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  #1  
Antiguo 27-nov-2006, 08:15
jbernal jbernal está desconectado
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La morosidad sube por primera vez en 15 años y crece 3.000 euros por minuto

El volumen de préstamos dudosos lleva meses creciendo. La magia de las matemáticas ha hecho que esta situación –mala para la banca– se haya soslayado. Hasta ahora, que el Banco de España ha encendido las alertas.


En septiembre de este año, la banca en España acumulaba 10.896 millones de euros en créditos dudosos, es decir, los que corren peligro de no pagarse o ya están en situación de morosidad. Son 1.265 millones más que los que había en enero. Es como si en los nueve primeros meses del año, en el conjunto del mercado hubieran entrado en situación de mora créditos a razón de más de 3.000 euros por minuto.

Estas cifras marcan una tendencia claramente al alza de la morosidad en términos absolutos, algo que no se producía en el mercado desde hacía más de una década, cuando remitió la crisis económica que se inició en 1992 y se abrió un largo periodo de bonanza que dura hasta la actualidad .

¿Qué significa que se incremente el volumen de créditos en mora?, y sobre todo, ¿es preocupante? Todo depende del apego que le tenga uno a jugar con los números por la vía de las matemáticas más rudimentarias y la atención que le quiera prestar a las recomendaciones del Banco de España. En el sector financiero lo habitual es medir los créditos dudosos en forma de ratios. Es lo que se conoce como tasa de morosidad, que no es más una simple división. En la parte de arriba de ese cociente (en el numerador) aparece el volumen de créditos dudosos, y en la parte de abajo (en el denominador), el conjunto de todos los préstamos concedidos. Hasta aquí todo sencillo. La tasa de morosidad, según los últimos datos de crédito vigente publicados por el Banco de España –1,419 billones de euros a septiembre de 2006 en el sector privado– es del 0,76%. ¡Menos que en enero, que con 1,218 billones de créditos, había una mora del 0,81%!

¿Cómo es posible que el volumen absoluto de impagados esté creciendo y la tasa de morosidad baje? ¿Magia? La clave son las matemáticas. Si el denominador crece (el volumen de impagados) pero el numerador crece más (el crédito total), el resultado de la división es más pequeño. Esto es lo que ha ocurrido en España en los últimos meses. La tasa de morosidad, permanentemente a la baja porque el total de créditos crece rápidamente –a un ritmo interanual del 25%– ha estado disfrazando el crecimiento del volumen de impagados.

Hasta ahora, el sector no se había llegado a cuestionar esta paradoja. Entre otras cosas, porque el crédito moroso, en términos absolutos, estaba bajando hasta hace relativamente poco de forma sistemática, y además, se habían introducido cambios contables que hacían difíciles las comparaciones. Desde 1993, cuando los créditos morosos alcanzaron un récord histórico de 23.600 millones, el volumen de impagados había ido reduciéndose progresivamente, hasta los 7.483 millones de 2004. En junio de 2005, el Banco de España introdujo nuevos criterios contables más exigentes en cuanto a la clasificación de un crédito como moroso. Por el efecto de ese cambio contable, el volumen de morosos saltó desde los 7.980 millones de mayo hasta los 9.191 millones de junio. El sector desdramatizó ese incremento aduciendo que se necesitarían unos meses más para determinar si, una vez implantada la nueva contabilidad, se confirmaba una tendencia al alza. Los datos, más de un año después, ya no dejan lugar a dudas, y hasta el Banco de España ha hecho hincapié en este aspecto por primera vez en su informe de estabilidad financiera. “A pesar de que el ratio de morosidad está en niveles reducidos, conviene señalar que se están produciendo crecimientos en el volumen de activos dudosos, en algunos casos, a tasas elevadas”.

El crecimiento es particularmente elevado en crédito al consumo (31,8%, frente al 19% en adquisición de vivienda y el 7% en crédito a empresas). La tasa de morosidad en crédito al consumo, con todo, ya se ha disparado hasta el 1,9%, la cifra más alta desde el año 1999.

Última edición por jbernal; 27-nov-2006 a las 09:23


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  #2  
Antiguo 27-nov-2006, 14:30
raum raum está desconectado
Niño entre el Centeno
 
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Gran articulo. Esto me explica muchas cosas.

Gracias


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  #3  
Antiguo 27-nov-2006, 14:32
demadridatuhipoteca demadridatuhipoteca está desconectado
Concuñado de Trichet
 
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Estaba claro que ésto tenía que pasar, y encima ahora vienen las navidades... que tiemblen los bancos.


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  #4  
Antiguo 27-nov-2006, 15:05
WarsClon WarsClon está desconectado
Pompero
 
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Uno de los artículos más clarificadores de la tendencia actual en la economía española, breve y claro, ya podemos todos empezar a tomar nota.

Sin duda la morosidad uno de los mejores indicadores indirectos para saber el estado de esta nuestra economia.


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  #5  
Antiguo 27-nov-2006, 15:37
hectorpereztapia hectorpereztapia está desconectado
Gran Tageador
 
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Agradecido 1 vez en 1 mensaje
Muy, muy bueno.

Héctor


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  #6  
Antiguo 27-nov-2006, 15:37
Ades_XX Ades_XX está desconectado
Lisensiado burbujista
 
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Iniciado por demadridatuhipoteca
Estaba claro que ésto tenía que pasar, y encima ahora vienen las navidades... que tiemblen los bancos.

Tiemblan, pero de emoción... 41% de aumento en los beneficios respecto al año pasado (noticia de hoy)...


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  #7  
Antiguo 27-nov-2006, 16:01
>> 47 << >> 47 << está desconectado
ir-
 
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Iniciado por hectorpereztapia
Muy, muy bueno.

Totalmente de acuerdo.

Pepitos, que os cuesta llegar a final de mes: la solución no es refinanciar para aplazar la agonía.

Juzgad por vuestra capacidad de discernimiento, o a través de alguien que os merezca confianza que no viva de endosar al prójimo a cambio de comisiones o para cumplir objetivos:

La solución parece que es vender antes del desplome, aunque hubiese que descontar parte del importe de las mensualidades de alquiler ahorradas durante el tiempo de disfrute del precio de compra, y antes que llegue el 2007 con una nueva fiscalidad que haga menos ventajoso el pasapiserío.

Todavía disponeis de 34 días para libraros de la hipoteca vendiendo para ir de alquiler con el dinero dando un buen interés creciente, para volver a comprar un piso mejor cuando los precios sean más bien proporcionados respecto a la correlación salarial europea.

A partir del 2007 será bastante más dificil.
A pesar de que la calidad al expresarse siempre es mejorable, no parece tan mala idea ¿no?


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