Burbuja.info - Foro de economía > > > QUIEBRA de un banco/caja. ¿Que pasa con los hipotecados?
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  #1  
Antiguo 01-sep-2006, 03:18
El_Cuervo El_Cuervo está desconectado
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Hola. Tengo una duda que me corroe y que no soy capaz de contestar tirando de google.

Todos sabemos que cuando un banco o caja se declara en quiebra (no en suspension de pagos) la gente que tenga dinero metido solo tiene garantizados 20.000 euros, y a partir de ahi, a repartir a partes iguales lo que quede entre los acreedores. Pero , ¿qué pasa con la gente que debe dinero al banco? esto es, los que tienen prestamos, y entre ellos especialmente los que nos interesan en este foro, los hipotecados.

Tirando de wikipedia:

Efectos de la declaratoria de quiebra

* El fallido queda inhabido de administrar sus bienes, dicha administración pasa a un tercero llamado síndico.
* Las acreencias a plazo pendiente se tornan vencidas e inmediatamente exigibles;
* Se fijan los derechos de los acreedores, es decir, estos no pueden mejorar su situación con posterioridad a la declaratoria de quiebra;
* Se acumulan todos los juicios pendientes contra el deudor fallido para ante el juez que está conociendo de la quiebra;
* Los acreedores pierden el derecho de ejecutar individualmente al deudor fallido;
* Se le confiere al deudor fallido el derecho de pedir alimentos a la masa de acreedores


Lo que yo entiendo aqui es que la gente que debe dinero a la caja porque ha suscrito una hipoteca y debe devolverselo dentro de un tiempo, si la caja quiebra deben devolver al instante todo el dinero que queda por pagar (sin intereses, supongo) Aunque a lo mejor estoy interpretando mal lo de 'acreencias'. Y de todas formas la wikipedia no es que sea una fuente de autoridad, pero no he encontrado nada mejor.

¿Es esto asi? ¿Hay antecedentes? que yo sepa los bancos que han quebrado hasta la fecha en españa eran mayoritariamente de inversion y no tenian hipotecas. ¿Es posible que el pepito que hizo su hipoteca se encuentre con que su caja quiebra y le toca pagar todo su piso en efectivo YA?

Desde luego tiene logica: la caja no puede devolver todo lo que debe hasta que no la devuelven primero todo lo le deben a ella. Para satisfacer a los deudores hay que cobrar a todos los acreedores inmediatamente y luego repartir lo que salga, que no dara para cubrir la deuda.

PD1:Pongo el ejemplo con caja y no banco porque son los que tienen mas posibilidades de petar.
PD2:No es que me interese personalmente, es que quiero ver si se puede tener una nueva arma en el arsenal dialectico burbujista de 'abrir mentes'


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  #2  
Antiguo 01-sep-2006, 08:15
sephon sephon está desconectado
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Lo que quizas tambien es posible seria que otra caja o banco comprase o absorbiese el que esta en fallida, de forma que los hipotecados pasan a deberle el dinero a otro. O la quiebra impide esto?

Mi mente perversa esta imaginando un posible escenario de estafa masiva: Una caja se declara en quiebra. Los que tienen dinero metido en cuentas solo pueden sacar lo que el fondo de compensacion permite (20000 leuros), pero los que tienen deudas (creditos, hipotecas) no las ven canceladas, aunque no se les exige que las paguen inmediatamente. Los clientes, resignados, sacan lo que pueden de sus cuentas y, cuando se han ido la mayoria, la caja pasa a manos (se vende, es absorbida, lo que sea) de otra caja o banco. El segundo se ha quedado con los beneficios futuros de las deudas contraidas sin tener que pagar a los clientes que tenian dinero alli metido. Jugada redonda.

O mas facil. Puede una caja "vender" o "traspasar" su cartera creditaria/hipotecaria por 4 duros y despues declararse en quiebra?

La Ley nos protege de esto?


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  #3  
Antiguo 01-sep-2006, 08:18
Plaentxiator Plaentxiator está desconectado
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Muy buena pregunta. Más de una vez me lo he planteado. Que algún alma caritativa experta en el tema nos ilustre, por favor...


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  #4  
Antiguo 01-sep-2006, 08:19
galleta galleta está desconectado
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Yo creo que el banco de España saldría en su ayuda y otros bancos se harían cargo.

http://www.bde.es/regulacion/funcion...iones_comp.htm

Última edición por galleta; 01-sep-2006 a las 08:23


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  #5  
Antiguo 01-sep-2006, 08:20
f5inet f5inet está desconectado
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el banco en quiebra cede sus hipotecas a los bancos con los que tiene deudas en forma de pago de esa deuda.

asi que ni os librais de la hipoteca, ni teneis que pagarla del tiron, simplemente le debereis el dinero a otro banco.


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  #6  
Antiguo 01-sep-2006, 08:35
Plaentxiator Plaentxiator está desconectado
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Iniciado por f5inet
el banco en quiebra cede sus hipotecas a los bancos con los que tiene deudas en forma de pago de esa deuda.

asi que ni os librais de la hipoteca, ni teneis que pagarla del tiron, simplemente le debereis el dinero a otro banco.

Lo que me temía... Gracias por la información.


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  #7  
Antiguo 01-sep-2006, 13:34
hectorpereztapia hectorpereztapia está desconectado
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A ver, creo que teneis un lio gordo montado.

Si un banco se declara en concurso, ya que la quiebra y la suspensión de pagos ya no existen, debe tener motivos válidos para ello, es decir que no pueda hacer frente a sus deudas y que sus pasivos superen a sus activos, lo que pasa es que la administración concursal establece los bienes que tiene. Entre estos las deudas hipotecarias que se le deben y que se han de pagar inmediatamente sin intereses por supuesto. Los convierte en dinero líquido y reparte el dinero entre los acreedores (entre ellos sus clientes) de acuerdo a sus deudas y respetando los privilegios de algunos deudores (entre ellos Hacienda, por ejemplo).

El fondo de garantía de depósitos (los 20.000 euros dichosos) es otra cosa aparte. Cuando con lo que le ha tocado a un cliente en el reparto no cubre lo que tenía depositado el Banco de España mediante este fondo de garantía le cubre la diferencia hasta un máximo de 20.000 euros.

Por otra parte, el que los hipotecados tengan que devolver el crédito al momento no implica que deben tener el dinero, puesto que pueden pedir otra hipoteca a otro banco y cancelar la primera con la segunda con lo cual no le afectaría en gran medida el proceso de concurso.

Espero haber aclarado un poco las cosas. Un saludo

Héctor


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  #8  
Antiguo 01-sep-2006, 14:14
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Creo haber entendido lo que has expuesto, Hector. Es decir, si un banco se va a la quiebra, puedes pagarle lo que queda del principal pidiendo un préstamo a otro banco.


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  #9  
Antiguo 01-sep-2006, 18:19
El_Cuervo El_Cuervo está desconectado
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Iniciado por hectorpereztapia
Si un banco se declara en concurso, ya que la quiebra y la suspensión de pagos ya no existen, debe tener motivos válidos para ello, es decir que no pueda hacer frente a sus deudas y que sus pasivos superen a sus activos, lo que pasa es que la administración concursal establece los bienes que tiene. Entre estos las deudas hipotecarias que se le deben y que se han de pagar inmediatamente sin intereses por supuesto. Los convierte en dinero líquido y reparte el dinero entre los acreedores (entre ellos sus clientes) de acuerdo a sus deudas y respetando los privilegios de algunos deudores (entre ellos Hacienda, por ejemplo).

Por otra parte, el que los hipotecados tengan que devolver el crédito al momento no implica que deben tener el dinero, puesto que pueden pedir otra hipoteca a otro banco y cancelar la primera con la segunda con lo cual no le afectaría en gran medida el proceso de concurso.
Héctor

Esto era lo que yo pensaba, lo que pasa es que no podia encontrar la base juridica por ningun lado (mis conocimientos de derecho son nulos, ni sabia que con la nueva ley cambia el nombre a concurso de acreedores)

Pues eso, que en caso de crisis gorda toca hacer otra hipoteca con otro banco para pagar la de tu banco que ha quebrado. Aunque si en este supuesto ya estamos con niveles de impago y morosidad importantes en el sistema, a ver que condiciones pone el segundo banco para dar la hipoteca, que no seran parecidas a las del primero.


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