto como los surfistas, y el vértigo está justificado, pero las probabilidades de que lo haga pronto y de forma brusca siguen siendo reducidas cuando estamos a punto de iniciar 2007


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Llega el año en que casi todos los servicios suben

El consumidor se va a llevar más de un disgusto cuando abra el grifo o encienda la luz este año. Tanto el agua como la electricidad subirán muy por encima de la inflación (el 2,7% en diciembre, según el indicador aún provisional), pero no se sabe a ciencia cierta cuánto.

En el primer caso porque aunque una directiva comunitaria obliga a revisar los precios, el aumento depende de los ayuntamientos. En la electricidad habrá una primera subida en el recibo de enero. Pero a partir de junio, se producirán revisiones trimestrales que, salvo un improbable desplome del precio de las materias primas, supondrán nuevos encarecimientos de la factura. Las administraciones públicas mantendrán también en general su tendencia irrefrenable a elevar el precio del transporte por encima de la inflación. Ese sobrecoste se producirá en la mayor parte de las ciudades y, en particular, en los billetes de Renfe de largo recorrido y en los del AVE.

Pero tal vez la peor noticia esté por llegar. El Banco Central Europeo ha dado a entender que continuará subiendo los tipos de interés, actualmente fijados en el 3,5%. Y cada subida en el precio del dinero implica un encarecimiento de millones de hipotecas que se revisan periódicamente. Con el Euríbor -principal referencia de los préstamos de vivienda- en el 3,921%, las hipotecas se encarecen unos 86 euros al mes, lo que obligará a hacer cuentas a quienes deban su piso al banco.

Todos esos desembolsos adicionales se verán en parte atenuados por otras novedades. Los precios de las telecomunicaciones continuarán bajando o, al menos, subirán por debajo de la inflación. Se espera una fuerte caída de las tarifas de la conexión a Internet por ADSL y ofertas atractivas en telefonía móvil tras la irrupción de nuevas compañías.

Los contribuyentes contarán con algunos euros extra en sus bolsillos gracias a la reforma fiscal que entra en vigor este mes. La rebaja en el pago de impuestos será tibia para los ciudadanos (131 euros anuales de media en la declaración de la renta) y más significativa para las empresas, que verán reducida la tributación que les corresponde por sus beneficios.

Los colectivos con menor nivel de renta -ocho millones de pensionistas y casi un millón de trabajadores afectados por el salario mínimo- también afrontan la cuesta de enero con más poder adquisitivo. Las pensiones suben en general un 2,6%, aunque la revalorización de las más bajas es bastante superior. El salario mínimo asciende a 570,6 euros al mes y se acerca a los 600 euros prometidos para el fin de la legislatura. Pese a todo, sigue siendo de los más raquíticos de la U E.

También los dolores de cabeza serán más baratos. En marzo, entrará en vigor el nuevo sistema de precios para los medicamentos que generalizará el uso de los genéricos. La mayor parte de los fármacos deberá bajar como mínimo el 20%.

http://www.elpais.com/articulo/econo...lpepieco_2/Tes
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Entre la subida de las hipotecas y de los servicios el consumo se debe resentir.


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