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ECONOMÍA
La banca se tienta la ropa ante el parón hipotecario: ofertas, renegociaciones y alargamiento de plazos@E. Segovia/F. Martín
Martes, 26 de septiembre de 2006
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La banca no quiere que se repita la historia de la última crisis inmobiliaria: aumento de la jovenlandesesidad, embargos de pisos, subastas judiciales, etc. Las entidades están decididas a evitar por todos los medios esta situación, y ya han empezado a tomar medidas para hacer frente al parón del mercado y a la subida de los tipos de interés. Las principales son ofertas con mejores condiciones, alargamiento de plazos y facilidades para renegociar los préstamos de los clientes que están más ahogados por la letra del piso.
La publicidad de las nuevas ofertas es apabullante: estrechamiento del diferencial con el Euribor (ING lo ha situado en un mínimo de 0,33 puntos), alargamiento de plazos (BBVA tiene una a 40 años y BBK llega hasta los 50 años), posibilidad de combinar tipo fijo y variable en distintas proporciones (La Caixa, por ejemplo), reducir la cuota mensual del préstamo, adelantar el pago o, incluso, suspender la amortización durante un tiempo.
El mayor problema, con todo, se da en los clientes que han comprado su vivienda en el techo del mercado y que se han hipotecado hasta las cejas. Éstos serán los que más sufran con la subida de los tipos y con la posible depreciación de su inmueble, que provoca el duro impacto psicológico de estar pagando más de lo que vale tu casa (ver Asociación Hipotecaria: “Quienes compraron en los últimos dos años van a sufrir").
¿Qué van a hacer las entidades con estos clientes? Según las diferentes entidades consultadas, la idea es poner todas las facilidades del mundo para renegociar esos préstamos de forma que puedan pagar las letras mensuales. Incluso, hay bancos y cajas dispuestos a correr con los gastos de notaría y registro en aquellos casos en que haya que modificar escrituras.
“En la medida en que la compraventa se desacelera, llega el momento de la consolidación hipotecaria”, asegura Luis Javaloyes, director de marketing de la Agencia Negociadora de los Productos Bancarios (ANPB). Este escenario puede ser el paraíso soñado por la pléyade de empresas de negociación y reunificación de deudas que han surgido en nuestro país en los últimos meses, ya que muchos clientes necesitan reducir no sólo el coste de la hipoteca, sino también el del coche, la visa, las vacaciones. “No hemos visto más que el principio”, sentencia una fuente del sector.
Santander, a por los clientes más arriesgados
Algunas fuentes de importantes entidades afirman que, ante lo que se avecina, se están endureciendo los criterios para conceder hipotecas. Unos criterios que hasta ahora eran relajadísimos, como ha denunciado reiteradamente el Banco de España, hasta llegar a extremos de hipotecas que suponen más del 80% de los ingresos del cliente. Sin embargo, otras fuentes niegan este endurecimiento, ya que los bancos tienen que intentar mantener unas tasas de crecimiento importantes.
Fuentes de la confederación de cajas de ahorros aseguran que “nuestros criterios han sido bastante exigentes desde hace más de un año, pero es cierto que se ha reducido el ritmo de concesión de hipotecas por la menor demanda de vivienda”.
“Categóricamente, no percibimos un endurecimiento de los criterios para conceder hipotecas, sino todo lo contrario, toda vez que la demanda se lo piensa dos veces a la hora de hipotecarse”, afirman desde la ANPB. “Antes bien, las entidades tradicionales siguen desoyendo las advertencias del Banco de España y siguen financiando el cien por cien del valor de tasación, que en realidad incluye también los gastos de la compra del piso”, asevera Javaloyes, que se muestra convencido de que “la banca sigue necesitando el negocio hipotecario”.
De hecho, tanta necesidad tienen algunas entidades, que se están lanzando a por los clientes con mayor riesgo: “Hay entidades, como Santander Consumer Finance -que ayer anunció la compra de una financiera de coches estadounidense para clientes de bajo perfil crediticio- o GE Money Bank (la división financiera de General Electric), que han entrado de lleno en el mercado sub prime, caracterizado por el riesgo, al ofrecer préstamos a pagapensiones, parados o personas con embargos, jovenlandesesos, etc.”, añade Javaloyes.
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