Burbuja.info - Foro de economía > > > La cadena de la muerte.
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  #21  
Antiguo 18-sep-2006, 20:25
dds-4 dds-4 está desconectado
Astrocotoc
 
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Iniciado por Saint Germain
¿Queréis dejar de pelearos? Voy a llamar a calopez y sus váis a enterá...



Buenoooooo, ya parooooo. Pero que conste que es porque él no sabe leer y no voy a perder el tiempo con una persona así, no por tu amenaza.


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  #22  
Antiguo 18-sep-2006, 20:30
sr chinarro sr chinarro está desconectado
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Yoooosssuuuuuuaaaaaaaaaaaaaaaa aaaaaa!!!!!!!


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  #23  
Antiguo 18-sep-2006, 20:46
Mojarra Mojarra está desconectado
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Iniciado por Marqués de Pontepadarte
Lo último ya es que se están haciendo hipotecas al Libor (las pocas que se hacen) y eso si que es para valientes. No se si habeis tocado el tema de este tipo de hipotecas.
Un saludo.

Pues no, no se han tocado, que yo sepa.
¿En que consisten?

Saludos.


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  #24  
Antiguo 18-sep-2006, 21:07
Marqués de Pontepadarte Marqués de Pontepadarte está desconectado
Porqueyolovalgoista
 
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Iniciado por Mojarra
Pues no, no se han tocado, que yo sepa.
¿En que consisten?

Saludos.

Bien, creo que este forista sabe infinitamente más del tema y hablará con más propiedad:

Iniciado por Deadzoner
Creo que con las hipotecas referenciadas al Libor quieres decir mas bien ARM o solamente interés... Porque el libor está mas alto.

Te comento lo poco que se y aunque me las han ofrecido no he tramitado ninguna y posiblemente esté errado en el nombre y en la explicación. Son hipotecas cuya referencia es el índice bursatil internacional, actualmente al 1% más el 1% (este 1% innegociable). Solo aceptan hipotecas muy, muy claras y se puede tramitar en cualquier banco. El peligro de acojerse a este índice es que asi como el Euribor es muy estable a pesar de que ahora este creciendo de manera paulatina, el índice del Libor (o como se llame) es más propenso a vayvenes imprevistos.

De todas formas a ver si entre Deadzoner o algún forista más puesto en el asunto y lo explica bien.


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  #25  
Antiguo 18-sep-2006, 21:15
Mojarra Mojarra está desconectado
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DEADZONER se refiere a otro tipo de hipotecas;
Se reduce la cuota a costa de pagar únicamente intereses durante el periodo de la hipoteca, y se deja el capital para el final, que se supone se realizará en un solo pago.

Saludos.


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  #26  
Antiguo 18-sep-2006, 21:29
Marqués de Pontepadarte Marqués de Pontepadarte está desconectado
Porqueyolovalgoista
 
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Iniciado por Mojarra
DEADZONER se refiere a otro tipo de hipotecas;
Se reduce la cuota a costa de pagar únicamente intereses durante el periodo de la hipoteca, y se deja el capital para el final, que se supone se realizará en un solo pago.

Saludos.

Aquí tienes un enlace que explica a la perfección lo que yo no he sabido explicar:

http://www.brokerhipotecario.com/htm...divisa-cen.php


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  #27  
Antiguo 18-sep-2006, 23:01
APRENDIZ DE BRUJO. APRENDIZ DE BRUJO. está desconectado
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Iniciado por Marqués de Pontepadarte
Hola las ventas de inmuebles de alto standing (salvo excepciones vuelvo a repetir) no sueles ser por que estén hasta el cuello, o porque necesiten vender para comprarse otra cosa mejor (si ya están en lo mejor, joder). Muchas veces es por separación y dificilmente bajan el precio; no está el horno pa bollos. Otro tipo de propietario de este tipo de inmuebles es un constructor medio y ese si que puede estar hasta el cuello, pero no puede bajar el precio por la alta hipoteca que tiene sobre él.

Un saludo.

Estoy absolutamente de acuerdo con lo expresado, ultimamente el potencial comprador de vienda de alto standing ha sido el propio promotor, pero no el de solera sino el venido a mas, el que ha hecho mucha pasta en los ultimos 4 -6 años y se cree que todo el monte es oregano pero que tiene una hipoteca que dificilmente puede afrontar si el mercado se paraliza. Muchos han hecho "de la mansion" signo de ostentacion y valuarte del status, muchos han comprado terrenos sobrevalorados donde construir es antirentable, muchos llevan un tren de vida que es digno de un jeque arabe y muchos deben cantidades inhumanas a los bancos. Y por supuestos muchos caeran en su propia trampa no antes de joder a una buena parte de currantes y autonomos del sector de la construccion.


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  #28  
Antiguo 19-sep-2006, 11:01
Deadzoner Deadzoner está desconectado
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Iniciado por Marqués de Pontepadarte
Aquí tienes un enlace que explica a la perfección lo que yo no he sabido explicar:

http://www.brokerhipotecario.com/htm...divisa-cen.php

Es otra, mas salvaje todavía que los ARM, referenciada por ejemplo a Yenes, porque los tipos allí están mas bajos.
Por supuesto, las comisiones bancarias son brutales, y si el Yen se aprecia, como tiene toda la pinta (asia, Yuan, infravalorado un 60%) no veas para devolver la hipoteca. Imaginad que contraeis deuda en Yenes por 180000, y se revaloriza un 20%, y que además, suben los tipos. El pendiente de amortizar crece un 20%... y los intereses también porque han crecido, y las comisiones, pues también, porque son porcentuales...
Quiebra.
Noticia de hoy sobre el particular:
http://www.cincodias.com/articulo/me...scdimer_3/Tes/
Economías avanzadas
El G-7 renuncia a presionar a China para que revalúe el yuan

Es vital para las economías avanzadas que China revalúe con intensidad su moneda (el mercado cree que su valor actual es un 60% inferior al que le correspondería) y, sin embargo, el G-7, el grupo de naciones más ricas, ha decidido tocar sólo de refilón el asunto. Washington admitió ayer que convencer a Pekín 'no será un asunto fácil'.

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Fernando Martínez / MADRID (19-09-2006)

Las monedas asiáticas reaccionaron ayer con caídas generalizadas al comunicado de los ministros de Finanzas y los gobernadores de los bancos centrales de los países del G-7, que este fin de semana se reunieron en Singapur. Sobre la controvertida cuestión del yuan chino el G-7 se expresó esta vez en términos tibios: 'Sería deseable una mayor flexibilidad en las economías emergentes con altos superávit por cuenta corriente, especialmente China'. El lenguaje es extremadamente suave para la presión habitual que suele ejercerse sobre Pekín. Tras esta declaración, las pérdidas cundieron en monedas como el dólar de Singapur (-0,3%), el yen (-0,3%), el ringitt de Malaisia (-0,25%) y el bath tailandés (-0,2%).

La caída del yen situó a la moneda japonesa en su cambio más bajo desde abril. Tokio ha expresado su preocupación por la trayectoria del yen; la recuperación económica de Japón parece certificada (se espera un crecimiento del 2,6% este año) y, en cambio, la moneda pierde un 7,5% desde mayo.

El euro llegó a subir ayer más de un 0,14% y superó la cota de los 1,268 dólares, justo en el mismo día en que el secretario del Tesoro estadounidense, Henry Paulson, aseguraba que 'es el mayor interés nacional que EE UU tenga un dólar fuerte'. El euro ha perdido un 2% contra el dólar desde mayo, pero aún gana un 7% en el año. 'La debilidad actual del euro es coyuntural y responde más bien a factores técnicos', valora Juan Manuel Villamor, director de inversiones de A&G. 'Al final, volverá a pesar el doble déficit público y por cuenta corriente de EE UU. Un 1,3 dólares es el objetivo y una vez que se rompa ese nivel, no me sorprendería que el euro se acercara de nuevo a máximos históricos (1,364 dólares)'.

Este jueves se cumplen 14 meses desde que China sorprendió al mercado iniciando el proceso de revaluación del yuan con una apreciación del 2,1%. Desde entonces, el ritmo ha sido demasiado lento para los Gobiernos occidentales. La apreciación total es del 4%.

Ni siquiera el mercado de futuros, optimista por naturaleza, apuesta por una apreciación a gran escala. La cotización a 12 meses vista descuenta una subida del 3,1%. El propio secretario del Tesoro de EE UU, Henry Paulson, reconoció que convencer a China para acelerar la flexibilización del yuan 'no será un asunto fácil'.
Entre las presiones políticas y las industriales

• La debilidad artificial del yuan ha sido uno de los factores determinantes que ha ayudado a las economías occidentales a superar el temporal desencadenado por un petróleo en máximos históricos. China ha exportado deflación a todo el mundo, pero sus productos baratos también han puesto en peligro a la industria exportadora de EE UU, Europa y Japón.

• Sanciones. Los halcones más radicales de Washington llevan años presionando para que la Casa Blanca penalice a China con la calificación de 'manipulador de divisas'. Pero el Gobierno de EE UU no olvida que China se ha convertido en uno de los mayores financiadores de la abultada deuda estadounidense.

• Tipos de interés. La tendencia del precio del dinero influye en las divisas, ya que los operadores suelen endeudarse en la moneda que tiene más perspectivas de abaratar sus tipos para comprar la moneda que tiene más expectativas de encarecer el tipo de interés.



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  #29  
Antiguo 19-sep-2006, 11:05
Deadzoner Deadzoner está desconectado
Grandísimo miembro de la élite burbujista
 
Fecha de Ingreso: 27-junio-2006
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Gracias: 73
438 Agradecimientos de 109 mensajes
Iniciado por Mojarra
DEADZONER se refiere a otro tipo de hipotecas;
Se reduce la cuota a costa de pagar únicamente intereses durante el periodo de la hipoteca, y se deja el capital para el final, que se supone se realizará en un solo pago.

Saludos.

Los ARM son todavía mas cachondos. Si no puedo/quiero pagar mucho, tengo la flexibilidad de no pagar los intereses que me tocan, y poner la diferencia como incremento de capital prestado. El mes siguiente, me toca pagar mas intereses todavía, claro, pero puedo hacer lo mismo... Hasta que el valor del zulito, tasado muy a la baja, no cubra ese capital pendiente. Y eso, si no baja, como está pasando en los Estates, y entonces ampliación de garantía al canto.
¿Apostamos algo a que la reforma de la ley va a ofrecernos esta magnífica posibilidad?

Para políglotas:
http://money.cnn.com/2006/07/31/real...ion=2006080113
Helocs from hell
The cost of a home equity line of credit has soared over the past two years.
By Les Christie, CNNMoney.com staff writer
August 1 2006: 1:44 PM EDT

NEW YORK (CNNMoney.com ) -- During the past few years, millions of Americans fell in love with home equity lines of credit. These "helocs" are easy and inexpensive to obtain and they carried very low interest rates - until recently.

But what was a bargain two years ago can be a burden today. Consider: The monthly interest payment on a loan of, say, $50,000, has more than doubled in two years, to more than $333.
Bankrate.com
Current Mortgage Rates

Type Overall avgs
30 yr fixed mtg 5.97%
15 yr fixed mtg 5.68%
30 yr fixed jumbo mtg 6.24%
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Tell us how much you make, how much you've got for a downpayment, and your debt, and find out how far to stretch when home hunting. (more)

Helocs are credits that can be drawn from and typically act as interest-only loans with terms of five to 25 years after which the principal must be repaid. Interest is tied to the prime, the rate banks charge their best customers, which has soared since June 2004, to 8.25 percent from just 4 percent.

The ease of obtaining a Heloc makes them very tempting. "It means mostly just walking down to the bank and asking for one," says Keith Gumbinger, vice president of vice president at HSH Associates, a publisher of consumer loan information.

They're not all bad. The interest on Helocs is deductible and they can be used to retire more expensive debt.

"If you're doing it to pay off expensive credit card debt, or for needed home improvement or to pay for education, there's nothing wrong with that. But many people are using it for day-to-day expenses. For them, the danger is they've been given a new tool - for digging themselves a deeper hole."
Used to buy homes

In some high-priced housing markets, according to Ted Gross, a director of the National Association of Mortgage Brokers, people used Helocs to afford pricey homes.

"A lot of people took out Helocs because it's the only way banks would allow them to purchase with less than 20 percent down," says Ellen Bitton, CEO of Park Avenue Mortgage Group.

She explains that some banks would extend a conventional mortgage loan for only 80 percent of the purchase price. Borrowers had to come up with the rest as cash downpayments. The bank would extend a Heloc, which was backed by the equity of the home, for all or a portion of that downpayment.

Other borrowers, says Bitton, used Helocs simply because the loans were so cheap. "Many people who bought property a few years ago thought, 'Rates are so low, I'll just [buy it with] a Heloc.' Now they're going to pay for it."

The loans, says Gross, left borrowers with highly leveraged and with even higher rates. For those with loan values (including mortgage and heloc) above 95 percent of the home value, the heloc rate would be prime plus 2 percent. That adds up to 10.25 percent currently.

A hypothetical $500,000 house bought a couple of years ago came with a mortgage of $400,000 and a Heloc of $75,000 with $25,000 cash down. The Heloc portion of the monthly payment came to just $375. Two years later, the Heloc portion of the loan repayment has risen by $250 a month. Those who just barely afforded the home at first could face real trouble trying to come up with the extra cash every month.
Home prices slow - Heloc use does not

Even though the cost of having a Heloc has soared, their popularity hasn't declined. According to the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) whose member banks account for a great majority of the Helocs in effect in the United States, the dollar volume of these loans hit $531 billion in March, the last figure available, up 28 percent form $416 billion in June 2004.

According to David Barr, a spokesman for FDIC, homeowners had turned away from refinancing their primary mortgages recently because of higher interest rates. "But they keep turning to Helocs to extract cash from the equity in their homes," he says.

If the value of their house declines sharply, borrowers could wind up owing more than the house is worth. If they have to sell, they would have to pony up cash.
What to do

How can borrowers get out of a Heloc hole?

Prepay the loan. If they have the cash, they could pay off the loan immediately. If it's less than three years since taking out the loan, however, they would probably incur a penalty of between $350 and $500. That's probably worth it, especially for a large loan.

Take a cash-out refi. Refinance the primary mortgage and pay back the full amount of the Heloc. Rates are a couple of points lower on a 30-year fixed rate today than on a Heloc. Application fees, title search and insurance and other expenses will increase the total debt but monthly payments may still be lower than the blended total of the old primary mortgage and the Heloc. Plus, with a fixed rate, borrowers know exactly what their payments will be.

For borrowers with low rate primary mortgages, however, this is not recommended; they would be refinancing at a higher interest rate. Currently, 30-year fixed rate loan average 6.72 percent.

Switch to a fixed rate home equity loan. Unlike Helocs, home-equity loans are usually fixed-rate loans. They don't cost as much as a mortgage refinancing to execute but there still are some closing costs. Plus interest rates run a point or so higher than for 30-year, fixed rate mortgages, but that's still a savings compared with Helocs.

According to George Yacik, vice president of SMR Research, many banks are offering to slide Heloc customers into fixed-rate loan to keep their business.

* See the latest mortgage rates.

* Protect yourself against the higher rates of adjustable rate mortgages

* See the latest on home prices from around the USA.



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  #30  
Antiguo 19-sep-2006, 12:22
Miss Marple Miss Marple está desconectado
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Iniciado por Deadzoner
Es otra, mas salvaje todavía que los ARM, referenciada por ejemplo a Yenes, porque los tipos allí están mas bajos.
Por supuesto, las comisiones bancarias son brutales, y si el Yen se aprecia, como tiene toda la pinta (asia, Yuan, infravalorado un 60%) no veas para devolver la hipoteca. Imaginad que contraeis deuda en Yenes por 180000, y se revaloriza un 20%, y que además, suben los tipos. El pendiente de amortizar crece un 20%... y los intereses también porque han crecido, y las comisiones, pues también, porque son porcentuales...
Quiebra.

Una hipoteca referenciada contra otra divisa tiene riesgos, y no debe ser utilizada por alguien que no entienda esos riesgos. Te puede ahorrar bastante dinero (el dolar, por ejemplo, desde final de 2002 hasta 2005 estuvo barato y con tipos bajos), pero hay que saber lo que se hace y tener un colchón para soportar los cambios de ciclo y otros momentos en los que el mercado está de cara. A priori este ejemplo no parece malo (sin fijarme en la letra pequeña), y la flexibilidad de poder cambiar cada mes está bien, aunque todo depende de las comisiones que te metan en el cambio.
No recomendable para gente que vaya apurada con la hipoteca, ni para aquellos que creen que el euribor es un planeta del sistema solar, y el libor un error tipográfico.
Lo que no se puede hacer es decir que es muy sencillo y poco arriesgado. No me cabe ninguna duda de que los bancos las van a vender a miles, ya que en España todo el mundo es un experto inversor.


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