Burbuja.info - Foro de economía > > > ¿porque 30 o 40 años si es mejor 10 o 15???
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  #11  
Antiguo 09-nov-2006, 09:53
epsilon epsilon está desconectado
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Iniciado por punxabombolles
Qué es el VAN?

VAN: Valor Actual Neto.
http://es.wikipedia.org/wiki/VAN

Más o menos viene a decir que no es lo mismo pagar 100 € hoy que dentro de 20 años. El ejemplo más claro sería una hipoteca de solo intereses en la cual los intereses fuesen menores que la inflación (O mejor dicho, que la subida salarial).

Por ejemplo (Datos totalmente irreales), con una inflación del 4% (Y subida salarial pareja) y unos tipos del 2% el VAN de 100.000 € dentro de un año sería de 104.000 €, es decir, para pagar algo que hoy vale 100.000 dentro de un año tendrías que pagar 104.000 €.

En este caso, si los intereses son del 2% y coges un crédito a un año, y pagas solo intereses, pagarías 2.000 € de intereses ese año, y al cabo de un año tendrías que devolver los 100.000 (Que no los 104.000 que costaría ahora)

Realmente habría que calcular más cosas, pero simplificando eso es el VAN, y por eso con Interes Negativo (IR-) puede llegar a salir a cuenta pedir un crédito.


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  #12  
Antiguo 09-nov-2006, 09:59
azpixabi azpixabi está desconectado
Forobodero
 
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Creo entender lo que dice Arketas. Creo que mucha gente solo mira la cuota a la hora de contratar la hipoteca, por lo que cuando les dicen que a 40 años les sale un % menos que a 30 años, y ven que así les "sobra" más dinero a final de mes se lanzan a contratar la hipoteca.

Algo parecido pasa con las hipotecas sólo interés, la gente al principio muy contenta porque pagan una cuota "pequeña" pero no se dan cuenta que no están amortizando nada y que cuando toca subida de euribor y tienen que empezar a amortizar se van a comer los cocos.

Hombre, entiendo que quizá debiera haber alguna ley que exija a los bancos a informar, al menos de una manera simplificada, los 4 datos básicos a la hora de contratar la hipoteca, aunque la gente también podría ser un poco más espabilada, no sé, al fin y al cabo es una de las decisiones más importantes que van a tomar en su vida!!!


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  #13  
Antiguo 09-nov-2006, 10:36
punxabombolles punxabombolles está desconectado
Himbersor
 
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Gracias Epsilon.
Claro, endeudarse puede salir a cuenta si hay mucha inflación y tipos de interés bajos durante mucho tiempo,porque si el IPC se estanca y los tipos de interés se mantienen o suben entonces no estan interesante, Y no digamos si los ingresos se reducen en caso de crisis económica (Caso de autónomos o asalariados que trabajamos con incentivos)


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  #14  
Antiguo 09-nov-2006, 10:36
Nyr Nyr está desconectado
Polemico
 
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Pues yo he entendido perfectamente a Arketas, que es que los pepitos solo se fijan en la cuota de la hipoteca mensual sin pensar en lo que terminan pagando, da igual que la casa al final les valga el doble, el triple o 100 veces mas lo que les importa es que "solo" pagan 600 euros de hipoteca al mes.

Por ejemplo (corregirme si me equivoco) a 40 años al final terminan pagando por el piso 416621,98, si el piso en esos 40 años se revalorizase el 100% valdria 360000 euros con lo cual habrian perdido dinero, pero a ellos solo les importa que solo pagan 600 euros al mes.


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  #15  
Antiguo 09-nov-2006, 17:26
millhause millhause está desconectado
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Iniciado por Especulador_inmobiliario
ARKETAS, tio, que listo eres. ¿por qué no mejor en vez de 10 años en solo 5? ... o qué coño ... mejor en 2 o en 3 ... o quizás .. joder, mejor pagar al contado no ?? Así el banco no gana nada.

Creo que está claro que la gente pide 30 años porque si pidiese solo 10 no podría pagar la cuota o tendría que tomar mucho menos dinero prestado y no le llegaría para comprar el piso que quieren... y repitiendo lo que tu has dicho ... ¿LA PEÑA ES TAN CORTA PARA NO VER ESTAS COSAS????

Tienes toda la razón es de cajón,no entiendo la reflexión de Arketas.

Respecto a que la gente "solo vé" que paga 600€,no creo que sea así,si no simplemente que es la quota que creen que pueden pagar comodamente y sin agobios,(casi todos).
Es una pena tener que estar 40 años pagando un "zulo",pero si tienes que hacerlo,cuanto menor sea la quota menor.


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  #16  
Antiguo 09-nov-2006, 23:14
ARKETAS ARKETAS está desconectado
Porqueyolovalgoista
 
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Joder, a lo que me refería es que "EL QUE PUEDA", que pague los menos años posibles....Y que TODOS deberían comprar respecto a sus posibilidades. ¿Os imaginais si un banco daría de hipotecas de 100 años??? ¿ACASO no creéis que habría peña de mileuristas que se meterían en zulos de 1 millon de euros??? YO CREO QUE SI.... "COMO EL BANCO ME DEJA PAGAR EN UN HUEVO DE AÑOS, ME HIPOTECO EN UN MONTON DE DINERO"....Y aunque el piso valga 1 millon de euros, al final cuando lo terminen de pagar mis nietos, habremos pagado en total 12 millones de euros....

Para el que todavía no entienda mi postura....

SI uno se mete en un zulo de 360.000 euros, es muy jodido meterse a 15 o a 20 años, si el que se mete es MILEURISTA, pero para un seismileurista no es tan dificil..... Pero si te metes en un zulo de 130.000 euros, es facil para cualquier pareja de mileuristas meterse a esos años.

Solo hize los calculos para que se viera claramente que un zulo de 180.000 euros a 40 años se termina pagando 3 veces mas.... ¡¡IMAGINAOS UN ZULO DE 400.000 EUROS!!!!

Si la peña tuviera algo de cabeza no se metería a semejante burrada de años y de dinero con el banco cuando esas cantidades euros no estan hechas para ellos... ESTO ES A LO QUE ME REFIERO.
Y seguramente la burbuja no se hubiera inflado tanto. DECIDME QUIEN COJONES PODRÍA COMPRAR UN PISO DE 400.000 EUROS, A 20 AÑOS (QUE SERÍA EL MAXIMO PERMITIDO POR EL GOBIERNO), CON UN SUELDO DE 2000 EUROS.... NADIEEEEE......por eso los pisos solamente hubieran subido hasta 200.000 o 240.000 euros, no hasta 400.000 euros....

Eso de meterte a 40 años, y luego hacer amortizaciones parciales lo veo una chorrada. LA LEY ESTA MAL HECHA y PUNTO....

Si hubiera una ley del GOBIERNO que prohibiría hipotecas de mas de 20 años, estaríamos en que el valor de las viviendas estaría al 30 o 40% mas baratas...
Por eso LAS CRITICAS DE LOS INGLESES A LOS QUE QUIEREN DAR HIPOTECAS DE 40 AÑOS....

Bueno, cuelgo de empiezo a desvariar....Y ya me meto hasta con el gobierno.


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  #17  
Antiguo 10-nov-2006, 00:35
Especulador_inmobiliario Especulador_inmobiliario está desconectado
Supermiembro
 
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Joder, a lo que me refería es que "EL QUE PUEDA", que pague los menos años posibles....Y que TODOS deberían comprar respecto a sus posibilidades. ¿Os imaginais si un banco daría de hipotecas de 100 años??? ¿ACASO no creéis que habría peña de mileuristas que se meterían en zulos de 1 millon de euros??? YO CREO QUE SI.... "COMO EL BANCO ME DEJA PAGAR EN UN HUEVO DE AÑOS, ME HIPOTECO EN UN MONTON DE DINERO"....Y aunque el piso valga 1 millon de euros, al final cuando lo terminen de pagar mis nietos, habremos pagado en total 12 millones de euros....


ARKETAS, ...tio ... no te lo tomes a mal ... pero te veo muy pez en matemáticas. Un prestamo de 1 millon de euros, aunque sea a un millon de años cuesta al 4% un mínimo de 3333 €uracos al mes ... ¿cómo va a pagar esto un mileurista? Anda ... no digas tonterias.


Y respecto al fondo del asunto, tienes razón que ha sido el crédito desmedido el responsable en gran medida de que suban los precios. Es decir, el aumento de los plazos junto con los bajos tipos de interés, es lo que ha hecho que la gente pueda tomar prestado mucho más dinero por el mismo precio mensual. Como consecuencia, esto ha incrementando su poder de compra, y por tanto los precios.


Pero en mi opinión no se trata de limitar el número de años, sino la cantidad que la gente puede tomar prestada. Por ejemplo, ya que has hablado de inglaterra, allí hasta hace poco tiempo, los bancos sólo te prestaban 3,5 veces tu sueldo bruto. Es decir, un tio que gana 20.000 euros al año, lo máximo que le daban eran 70.000 euros de crédito, y eso independientemente de los tipos de interés y del plazo de pago. Si luego uno lo quiere pagar en 50 años, pues es cosa suya, pero al limitar la cantidad, de cierta manera se contienen los precios.

Sin embaargo en España, a alguien que gana 20.000 euros, facilmente le prestan 200.000, y eso es lo que ha provocado el caos en los precios.


Yo ya lo he dicho muchas veces, que creo que el gobierno debería regular los créditos hipotecarios, para que los bancos solo puedan prestar cantidades acordes a los ingresos de las personas, y no las burradas que se prestan ahora.


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