Buenas gente , necesito algo de ayuda por favor.
Resulta que hace algunos meses falleció mi abuelo y después de muchos tramites (notario + pluses) hemos podido acceder a cobrar lo que mi abuelo tenia en sus cuentas bancarias.
Hoy hemos ido al banco con la intención de repartirnos los plazos fijos y cual ha sido nuestra sorpresa que en uno de los que tenia más dinero metido no era un plazo fijo sino que tenia compradas cédulas hipotecarias.
La chica de allí nos ha comentado que para cobrar el efectivo de dichas cédulas necesitamos ponerlas a la venta , pero nos ha dicho que este no es buen momento para hacerlo pues seguramente tardaran bastante en venderse.
Yo he estado indagando por google y por la wiki porque nunca había escuchado hablar de dichas cédulas pero no saco en claro cual es su funcionamiento y si realmente nos costara tanto colocarlas.
Supongo que vosotros lo tenéis más por la mano así que se agradece cualquier consejo que me podáis dar.

¿Que vencimiento tienen?

Si no es mucho plazo (no lo suele ser), es mejor esperar al vencimiento y cobrar el capital + el cupon.

PD: Son como bonos. Tienen un venciemiento determinado y te pagan un cupon que puede ser mensual, semestral, anual o al vencimiento. Si te han dicho que es dificil venderlas, mejor espera al vencimiento.

yo pensaba que no era de obligado pago el cupón, y si habia perdidas te lo refinanciaban al mas puro estilo corralito.

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Las cedulas funcionan mas o menos asi:

- 1000 personas piden hipotecas a un banco a un interes x%.
- El banco decide que los hay mas o menos "peligrosos" y los reparte en grupos (esto es tipico).
- Para financiar la pasta que presta a los hipotecados, el banco pide prestado a la gente. El vehiculo son las "cedulas hipotecarias".
- Cedula hipotecaria: pure de muchas hipotecas repartido en trozos. Si la peña hipotecada paga al x% el banco te paga a ti (x-y)%.
- Te pagaran, tipicamente, en cupones anuales y al final de un plazo te devuelven el principal.
- Sobre la venta y tal. Es un activo y como tal se puede vender (en un sistema capitalista todo es susceptible de venta), otra cosa es la liquidez y que ahora no creo que haya mucha gente dispuesta a comprarlo sin perdidas para ti.


Que haria yo:
- Enterarme del riesgo y condiciones.
- Si las cedulas no tienen mucho riesgo y las condiciones (tipo de interes y plazo) son interesantes, yo las dejaba, repartia los cupones cuando se paguen y el principal cuando toque.
- Si el riesgo es alto, yo huia/vendia lo mas ordenadamente posible. El euribor sube y esto puede acabar en merienda total en breve.

La fecha de vencimiento es para marzo de 2012 y están emitidas por la caixa en septiembre de 2009 , el tipo de interés lo desconozco.
Cuando os referís a los cupones he de suponer que son los intereses generados? Se cobran en efectivo o en alguna especie de titulo?

Lo de toda la vida es pagar en efectivo, pero los bancos son capaces de inventarse cualquier tipo de producto.

Estando tan cerca, si el banco no te dice que vaya a haber quita, yo me esperaba. Pero faltan datos ahi.

Ok pues muchísimas gracias por aclararme las dudas , sera cosa de informarse bien en el banco a ver que me dicen...
Mira que nunca me han gustado estas cosas y ahora sin comerlo ni beberlo toma una ristra de papelitos.... y lo peor de todo es que estoy seguro de que a mi abuelo los del banco no le dijeron nada de lo que se trataba porque el estaba al 100% seguro de que el poco dinero que tenia lo tenia a plazo fijo.

siendo una persona mayor seguro que le trataron con la máxima honradez.....



















......JAJAJAJAJAJAJZJZJZJZJZJAJA

Los viejos son carne de estafado (no confundir con estofado todavia) para los bancos. Allí has palmado pasta tenlo por seguro. Conozco un caso de viejecita que 30000 euros se convirtieron en 2000 y la viejecita murió diciendo a su hijo en el banco tengo 5 millones quédatelos...

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Si puedes, intenta localizar la informacion antes de hablar con el banco. No lo tienen en portada, pero la informacion tiene que estar en algun punto de la web.

En su momento yo sabia por donde andaban las de santander y bbva. Por ej.:

Cédulas - Emisiones - Ratings y Emisiones - Relaciones con inversores

Y en la CNMV tiene que estar disponible el folleto. Asi vas a hablar con ellos con terreno ya cubierto.

Esas cédulas hipotecarias de la Caixa estuve a punto de comprarlas yo en 2009.
Mi cuñado ( economista ) me dijo: "oye, hay un depósito muy interesante en la Caixa (su banco de cabecera), yo he metido potocientos leuros, mira a ver si te interesa que no tiene ningún riesgo"

Me mandó la información por correo, y al leer lo de hipotecario se me dispararon las alarmas... Me informé por internet y cada vez me gustaba menos...

Lo mejor es que le pregunté a él si sabía lo que eran esas cédulas y los riesgos que tenían, los problemas para vender, la comisión que cobraban por hacerlo...Le mandé unos enlaces de lo que había leido por ahi, por si era verdad.
Y el tío no sabia ni de lo que le estaba hablando. Creia que era un tipo de depósito a plazo fijo pero con otro nombre

En cuanto pudo se deshizo de ellas. Consiguió que no le cobraran comisión (digamos que por motivos laborales les da a ganar mucho dinero) y no perdió, aunque no se si ganó algo.
Menos mal que el ejhperto era él...

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