Jimmy y Caroline Wiklund junto a sus hijos Majken e Irma temen las subidas de los tipos de interés actuales y futuras. La subida del 0,25% de hoy encarece su cuota hipotecaria en unas 500 coronas (56€) al mes. Si se cumplen las previsiones de los bancos sobre los tipos de interés, en un par de años les supondrá cerca de 2500 coronas (280€) adicionales al mes

La familia Wiklund tiene un crédito hipotecario en su mayoría de renta variable. Su economía se ve afectada por cada una de las frecuentes variaciones del Riksbanken sobre los intereses. Cerca de la mitad de los 2.030.000.000.000 coronas del conjunto de créditos hipotecarios son de renta variable.

Para los Wiklunds - Caroline de 33 años es Coach profesional en un sindicato, y Jimmy de 39 que es abogado en GE Capital, más Majken de cinco meses e Irma de tres años - los préstamos, intereses y amortizaciones son una cuestión candente por muchas razones.

Su piso de 90 metros cuadrados en Hammarby Sjöstad (una especie de PAU de reciente construcción muy cerquita del centro de Estocolmo y de construcción ecológica) está a la venta. A principios de Junio la familia se mudará a su nueva casa de 150 m2 en Vallentuna, al norte de Estocolmo.

Esperan vender su piso con una pequeña ganancia sobre los cerca de 3 millones de coronas (340,000€) que pagaron por él en 2007. En Vallentuna tendrán mucho más espacio por 4,5 millones de coronas (505.000€) que lo que obtendrían cerca de la ciudad, pero aún así la familia tiene que ampliar su crédito hipotecario en 1 millón de coronas (113.000€).

Esperan al final quedarse con una hipoteca de cerca de 3,5 millones de coronas (393.000€).

Con el interés variable actual del 3,8% significa que sus intereses serán pronto de 7800sek al mes después de la deducción. Los bancos estiman que en dos años los intereses hipotecarios variables estarán un poco por encima del 5%, que supondrían 10.200sek mensuales netas en intereses.

- Pero no estamos preocupados, dice Jimmy Wiklund

Espera que los costes de vivienda de la familia decrecerán algo a pesar de la subida de los intereses (sobre todo al principio) porque en su nueva casa no tendrán que pagar el coste de la comunidad (en Suecia aunque hayas comprado un piso tienes que pagar un alquiler bastante elevado a la cooperativa que gestiona el piso... suele incluir el agua caliente y el mantenimiento, pero es mas elevado que la comunidad en España... Nota de Lowfour)

- Además tenemos un buen buffer económico. En la actualidad amortizamos 5000/6000sek y ahorramos de diversas formas cada mes. Si subieran los intereses realmente al 5% o más en el peor de los casos no podríamos amortizar nada el préstamo (y solo pagar intereses, es una fórmula que se da aquí).

No se preocupan tampoco de la subida de los precios como por ejemplo la comida o la gasolina, afirma Caroline Wiklund.

- No, pero si suben los precios durante mucho tiempo vamos a tener que controlar el gasto.

Incluso si las cosas se pusieran muy difíciles Caroline asegura que saldrían adelante durante un tiempo con un único sueldo si hiciese falta-

La familia ya tiene experiencia lidiando con cambios bruscos de los intereses hipotecarios. Justo antes de la crisis financiera, cuando los intereses hipotecarios variables en otoño del 2008 treparon hasta el 6%, sus gastos de vivienda en el piso subieron hasta las 20.000 sek por mes (2272€)-

Pero cuando los intereses se hundieron, pudieron amortizar rápidamente el capital pendiente.

- Nos alegramos mucho de haber amortizado ahora que tenemos que vender el piso, dice Caroline.

Iniciado por guajiro

Empieza por www. bubbla. se (por cierto, esta a la venta )

Solo te falta traducir pepito, animosa, lonchafinismo...

Iniciado por lowfour

Como siempre he dicho aquí hay un burbujón de espanto que no ha explotado porque hay mucho dinero, mucha empresa echando humo, y mucha pasta.

Iniciado por Taxidermista

Cuál es la diferencia entre la primera y la tercera causa?

Iniciado por Republik

Parece que la burbuja es más en la capital y por auténtico estrangulamiento en la oferta.

Sweden Price History-Bubble warning - Sweden prices keep rising! | Global Property Guide

Iniciado por lowfour

Efectivamente, muy acertado tu análisis, pero lo cierto es que los precios de la capital han contagiado a otras zonas de Suecia donde no hay esa carestía de vivienda.

El tema es que no hay casi mercado libre de alquiler, tienes que subarrendar bajo cuerda y no puedes hacerlo de forma indefinida. Pero lo cierto es que se pueden encontrar pisos muy majos por 1000€... de modo que no entiendo pagar 2200€ por un piso en propiedad. Y además está la lista para tener piso del estado... que como tengas suerte te pillas uno de alquiler por 600€ impresionante.

Pero la burbuja haberla hayla, y con los mismos patrones y mantras que en España.

Por cierto, muy bueno el articulo que has linkado.

Iniciado por perlenbacher

Supongo que la ventaja de los pepitos suecos es que sus visilleras son también suecas