El 97% de los préstamos están referenciados a tipos variables

La subida de los tipos ha llegado en el momento menos oportuno. Con el pretexto de contener la inflación y dar vía libre al crecimiento de los países que ya han superado la crisis, Jean Claude Trichet ha culminado un cambio de rumbo que ha sorprendido a la economía española con el paso cambiado, sacudida por una elevada tasa de desempleo sin visos de reducirse a medio plazo y, frente a ello, una sociedad en la que el endeudamiento hipotecario se sitúa notablemente por encima de la media de la eurozona.

El problema, además, es que el coste de esos préstamos depende, casi de forma absoluta, de los vaivenes del precio oficial del dinero fijado por el Banco Central Europeo. En la actualidad, el 97% de los créditos para la compra de vivienda en España (valorados en un saldo vivo de 1,071 billones de euros) están referenciados a tipo variable (es decir, sometidos a las fluctuaciones del Euribor más un diferencial que suele oscilar entre los 0,40 y 1,50 puntos).

En un reciente informe, el servicio de estudios de Morgan Stanley hizo hincapié en que el alza de los tipos podía resultar especialmente dañina en nuestro país, debido no solo al desempleo, el creciente precio de la energía y el tímido consumo. La medida entraña «un riesgo clave», dado que las hipotecas de tipo variable están muy extendidas. «Por ello España podría tener más problemas que un “típico” país de la unión monetaria europea».
Lo cierto es que en el Viejo Continente no hay muchos casos similares al español. Tan solo Portugal (en el que el tipo variable representa el 99%) lo supera. Por detrás, están Finlandia (con un 96%), Luxemburgo (90%) y Malta (85%), mientras que la media de la eurozona se sitúa en el 43%, según un estudio de Funcas publicado el año pasado.

Lo paradójico es que las organizaciones de consumidores suelen recomendar este tipo de hipotecas. De hecho, pese a la tormenta de endurecimiento monetario que se avecinaba, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomendó a los ciudadanos en marzo decantarse por el tipo de interés variable. ¿Por qué? La Tasa Anual Equivalente de los préstamos fijos a 15 años se encuentran, normalmente, alrededor del 6%. «Muy lejos de la mejor oferta a tipo de interés variable», según destacó la organización en un comunicado.

El coste del viraje del BCE en su política monetaria aún no está claro. Bank of America Merrill Lynch calcula que el montante que los hogares españoles dedican al pago de intereses crecerán en 1.800 millones de euros en 2011 y en 3.600 millones de euros en 2012. En cualquier caso, subraya la entidad de inversión, el coste será «soportable» y recuerda que en 1999 las familias españolas dedicaban el 10,7% de sus ingresos al pago de intereses por amortización de deuda, mientras que ahora destinan un 7,7%.

La condena de las hipotecas «made in Spain» - ABC.es

¿España debe 1.071.000.000.000 € en crédito ladrillero? Joder pensaba que era menos, si eso supera el PIB. Sólo en ladrillo...

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Por cada 1% que sube yuri la deuda hipotecaria es, en un año, 10.000 millones más cara.

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Y lo mas divertido es que la pagaremos hipotecados y NO hipotecados, via FROB, hucha de S.S. o lo que se les ocurra.

Ahora vienen con estas?

Durante años y años todos los medios de comunicacion se hartaron de publicitar los vaivenes a la la baja de los tipos de interes con la coletilla "una hipoteca a tipo variable costaria en estos momentos xxx menos"

Los medios son en parte responsables del lio en que estamos metidos, parte interesada que se vendieron a la publicidad de los bancos

Tu echale la culpa a quien quieras ( es tu derecho a pataleta ) pero vas a pagar sí o SÍ.

Es posible, todo depende si al final hay rescate y cuanto tendra que poner el gobierno del reino unido

Claro, pero, ¿CUANTO COSTABA UN PISITO?

Eso, perdona, que te diga, es completamente erróneo... o falso.
Tu verás

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