Apocalipsis hipotecario: los bancos encarecen y retiran sus mejores préstamos

Mucho ha llovido desde aquellas hipotecas de verano del 2010 a Euribor + 0,25% sin seguros asociados que se concedían casi a cualquiera. Ahora, al buscar financiación para comprar una vivienda, nos encontramos con diferenciales superiores al 1%, montones de productos vinculados obligatorios y una gran exigencia en cuanto al perfil financiero del cliente, según HelpMyCash.

¿Los motivos? Uno, los bancos andan bastante más interesados en captar capital que en prestarlo. Dos, las hipotecas han dejado de ser el reclamo atrapa-clientes para cederle el paso a las cuentas y depósitos de alta rentabilidad.

Tres, las entidades han salido bastante mal paradas de su estrecha relación con el sector inmobiliario y ahora no saben cómo desligarse de él. Como resultado, los bancos que ofrecían buenas hipotecas las han encarecido o, directamente, han dejado de comercializarlas.

Hagamos un repaso de los cambios más importantes que se han sucedido a lo largo de esta última semana de junio y primera de julio:

-Dejan de comercializarse: Hipoteca T-Enteras de Caja España – Caja Duero a Euribor + 0,25%, la hipoteca que hasta ahora tenía el interés más bajo del mercado; la Hipoteca Activa de ActivoBank a Euribor + 0,90%, la Hipoteca Ligera de Tubancaja a Euribor + 0,55% y la muy comentada en foros Hipoteca Joven Caja Madrid a Euribor + 0,45%, estas 2 últimas a la espera de que Bankia defina su política con respecto a los préstamos.

-Suben 0,10 puntos porcentuales: todas las hipotecas de NovaCaixaGalicia, la HipoteCambio de Deutsche Bank, que ha pasado de Euribor + 0,65% a Euribor + 0,75%; y la HipoteCambio de Deutsche Bank, que ha pasado de Euribor + 0,65% a Euribor + 0,75%.

-Suben más de 0,10 puntos porcentuales: todas las hipotecas de BBVA, Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja de Euribor + 1,20% a Euribor + 1,35% y la Hipoteca Naranja de ING que ha pasado de Euribor + 0,59% a Euribor + 0,74%.

-La subida más fuerte del mes (0,50 puntos porcentuales) la protagoniza la Hipoteca Net Futuro de Caja España – Caja Duero, que ha pasado de Euribor + 0,30% a Euribor + 0,50%.

En resumen, estamos ante un mercado hipotecario revuelto e inconstante cada vez más inadaptado al gran stock de viviendas vacías (más de 800.000 según los últimos datos publicados en la prensa) y a las necesidades del comprador actual, muy afectado por la inestabilidad laboral.

Entonces, ¿es imposible encontrar una buena hipoteca?

Como siempre, dependerá del perfil de cada cliente y de la política de cada entidad pero, en líneas generales, las mejores ofertas actualmente se encuentran en 2 reductos:

1. Las hipotecas online que no suelen correr riesgos y solo aceptan clientes con perfil ‘prime’

2. Las hipotecas de los pisos de bancos, con tan buenas condiciones que las inmobiliarias ya las han empezado a llamar ‘competencia desleal’.

De hecho, las ofertas más competitivas que han sobrevivido al cambio de mercado en julio de 2011 vienen de la banca online. Son las siguientes:

1. Activo Bank Hipoteca Activa Plus: Euribor + 0,49%

2. Bancopopular-E Hipoteca Premium: Euribor + 0,59%

3. Unoe Bank Hipoteca Unoe: Euribor + 0,59%

Nota: Es cierto que la Flexhipoteca Joven (Euribor + 0,39%) y la Flexihipoteca (Euribor + 0,45%) de Bankia son las que cobrarían un interés más bajo de todas pero no han sido incluidas debido a su comisión de apertura del 3% que obliga al hipotecado a pagar 3.000 euros de cada 100.000, anulando el ahorro que proporcionaría un diferencial tan bajo.