Las familias necesitan ahora 6,5 años de salario para comprar casa en CincoDías.com

El ajuste experimentado por los precios de la vivienda del 15,4% desde máximos ha provocado que por fin haya comenzado a disminuir el esfuerzo que deben realizar las familias para pagar su casa. Frente a los 7,6 años de renta que eran necesarios en 2007, ahora los hogares deben destinar 6,5 años. Lo idóneo, según los expertos, es que esa ratio baje a cuatro años.

Raquel D. Guijarro - Madrid - 30/05/2011

La accesibilidad a la vivienda, o dicho de un modo más sencillo, lo que cuesta comprar casa, puede medirse de varias formas. El Banco de España reconoce como válidas dos. La primera es una ratio que compara el precio de la vivienda con la renta bruta disponible de los hogares (normalmente compuesta por dos salarios). Antes de que se iniciara el pasado boom inmobiliario, esa ratio era de apenas cuatro años de renta del hogar, mientras que en 2007 alcanzó el máximo, de 7,6 años. Durante el primer trimestre de este año (último dato disponible) se ha situado en 6,5.

Otra forma de medir el grado de dificultad de las familias para adquirir un piso es calcular qué porcentaje de los ingresos del hogar deben ser destinados cada mes al pago de la cuota hipotecaria. En la actualidad la media es el 27,3% con deducciones fiscales, cuando en los coletazos del boom superó el 41%.

Una y otra fórmula tienen ventajas e inconvenientes. Los detractores de la primera advierten que no tiene en cuenta las condiciones de financiación que existen en cada momento, ya que se limita a dividir el precio de la vivienda entre la renta anual del hogar. "Por más bajo que sea el resultado de esa operación aritmética, si el grifo del crédito se encuentra cerrado como ahora, un número bajo de años no reflejará correctamente las dificultades que persisten para comprar casa", explica un analista del mercado.

Y quienes sí son partidarios de que la accesibilidad se mida con esa ratio advierten. "Ojo, con el porcentaje de qué es lo que paga cada hogar al mes de hipoteca. Esa cifra sí tiene en cuenta los tipos que rigen en cada momento, pero algo que no mide, por ejemplo, es el esfuerzo que supone el pago de la entrada", señalan desde el servicio de estudios de un bufete de abogados.

Nivel previo al boom

Sea como sea, lo más destacable es que el número de años necesarios para adquirir piso ha empezado a bajar de forma cada vez más acusada. Tardó cuatro años completos en descender de las siete anualidades de salario y ahora ya se sitúa en 6,5 años. ¿Refleja esta disminución lo que está pasando en el mercado? En opinión del consejero delegado de Foro Consultores, Luis Corral, "en aquellos sitios en los que están actuando las entidades financieras, hay mercado y, por tanto, buena parte del ajuste ya se ha producido y el suelo de la caída de precios se ha alcanzado. Lo que ocurre es que las medias nacionales aún tardarán en reflejarlo más claramente. Que esa ratio va a seguir bajando es claro, más difícil es predecir hasta cuánto ha de caer". Muchos analistas internacionales criticaron en 2008 que España, un año después de que estallara el escándalo de las hipotecas subprime y con claros síntomas ya de crisis económica no hubiese registrado duros ajustes en los precios de la vivienda como los de Reino Unido o EE UU.

De hecho, esos mismos expertos extranjeros aseguraron que el ajuste no se podría dar por concluido hasta que el número de años necesario para comprar casa volviera a los niveles previos al boom (entre 3,8 y cuatro años).

"Es innegable que debemos regresar a esas cifras porque ese grado de esfuerzo es el razonable para las familias. La velocidad con que lo hagamos es clave, cuanto antes sea, mejor; pero lo que se tarde dependerá de lo que aguanten los balances de bancos y cajas", asegura el catedrático de Economía de la Universidad Pompeu Fabra José García Montalvo.

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Wao! mi primera pole!

6.5 años de salario? yo cobro 20.000, por7 (para redondear) son 140.000 euros. Ahora mismo en mi ciudad por 140.000 euros tienes unos zulos de 55-60m2 bastante majos.

Yo diría que el precio de la vivienda media ahora para un salario medio (20.000) cuesta unos 9 años

Ese es el "truco". Las familias son 2 nóminas. Así que si sois dos, a gastar 280.000€ en un zulo de 80 m2. Si eres un solo pringado, a por el zulo de 60m2.


De todas formas, pisos no-nuevos por menos de 150.000 en zonas que no sean Orcasitas o similar en Madrid (una ciudad que no es barata) con 3 habitaciones ya hay montontes.

Suerte.

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¿A eso se le suman los gastos de notario y la reforma si es de segunda mano?, por lo tanto ahora mismo son inaccesible, o bajan un 50% o nos doblan el suelgo... Para que el ratio del 3.5 se cumpla.

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Y si sois una pareja con 1 de los miembros en paro lo mismo, y en estos tiempos no es algo tan raro.

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Lo curioso es que en la Subprime de USA nunca se supero el 3´5 , y por supuesto en Francia no se supera ese 3´5 nunca ni de coña , es decir , lo de ESpaña es INCREIBLE , 7´5 , 6´5 y ahora quieren 4´5 , ESpaña esta LOCA , es el pais de los pisos vacios , y de la gente sin casa , como decia un forero

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Pero son salarios anuales brutos o netos???

Digo yo que tendrán que ser netos.

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Eso en el caso de que tengan salario.
No debemos preocuparnos, cada vez será más fácil comprar una casa pero más difícil ganar para pagarla. Nada nuevo.

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Con 4.5 millones de parados, veremos a ver si el ratio no deberia bajar mas aun de 3.5 para cubrir el riesgo de quedarse en paro.

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ES BRUTO, la formula es:
Salario bruto anual de la unidad familiar x 4.
A partir de esa cantidad el riesgo para un banco de tener un nuevo moroso es altisimo.
Conclusion... En España todas las hipotecas son de riesgo.

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