Muy buenas a todos caballeros...

Solicito vuestro sabio consejo, más bien vuestras sabias palabras y argumentos para convencer a un familiar cercano de lo que yo veo claro, pero no consigo hacer que el vea.

Este hombre compró un ático de 100 metros cuadrados más 20 metros cuadrados de terraza, totalmente reformado con buenas calidades, en el centro de la capital de España, muy bien situado en lo que se denomina un buen barrio . Creo que ya he dado detalles de sobra.

La cuestión es que lo compró en 1999, a un precio que yo estimo razonable: 33 millones de pesetas, 198.000€ . El piso es realmente bonito, mogollón de luz, sin ruidos... Creo que vale lo que pagó.

El hombre se jubila en breve, su empresa siempre ha cotizado el máximo por él, con lo que se le queda una pensión de unos 2.000€ netos, pero aún le quedan 110.000€ a pagar en 18 años de hipoteca. La cuestión es que entre el plan de pensiones y otras cosas le quedarán unos 120.000€ ahorrados cuando se jubile.

En el momento de la orgía inmobiliaria llegaron a ofrecerle 700.000€ por el piso, supongo que habría sido un buen momento para venderlo, comprar oro e irse a vivir a Tailandia, pero a toro pasado todos somos filósofos

Al grano, mi consejo es que amortice la hipoteca y viva sin cargas aunque sin ahorros sustanciosos. Al hombre le asusta la posibilidad de que pase algo y no tenga cash, vive solo, es bastante pesimista y no quiere acabar en alguna residencia por no poderse pagar alguien que le limpie el culo. No entiendo muy bien esta reflexión, a lo mejor piensa que no va a vivir mucho, no lo se, el hombre es así.

Yo le digo que la hipoteca que paga se le va a comer la pensión, que seguirá sacando de sus ahorros para compensar y que encima si se dispara el euribor se va a quedar con una mensualidad grandísima y sin posibilidad de vender porque seguramente habrá aún menos acceso a las hipotecas, con intereses tan altos y por tanto menos potenciales compradores con acceso al crédito.

También le digo que si decide irse de la capital a un pueblo o a un sitio más tranquilo siempre puede alquilar el piso por bastante más dinero de lo que le costaría una casa en ese pueblo y aumentar la renta de la jubilación. También le hago ver que todo ha cambiado, que en el futuro el alquiler va a extenderse mucho más, como sucede en otros países europeos y que su casa en ese sentido si es una buena inversión porque siempre va a encontrar gente que se la alquile al ser céntrica y tener buenas calidades. No es el típico zulo infrahumano reformado en 1960 con sanitarios putrefactos que suelen poner de alquiler, joder, que hasta tiene jacuzzi

Por ultimo le argumento que yo creo que su casa vale lo que pago por ella por lo que si en algún momento necesitase una cantidad de dinero específica podría hipotecar una pequeña cantidad de la casa (un 10% por ejemplo) a corto plazo con un tipo de interés más bajo que el de un préstamo personal. Le intento hacer ver que esos 120.000€ no son suyos, SON DEL BANCO y que cada vez le deberá más porque los intereses tienen pinta de ir p'arriba.

El me dice que no lo ve claro, y en el fondo lo entiendo, nos han metido a piñon lo de que el piso nunca baja y todo eso y supongo que da palo quitarse 20 kilos de la cuenta corriente, que piensa que en cualquier momento la vende y salda la hipoteca con beneficios y todo eso, que tiene tiempo para decidir... (yo creo que el tiempo se agota )

En fin, agradecería argumentos fundamentados y lo más certeros que sea posible para tener munición y hacer una buena obra: quiero que este pobre hombre se quite la losa de la hipoteca de encima y viva su jubilación feliz.

¿Qué opináis? Muchísimas gracias a todos de antemano

P.D. Si se le presentase algún inmoabducido con capital para dilapidar, de los que creen que esto se arregla ¿a partir de que cantidad venderíais el piso? Esto ya es economía ficción, este hombre no quiere vender el piso.

Este hombre no tiene ningún problema amigo

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Punto 1: Seguramente obtiene por ahora más intereses de sus ahorros que lo que paga de intereses de hipoteca
Punto 2: Debe tener derecho a Desgravación Fiscal (¡Un tesoro!)

Mi consejo: mientras el punto 1 se vaya cumpliendo y con la cuota que paga ahora (Unos 9.000 al año) ya aprovecha la desgravación al máximo, pues eso, que siga así.

Cuando el punto 1 no se cumpla ya hará números para amortizar, que para eso siempre está a tiempo.

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Gracias por las respuestas, creo que estoy saturado de burbujismo y lo veo todo negro

La verdad es que no le he preguntado donde piensa meter el dinero del plan de pensiones más ahorros ¿tanto le rentaría?

Otra pregunta ¿a pesar de estar jubilado se desgravaría la hipoteca?

Gracias de nuevo, un saludo

Antes de dar consejos que algun día alguien te pueda echar en cara, estudiatelo bien y si no lo tienes claro,abstente

El buen señor sabe muy bien lo que hace, mejor que tú, de hecho.

A su edad los imprevistos relacionados con la salud ocurren con gran frecuencia, y hay que tener cash para salir de ellos.

En esta vida se puede ser viejo o pobre, pero como seas ambas cosas, eres carroña.

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Pues eso: la hipoteca no genera gastos si los ahorros le rentan más.

Luego suma las desgravaciones y suma la liquidez por si le pasa algo: no necesitaría contraer un crédito caro.

Incluso se puede plantear subrogar hipoteca si estuviera pagando ahora mismo un diferencial alto. Que ya se sabe que la gente mayor no es muy de ING y tal.

Si las cosas vinieran mal dadas, una hipoteca inversa le daría un colchón más que suficiente, aunque supongo que lo descartaría para darle algo a sus herederos.

Por otro lado, cuanto mayor seas, más reacio estarás al cambio. Quiero decir, aunque tú le hicieras ver que puede tomar una decisión económica mejor, la rechazaría porque debe de ser un hombre hecho a su casa. ¿Cuántas veces hemos pagado cosas a un sobreprecio sólo por comodidad? Psicológicamente no le va a compensar cambiar de decisiones por un ahorro pequeño. Aunque ya te digo que subrogar hipoteca puede estar mejor, ya que simplemente consistiría en darle una "mano de pintura" a su plan de vida en la jubilación, sin tocar cimientos.

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La hipoteca debe ser aproximadamente 600 euros, si cobra una pensión de 2000 no le veo problema.

El único consejo razonable para que amortizara es que su dinero ahorrado estuviera en peligro de desaparecer por quiebra del sistema bancario. Mira los griegos como están sacando su dinero de los bancos.

Por eso expongo el tema aquí. El hombre lo tiene claro, no le voy a arruinar la vida simplemente tenía una visión distinta, claramente más acertada que la mía, y discutíamos al respecto.

Todos los días se aprende, esta claro que esta vez me he embalado y me he pasado de listo

Le he preguntado y ahora paga 267 € al mes de intereses, el resto hasta 740€ es amortización, por lo que si parece bastante razonable que con los intereses de los ahorros amortice los intereses como sugerís.

Claramente había enfocado el tema mal

¡Gracias por las respuestas de nuevo!