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La caja gallega elimina la clusula de suelo en las nuevas hipotecas

Eso: como no están como para dar ni media hipoteca, pues como si nada - y sólo afecta a las hipotecas que se firmen a partir de ahora.

La salvación de parte de los problemas de Novacaixagalicia (NCG) puede tener acento catalán. Según ha podido saber ABC de fuentes financieras, La Caixa analiza con interés la compra de parte de la red de oficinas que la entidad gallega posee en el noroeste del país. Un equipo de hasta ocho directivos de la caja catalana viajarán hoy mismo a Galicia, donde analizarán sobre el terreno los activos, pasivos y la localización de unas 300 oficinas para, un día después, ofrecer una valoración de las mismas al equipo directivo de NCG.

El paquete en negociación aglutina 300 sucursales, localizadas principalmente en Galicia, aunque también en Asturias y León. La localización es, precisamente, uno de los puntos más atractivos de la oferta y, para La Caixa supone ganar terreno en una zona en la que, hasta la fecha, su presencia era menor. Además, fuentes conocedoras de las negociaciones aseguran que la red de NCG es muy intensiva en pasivo, lo que encaja a la perfección con la estrategia de la entidad catalana. En cualquier caso, será la valoración, que se definirá entre hoy y mañana, el factor concluyente de la operación.

La venta —hasta la fecha frustrada— de este lote de 300 sucursales viene coleando desde el mismo momento del anuncio de la fusión. Caixanova y Caixa Galicia pusieron el paquete en manos de varios bancos de inversión que tantearon a buena parte del mundo financiero español. Uno a uno, fueron rechazando la oferta por el elevado precio que se exigía.

Pero el tiempo corre a favor de los compradores. Aunque el Banco de España es consciente de que no es el mejor momento para vender redes, también tiene claro que el mejor camino para que Novacaixagalicia cumpla con las nuevas exigencias de capital es reducir balance. A menos activos, menos capital, por lo que una declaración de intención de compra de la red firmada por La Caixa sería un pilar fundamental del plan de recapitalización que la entidad gallega debe presentar a Miguel Ángel Fernández Ordóñez.

En cualquier caso, NCG tiene más deberes que hacer. Según fuentes financieras consultadas por ABC, las necesidades de capitalización de la entidad son de 1.500 millones. Y eso para que pueda operar como banco. Así, tal y como adelantaba el director general de la entidad, José Luis Pego, las gestiones se dirigen ahora en la búsqueda de inversores, gallegos o foráneos, para alcanzar el 8% de capital básico. Siempre con el objetivo de mantener la participación mayoritaria, no se descartan posibles fusiones con otras cajas o bancos, dos vías sobre las que trabaja el equipo comisionado encargado por el consejo, informa Elena Somoza.

Un proceso que ha sido calificado por varios consejeros de «duro y difícil», en el que la caja gallega vuelve a imitar los pasos dados precisamente por La Caixa, que está presentando este mes en mercados europeos y estadounidenses a Caixabank, el banco creado para operar en el mercado financiero. Y mientras continúan los trámites para obtener una nueva ficha bancaria, se mantiene activo el plan de desinversiones previsto y que, hasta el momento, se salda con la venta de algunas participaciones en empresas como las portuguesas EDP y Brisa (además de las mencionadas oficinas).

Ninguna vía se descarta en la búsqueda del tan ansiado capital, y es por ello que la «cautela» se ha convertido en la tónica general en las intervenciones públicas de los responsables de la entidad y de los miembros de la Xunta, quienes mantienen la discreción a la hora de poner nombre a los futuribles inversores. Si por un lado suena con fuerza que las negociaciones con Unicaja para un posible SIP avanzan, otras fuentes apuntan a que en estos términos no hay nada cerrado más allá de los muchos contactos abiertos de cara a estudiar una posible asociación.

M. M. Mendieta - Madrid - 09/03/2011

Feijóo ya se equivocó cuando forzó la fusión entre Caixanova y Caixa Galicia, a pesar de los informes en contra, y ahora va camino de rematar el error forzando a la nueva entidad a recapitalizarse buscando inversores privados". Quien así se expresa es el primer ejecutivo de una entidad financiera gallega y su parecer es cada vez más generalizado.

El Banco de España publicará mañana jueves las necesidades de nuevo capital de las entidades financieras nacionales. Novacaixagalicia, Caja Duero-España, Unnim y Catalunya Caixa son las cajas que más fondos deberán conseguir, en relación con su tamaño. Sus alternativas son: la fusión con otra caja, la inyección de dinero público del FROB o la búsqueda de inversores privados.

galicia

La Xunta de Galicia ha defendido a capa y espada la búsqueda de una solución gallega para Novacaixagalicia, con lo que ha limitado su capacidad de maniobra y restado opciones a la primera o la segunda alternativa citadas.

El Gobierno presidido por Alberto Núñez Feijóo ha tratado de orquestar varias soluciones regionales: una operación con Banco Pastor o la entrada en el capital de los grandes empresarios gallegos (Amancio Ortega, Manuel Jove o Manuel Fernández de Sousa-Faro), pero ninguna de ellas ha cuajado.

Novacaixagalicia se dispone ahora a iniciar una gira para convencer a inversones privados y, sobre todo, a fondos de inversión para que entren en su capital. Pero la entidad aún no ha concretado ni las fechas ni las ciudades que visitarán los directivos.

Castilla y león

La fusión de Caja Duero y Caja España también fue el fruto de una intensa presión política para conseguir crear una gran caja regional y, al igual, que en el caso de Novacaixagalicia, la solución se ha demostrado como poco acertada.

En el caso de Caja Duero-España, la Junta sí que acepta que la entidad busque una posible alianza con sistemas institucionales de protección (SIP) de cajas ya establecidos. El grupo Banco Mare Nostrum, liderado por Cajamurcia y Caixa Penedès, es uno de los mejor situados para absorber a las cajas castellanoleonesas. La entidad reconoció la semana pasada ante la CNMV que mantiene conversaciones para formalizar una alianza. Sin embargo, Caja Duero-España también han contactado con otras entidades.

Grupo Caja Tres, Banca Cívica o Banco Base son algunos de los SIP con los que ha mantenido conversaciones Evaristo del Canto, presidente de la caja castellana. Sin embargo, las únicas entidades que podrían hacer descarrilar la operación con Mare Nostrum son Ibercaja y Unicaja. Esta última cuenta con uno de los mejores ratios de solvencia del sector. Sin embargo, su presidente, Braulio Medel, mantiene excelentes relaciones dentro del partido socialista de Andalucía, circunstancia que podría hacer que la Junta de Castilla y León, del PP, vetase la operación. Fuentes políticas reconocen que la alternativa de Ibercaja y Mare Nostrum es vista con mejores ojos en el Gobierno regional.

cataluña

En el caso de Catalunya Caixa y Unnim, la Generalitat también ha tratado de forzar una solución autonómica. El presidente Artur Mas intentó que Banco Sabadell se fusionase con Catalunya Caixa y así lograr una "solución catalana". Sin embargo, las conversaciones se frustraron. Ahora, parece que la caja está resignada a recibir capital del FROB.

El Gobierno negocia a contrarreloj con el PP para que los populares den su apoyo al real decreto de solvencia que elevará notablemente las exigencias de capital a la banca española. El Congreso votará el próximo martes la convalidación del texto legislativo. Hasta ahora, todas las iniciativas normativas para la reordenación del sector bancario han contado con el apoyo de los populares por lo que un voto contrario en esta última reforma, una de las más importantes, supondría un mensaje negativo hacia los mercados.

El primer partido de la oposición condiciona su apoyo al decreto a que el Gobierno le garantice que aceptará que aquellas entidades que necesiten captar capital, especialmente las cajas, puedan hacerlo a través de un amplio abanico de opciones que no pasen necesariamente por la entrada del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) en el capital, lo que equivaldría a su nacionalización parcial.

10% es el ratio de capital principal con el que deberán cumplir las entidades financieras que no coticen y que dependen de la financiación mayorista

El PP pide flexibilizar el decreto de las cajas para respaldarlo hoy

Insta al Gobierno a que permita adaptarlo a las necesidades de NCG

Autor: RUBÉN SANTAMARTA
Localidad: REDACCIÓN / LA VOZ
Fecha de publicación:


El futuro de Novacaixagalicia pasa hoy por Madrid. Por el Congreso y por el Banco de España. Porque hoy se aprueba el decreto de recapitalización del sector financiero y porque inmediatamente después se publicará, a instancias del supervisor, la situación en la que se encuentra la entidad y sus necesidades para cumplir con lo que le exige el Gobierno.

El Ejecutivo, confirmaron ayer fuentes del PSOE, tiene garantizada la aprobación con los votos de CiU y los nacionalistas canarios. Es seguro el no del BNG porque en la práctica, denuncian, supondrá la bancarización de Novacaixagalicia (NCG). Y la incógnita sigue siendo el PP. De puertas hacia dentro dice que el decreto «no les gusta», pero buscan la manera de que el Gobierno «flexibilice» su aplicación, según las fuentes consultadas dentro del grupo parlamentario.

Lo que arañen los populares en la negociación con el Ministerio de Economía es relevante en Galicia, porque una de las condiciones puestas por ese partido, a instancias de la propia Xunta (de su mismo color político), es que se facilite la recapitalización de la caja gallega. Se pide un mayor plazo para presentar el plan de viabilidad económica y que la entidad gallega pueda acceder, como han hecho las catalanas, a ayudas extra del FROB.

Una aplicación más laxa de un decreto «ambiguo, interpretable», dicen los populares, permitiría votar a favor, algo que agrada a sectores del PSOE que entienden que el aval del primer partido de la oposición refrendaría la reestructuración de las cajas de cara al exterior. Sin embargo, anoche no había acuerdo y algunas voces lamentaban que el Gobierno apenas se haya movido.

Entre los socialistas también hay quienes piden sacar adelante el decreto sin necesidad de contar con los populares, conscientes de que un apoyo a la caja gallega reforzaría de paso a Feijoo, que ha asumido personalmente este asunto. «El PP verá lo que hace y si se suma o no a un decreto necesario», apuntaban ayer en el grupo del PSOE.

Quien ha mudado su posición es el PNV, partido que no dará un sí al decreto. Ayer no le agradó una respuesta que dio Zapatero sobre la fusión de las cajas vascas. El presidente eludió comprometer su apoyo a esa operación para dejarla en manos de las propias entidades, mientras los nacionalistas apelaban a un apoyo del PSOE en Madrid para ablandar la postura de los socialistas vascos.

El Gobierno se enroca ante Feijóo y no salvará a las cajas gallegas

@E. Segovia / A. Mendoza.- 10/03/2011 (06:00h)

Las presiones hasta el último minuto de Alberto Núñez-Feijóo, presidente de la Xunta de Galicia, para salvar de la nacionalización a NovaCaixaGalicia han sido infructuosas. El Gobierno se ha enrocado en la postura defendida por el Banco de España de que la caja gallega no puede beneficiarse de la misma disposición que va a salvar a las cajas catalanas, según fuentes del Partido Popular.

Lo que pretende Feijóo es que la fusión de Caixa Galicia y Caixanova pueda recibir dinero del FROB antiguo (FROB 1.0) en forma de préstamo en vez de sufrir la entrada del fondo público como accionista (el FROB 2.0). En el primer caso, únicamente tendría el compromiso de devolver el dinero en un plazo de cinco años y pagar los elevados intereses (el 7,75%), y además no tendría que transformarse en banco.

En cambio, en el segundo pasará a manos del Estado, que ejercerá sus derechos políticos por el porcentaje de capital que adquiera a valor de mercado. Dado que ese valor es muy reducido ante la avalancha de papel de las cajas y que la entidad no llega al 6% de capital básico frente al 10% que exige el Ejecutivo, ese porcentaje puede ser muy elevado.

El presidente gallego ha estado muy activo negociando con el Ejecutivo central la reparación de lo que entiende como un agravio comparativo, aunque sin éxito según las fuentes consultadas. Tras este fracaso, la baza que está tratando de jugar se refiere a las condiciones de entrada del Estado en las cajas nacionalizadas, de forma que sus actuales gestores conserven parte del poder.

Más allá de la política, Feijóo ha sondeado a las grandes fortunas gallegas para que pongan su dinero en la caja y ha planteado su fusión con el también gallego Banco Pastor.

Una disposición transitoria para Cataluña pero no para Galicia

El Real Decreto-Ley abre la posibilidad de apelar a la fórmula del préstamo del FROB a las entidades que lo hubieran solicitado antes de su entrada en vigor, gracias a una disposición transitoria introducida por las presiones de CiU. En ella se dice que "el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria podrá adquirir los títulos emitidos por las entidades de crédito que, a la entrada en vigor de este real decreto-ley, sin incurrir en las circunstancias del artículo 6 del Real Decreto-ley 9/2009 [que no estén en situación de insolvencia] hayan iniciado la negociación al efecto de solicitar al Fondo su adquisición para el reforzamiento de sus recursos propios. Dichas adquisiciones podrán referirse a participaciones preferentes convertibles en acciones o cuotas participativas".

Las dos fusiones de cajas catalanas -CatalunyaCaixa y Unnim- se encuentran en esta situación. Pero NovaCaixaGalicia, cuando tuvo conocimiento del texto, se apresuró a pedir 582 millones más al FROB el mismo viernes en que el Consejo de Ministros aprobó el Decreto. Por tanto, stricto sensu, su petición entraría dentro de lo que permite esta disposición.

Sin embargo, el Banco de España asegura que se trata de un régimen limitado exclusivamente a las entidades que suspendieron los test de estrés y que estaban pendientes de recibir del FROB el déficit de recursos propios detectado en estas pruebas. Una situación en la que se encuentran CatalunyaCaixa y Unnim, pero no NovaCaixaGalicia, que aprobó aquellas pruebas. Es decir, el supervisor premia a los que suspendieron y castiga a la que aprobó.

En consecuencia, para que Feijóo se salga con la suya no hace falta cambiar la letra del Decreto, sino convencer al gobernador Fernández Ordóñez de que la caja gallega tiene el mismo derecho que las catalanas a acogerse a la disposición transitoria. Pero las fuentes aseguran que no pretende abandonar esta postura y que el Gobierno no le está presionando para que lo haga.

La más perjudicada por el cambio constante de las reglas
Lo cierto es que a NovaCaixaGalicia le ha hecho mucho daño el cambio constante de las reglas del juego del sector. Fue de las primeras entidades en fusionarse pese a una enorme oposición política y social; por esa premura y por optar por la fórmula favorecida desde Cibeles -la fusión pura-, no pudo beneficiarse de la fórmula del SIP, desarrollada posteriormente. Si lo hubiera hecho, tendría mucho más fácil ahora salir a bolsa o captar capital privado, al contar con un banco como entidad centra

Además, se había centrado en la dura reestructuración y saneamiento de balance a que se comprometió a cambio del dinero del FROB, en vez de acumular capital, lo que ahora imposibilita que pueda cumplir por sí misma con los requisitos del Decreto. Y por si fuera poco, haber aprobado los test de estrés (en teoría algo positivo) le perjudica porque no puede acceder a este régimen transitorio.

Novacaixagalicia precisará 2.600 millones para llegar a un capital básico del 10%

La caja gallega necesitará menos capital para cumplir con las exigencias del Gobierno si opera como un banco, como tiene previsto.

Autor: Redacción digital
Fecha de publicación: 2011/03/10
Hora: Actualizada a las 17:55 h

El Banco de España acaba de desvelar que la caja gallega precisa de algo más de 2.600 millones de euros para cumplir con un core capital del 10%, es decir, el mínimo que exige el Gobierno para las cajas españolas. Esa ratio de capital en el caso de Novacaixagalicia es del 5,2%, el más bajo entre todas las entidades analizadas.

La cifra final para la caja gallega se verá reducida en cuanto opere como un banco, algo ya aprobado por su consejo de administración. Tendrá entonces que llegar a un 8% de core capital, para lo que necesitará algo menos de 1.500 millones.

Las otras entidades gallegas analizadas en el documento del Banco de España cumplen con las exigencias del Gobierno. Se trata del Banco Pastor y Caixa Rural Galega.

Novacaixagalicia obtivo en 2010 un 25,6% menos de beneficios individuais que o ano anterior

15/03/2011 - Axencias

Novacaixagalicia (NCG) obtivo en 2010 un beneficio individual logo de impostos de 146,4 millóns de euros, o que representa un descenso do 25,6% respecto ao ano anterior. Fontes da entidade financeira galega destacan que a caída do beneficio está vinculada a que durante ese exercicio realizou dotacións para reforzarse ante posibles continxencias por valor de 2.433 millóns de euros.

O saneamento extraordinario de 2010 responde a unha "política de máxima prudencia e solidez" da caixa galega, o que a converte nunha das caixas de aforros "máis saneadas do sistema financeiro español", sinalou este martes a entidade por medio dun comunicado. A marxe de intereses ascendeu a 848,1 millóns de euros grazas aos ingresos percibidos polo negocio de mediación. Unha vez incorporadas as achegas por comisións, dividendos e os resultados de operacións financeiras, a marxe bruta situouse en 1.385,5 millóns de euros. Os gastos de explotación, que inclúen gastos de persoal, outros gastos xerais de administración e as amortizacións, totalizaron 831,7 millóns de euros. Pola súa banda, o resultado de explotación antes de dotacións alcanzou os 553,7 millóns de euros.

O resultado consolidado do grupo Novacaixagalicia ascendeu a 112,3 millóns de euros, unha cifra menor á do resultado individual debido a operacións entre empresas do mesmo grupo que non se contabilizan na conta de resultados consolidados e si na individual. O grupo Novacaixagalicia presentaba a 31 de decembro de 2010 un volume de negocio de 124.489 millóns de euros e un activo total de 73.493 millóns. Os recursos de clientes achegaron ao volume de negocio un importe de 68.646 millóns de euros, dos que 63.073 millóns están en balance e, deles, un 77,4 por cento proveñen de depósitos da clientela. O investimento crediticio ascende a 55.843 millóns, dos cales 52.650 atópanse en balance, mentres que a carteira de títulos contribúe en 11.346 millóns de euros ao activo total e os fondos propios ascenden a 1.604,6 millóns de euros.

Días antes, o Banco de España anunciaba que Novacaixagalicia necesitará 2.622 millóns para alcanzar o 10% de capital básico esixido por Goberno e seguir operando como unha caixa. O organismo cifrou en 15.152 millóns as necesidades das doce entidades do sistema financeiro español que deberán afrontar un proceso de recapitalización para cumprir cos novos mínimos de solvencia.

Feijóo solicita axuda dos grupos da oposición para sacar adiante Novacaixagalicia

15/03/2011 - Galiciaé

Feijóo asegurou este martes que lle gustaría contar coa axuda dos grupos parlamentarios para "manter definitivamente" unha caixa "solvente e galega".

Na súa quenda de réplica o xefe do Executivo autonómico di que "merece a pena a posibilidade de acordo e aproximación" entre os grupos da Cámara. "Non teño máis intereses que a caixa sexa solvente e galega. Nin cun partido nin con outro, nin sequera co meu. Se quere traballar nisto (a Pachi Vázquez), nós tamén, podémonos atopar, con independencia das diferenzas dos tres partidos", dixo o presidente galego.

Núñez Feijóo pediulle a Vázquez que diga que Novacaixagalicia "foi enganada" cando lle dixeron que a esixencia de capital básico segundo "Basilea III" sería do 7 por cento en 2019 "e apenas unhas semanas despois esíxenlle un 10 por cento".

O presidente galego denunciou que algunhas caixas doutras comunidades autónomas "teñen un mellor trato" que Novacaixagalicia, polo que pediu ao PSdeG e ao BNG que se somen para conseguir o mantemento definitivo da caixa galega.

Na súa quenda de réplica, o presidente galego criticou a falta de propostas "de acordo ou propostas conxuntas de defensa dos intereses de Galicia" por parte dos grupos da oposición e indicou que este debate é "para aproveitalo, non para insultar".

Núñez Feijóo criticou na súa réplica que o BNG "comparta pancarta" co PSdeG na "defensa" da sanidade pública, xa que, na súa opinión, os socialistas "están a favor das multinacionais farmacéuticas". O presidente galego por outra banda, demandou aos dous grupos da oposición que se posicionen sobre a súa proposta sobre a creación dunha lei de estabilidade orzamentaria para limitar o gasto público.

En relación ás acusacións sobre a débeda contraída por Galicia, Feijóo asegurou que ten unha débeda inferior á media do conxunto de España (11 por cento fronte ao 11,8 por cento) e preguntouse como na anterior lexislatura con 1.500 millóns de euros de liquidacións positivas non se iniciou a construción do hospital de Vigo, entre outras infraestruturas.

O titular da Xunta recriminoulle a Pachi Vázquez que as "grandes reformas" do Goberno "non deron resultado" e recordou que a situación actual é que Galicia "segue cinco puntos por baixo en taxa de paro" sobre a media de España.

Tamén lle pediu ao líder do PSdeG que "se non está de acordo coa prescrición de xenéricos respecte o acordo da Cámara autonómica" e non sexa un "adaíl" do Goberno neste tema. Ademais, Núñez Feijóo aclarou que "non é razoable en ningún caso facer demagoxia coas mariscadoras", xa que fronte a 171 ás que se lles suprimiu o pago dun complemento para a xubilación, "hai 4.500" que non cobraban ese complemento e "non é razoable tratar a 171 dunha forma e a 4.500 doutra".

NCG precisaría solo 528 millones si contasen los 2.094 de saneamiento

El beneficio cayó un 52,2% tras cubrir el 76% de sus créditos dudosos

Autor: Miguel Á. Rodríguez
Localidad: La voz / REdacción
Fecha de publicación: 2011/03/16

Novacaixagalicia (NCG) reveló ayer sus cuentas del 2010, las primeras tras la fusión y las responsables de que la entidad precise transformarse en banco y capitalizar 1.527 millones para cumplir con las nuevas exigencias del Gobierno (2.622 millones si quisiera continuar siendo una caja como hasta ahora).

Los números revelan la encerrona del Banco de España. La caja obtuvo un beneficio neto consolidado de 112,2 millones, un 52,2% menos de lo que sumaron por separado Caixa Galicia y Caixanova en el 2009. Pero lo hizo después de destinar a saneamientos los 1.162 millones que pidió al FROB, más otros 931 de reservas propias. En total, 2.094 millones que el supervisor del sistema obligó a dotar como saneamientos y que de haber sido anotados en su capital dejarían a la entidad a solo 528 millones del 10% de core capital exigido ahora a las cajas.

No fue el único esfuerzo de solvencia en el 2010. La depreciación de sus activos produjo un efecto fiscal positivo (devolución de Hacienda) de 914 millones, que también se destinaron a saneamientos. En total, 3.008 millones utilizados para dotar las 1.230 prejubilaciones acordadas (que consumirán 264 millones de euros), apuntalar su cartera de valores (419), dotar los inmuebles adjudicados (399) y hacer lo mismo con el crédito (por valor de 1.926 millones).

La caja reforzó al máximo su fondo para insolvencias, al que destinó el pasado ejercicio 2.433 millones, 318 más que la suma de los últimos tres años, hasta completar una bolsa de 2.854. Para cubrirse en salud, NCG calificó como dudosos (posibles incobrados) 1.755 millones en préstamos que todavía no habían entrado en mora. Este colchón rebajó la tasa de cobertura crediticia, que aún así se situó en un 76%, dos puntos por encima de la media del sector. Y elevó la tasa de mora hasta el 6,62%, frente al 5,2% que presentaba la suma de Caixanova y Caixa Galicia. Las provisiones rebajaron el core capital de la caja hasta el 5,28%, de los más bajos del sector en España. De haber anotado en sus reservas todo el dinero destinado a saneamientos, esta ratio se hubiera situado muy próxima al 9,5%.

Su ratio de eficiencia se sitúa en el 52,9%, y los gastos de personal los incrementó ligeramente, al pasar de 507,8 a 535 en la cuenta individual, y de 629,7 a 642 en la consolidada.

Iniciado por despiporron

Lo siento por el que tenga sus ahorros en NOCAGA.
Mañana mismo pueden entrar en default y los 100.000 euros asegurados por el Estado pueden no llegar nunca.

¿Un 6% de core?
Como diría Animosa, eso no es problema para el 94% del capital "ficticio".

¡Manda carallo!