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  #21  
Antiguo 30-dic-2006, 03:29
danii danii está desconectado
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Te he respondido en el otro.


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  #22  
Antiguo 30-dic-2006, 11:31
Johnny Johnny está desconectado
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Hola,

Tambien habria que analizar la depreciacion del dinero, en principio no son lo mismo 1000€ ahora que dentro de 25 años

Esto es un error conceptual, ya que el valor temporal del dinero ya queda recogido en el interés que cobra el banco (si no ¿de qué? Los bancos pondrían cuotas crecientes)

La otra es, yo no estoy diciendo que sea mejor reducir plazo que reducir cuota y de hecho si mantienes la hipoteca hasta el final debería ser financieramente equivalente una cosa que la otra (si los tipos no fluctúan). No obstante, si se va a hacer una amortización anticipada (i.e si se pretende pagar la hipoteca en 7 años en vez de en los 30 que tenga inicialmente mediante amortizaciones adicionales a fin de año), normalmente acabas pagando menos intereses si reduces plazo.

¿Cuándo es mejor reducir cuota? Pues, como dice Aleg, si quieres ver una mejora inmediata en tu poder adquisitivo.


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  #23  
Antiguo 30-dic-2006, 14:17
danii danii está desconectado
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Iniciado por Johnny
Hola,

Esto es un error conceptual, ya que el valor temporal del dinero ya queda recogido en el interés que cobra el banco (si no ¿de qué? Los bancos pondrían cuotas crecientes)

No te entiendo. Segun tu, si el banco ya recoge el valor temporal del dinero en los intereses, estos tendrian que ir aumentando en % segun pasa el plazo, y no como lo hace el sistema frances, no?

Si cada vez el dinero vale menos, los intereses deberian ser cada vez mas para compensar........... me suena raro.


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  #24  
Antiguo 31-dic-2006, 11:36
Johnny Johnny está desconectado
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Probablemente suena raro porque no lo he sabido explicar bien, pero es así.

El banco te anticipa una cantidad y te cobra un 4% de interés anual en compensación por haberte dado un dinero por adelantado que tú le vas a ir dando a lo largo del tiempo, cuando ya valdrá menos.

Tu dinero va menguando un 4% cada año por estos intereses que le pagas, y es ahí donde queda recogido el valor temporal del dinero.

Y esto es totalmente independiente de los repagos de principal (lo vicioso del sistema francés es que la gente acaba por no distinguir entre principal e intereses y se lía, aunque por el lado contrario es más cómodo porque permite a la gente hacerse sus cuentas más fácilmente).


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  #25  
Antiguo 31-dic-2006, 14:01
danii danii está desconectado
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Iniciado por Johnny

Tu dinero va menguando un 4% cada año por estos intereses que le pagas, y es ahí donde queda recogido el valor temporal del dinero.

Bueno, a efectos practicos es lo que dices: lo que nos importa es la cuota, y por esto creo que si que tiene valided aplicarle el Valor Actual Neto para ver si compensa quitarse plazo o cuota.

Pero me interesa lo que hablas de la "atemporalidad" del dinero. Si te entiendo bien, el capital a euros de hoy vale mas o menos igual (ya que cada vez es mas % de la cuota, pero cada vez vale menos) mientras que los intereses empiezan siendo carisimos (mucho % de la cuota y euros de hoy) y al final valen cero (porque el porcentaje de intereses con el sist frances se reduce y encima se deprecia mucho su VAN).

Un saludo.


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