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La morosidad del sistema financiero sube en febrero al 6,19%
Agencias
18/04/2011 - 10:48

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas se situó en febrero en el 6,19%, el nivel más alto desde septiembre de 1995 y la quinta subida consecutiva de esta tasa, según datos del Banco de España.

Esta tasa supone un avance de 0,13 puntos respecto al dato de enero (6,06%), mes en el que superó la barrera del 6% por primera vez en 16 años, y de 0,81 puntos respecto a febrero de 2010 (5,38%). La mora suma así cinco meses seguidos de subidas tras la caída que registró en septiembre.

Los créditos dudosos se situaron en 112.458 millones de euros, lo que supone un repunte de más de 1.700 millones respecto a enero y de unos 14.200 millones respecto a febrero de 2010. Sin contar con los establecimientos financieros de crédito, que en febrero alcanzaron una mora del 9,63%, la tasa del sector se sitúa en el 6,11%.

Por entidades, los bancos registraron una mora del 6,36%, tras computar a algunas cajas de ahorros que se han transformado en bancos, mientras que cajas situaron la mora en el 6,06% y las cooperativas de crédito en el 5,07%.

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Record absoluto y record relativo el nivel de la morosidad con una tendencia al alza mes tras mes, y ya superamos los datos de los 90.


Por cierto lo mas relevante del dat es que la concentración de la mora se está dando en la banca (+ cajitas malas) ya que son los que mas mora tienen, las cajas como ya solo quedan las buenas tienen menos mora que la banca y los EFC que tradicionalmente duplicaban la mora de bancos y cajas ya son las que menos mora tienen. Esto me parece muy relevante, y creo que esto es debido a que el grueso de la mora hoy en dia está en el crédito promotor e inmobiliario (y esta mora va para largo) mientras que el credito al consumo ya está saneado.

De hecho, ¿qué cajas quedan? Si La Caixa, Cajamadrid y Bancaja computan como bancos, ¿qué queda? ¿Menos de una cuarta parte de lo que eran?

Donde estan los bancos malos???

Venga vale... donde esta el banco bueno?

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¿no se estaban haciendo movimientos (bancos malos) para ocultar morosos?
eso deja a los "buenos" muy saneados, pero que ¿sapo se traga a los malos?

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estamos en el 9 casi.

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Yo lo que entiendo es que la idea es más o menos así:

1) Las cajas de ahorro tienen fondos propios, pasivos, activos buenos y activos malos
2) Las cajas se van a partir en 2 partes: banco malo donde meten fondos propios, activos malos y bastantes pasivos (¿preferentes?, ¿FROB?, ¿deuda mayorista?); y banco bueno, donde van los demás pasivos (¿depósitos?) y los activos buenos -en este banco, activos y pasivos están correctamente equilibrados-. La Fundación caja de ahorros queda como dueña de ambos
3) La Fundación Caja de Ahorros vende el banco bueno en bolsa o a inversores institucionales. La pasta que le den la mete como fondos propios al banco malo. Por tanto, el banco malo queda con bastantes pasivos, todos los fondos propios posibles, FROB y activos malos.
4) Todos cruzan los dedos y esperan que el banco malo pueda devolver los pasivos con la pasta de los fondos propios, +lo ganado con la venta del banco bueno, + los activos malos. Si podrá devolverlo o no dependerá, básicamente, de cuanto baje la vivienda. Si la vivienda baja mucho, no se devolverá el FROB, me imagino y así se habrán socializado las pérdidas; si la vivienda no baja tanto, se devolverá el FROB con intereses y todos se felicitarán por su astucia.

Asñi que ése será el método por el que se van a socializar las pérdidas (y como se habrá financiado mediante impuestos los pelotazos inmobiliarios que se lograron hasta 2007).

sacando a bolsa los bancos tb

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