Hola a todos, soy nuevo en este foro.

Si realmente va a producirse el estallido de la burbuja inmobiliaria ¿como es que los bancos siguen dando hipotecas? es decir, si me el aval del préstamo valdrá el 50% de su valor actual en dos o tres años ¿como es que los bancos dan hipotecas por el 80% o incluso el 100% del valor actual? ¿es que los bancos son tan tontos que no han previsto esto? No me lo creo, ya que la banca nunca pierde.

Ah! y que nadie me califique de nuncabajista o gilipolleces similares, ya que actualmente vivo de alquiler y desde hace meses busco vivienda para comprar. Me encantaría que esto reventara, pero realmente lo veo dificil.

Creo que al final tendré que ceder y comprarme algo, hipotecandome para el resto de mi vida. Para colmo yo vivo en Córdoba, y si veis las estadísticas somos de las provicias donde mas sigue creciendo la vivienda (en las ultimas estadisticas de julio estabamos al 17%), asi que el futuro es negro para mi.

En resumen, me gustaría que alguien me explicara porque los bancos siguen dando hipotecas.

Un saludo a todos y gracias.

Como bien dice este especimen, en ese enlace tienes la contestación ante tan pueril argumento.
Bienvenido.

Pues los bancos siguen dando hipotecas por la aplastante razón de que saben muy bien que van a cobrar la deuda, con independencia que la vivienda suba o baje de precio.

La razón es sencilla, cuando te hipotecas te comprometes a devolver x millones a x años. Si dejas de pagar te embargan la casa, que sale a subasta. Peeeeeero, si lo que saquen de la subasta no llega para pagar la deuda, pasan a subastar el piso de los avalistas (si los hay) y si no los hay pasan a embargarte el coche, la teleplasma y lo que pillen. Como con esas migajas tampoco van a llegar lo siguiente que te embargan es la nómina, dejándote con lo justito para que puedes seguir comiendo patatas con carne sin carne y así permanecer vivo para conseguir pagar la deuda.

Por último, recomiendo vivamente al forero Iacocca que dedique su tiempo a leerse la letra pequeña de su hipoteca, en vez de perderlo en faltar a la gente.

Porque para ellos es un buen negocio, evidentemente.
Se emiten cedulas hipotecarias, que se venden a terceros, y se contratan seguros sobre los riesgos.
1. Si puedes pagarla, la pagas. Incluso si baja, no te puedes meter en nada nuevo, ya estas hipotecado. Tienen tu nomina, para empezar.
2. Si no puedes pagarla tu, paga tu avalista. Nadie dice que tengan que subastar primero tu casa. Tu avalista hará frente a lo que tu no puedas pagar.
3. En el peor de los casos, se quedan con tu propiedad, y la del avalista, y las cuotas satisfechas. Y luego, van, y las alquilan. No tienen por que venderlas.

Por otra parte, si los impagados son significativos, cortaran el credito y la vivienda bajará nominalmente. No hay problema. Incluso si eso no ocurre, no veo la relación entre bajadas del 50% nominal y un problema para el banco. A los bancos de EEUU les da igual que ya lleve una bajada del 15%. Van a cobrar igual, o la vida del hipotecado va a ser un infierno.
Por otra parte, una bajada del 50% en terminos reales te la da un estancamiento del precio de la vivienda y una inflación del 4% en 20 años. Como en Japon.

Efectivamente, he revisado por encima los argumentos que se exponian, y en parte se explica porque los bancos no tienen por que dejar de hacer hipotecas aunque el mercado se ralentice, y la vivienda se estanque, pero lo que no se explica es como va a "explotar".

Veo muy complicado que esto se solucione a corto plazo, es posible que durante años los precios no suban o bajen algo, pero para los que hasta ahora no hemos podido comprar, no nos libra nadie de la hipoteca a 30 o 40 años con una cuota del 40% de nuestros ingresos.

Ojalá me equivoque, pero creo que realmente se producirá la "suave desaceleración" que promulgala ministra.

Oye, Iacocca, mírate eso:

http://www.elmundo.es/suplementos/su...152223203.html

Es una pequeña muestra de las verdaderas casas de putas (en lo relativo a organización, análisis y evaluación de riesgos, etc) que tenemos por bancos.

Recuerda que dicho suplemento tiene una linea editorial bastante cercana a las tesis nuncabajistas. Así que imagínate cómo estarán las cosas realmente...

En mi humilde opinión, hoy por hoy la banca, igual que otros agentes con intereses ladrillístico-inmobiliarios, ha acabado creyéndose su propia mentira y está obrando en consecuencia.

Un saludo

Aunque se produzca una bajada brusca no nos vamos a enterar. Es muy facil manipular los datos, y los politicos saben que no interesa que se desplome la industria del ladrillo, y lo ultimo que les interesa es que se produzca una situación de pánico entre los vendedores.

Yo no creo q dicho personaje en particular tenga demasiados problemas para pagar su hipoteca.

Más bien será uno de tantos, de los q piensan q han hecho la mejor inversión de su vida, a los q les joderá q su compra no se revalorice. Cuando dentro de 5 años vean q alguien q viene a vivir a su lado, paga lo mismo (en el mejor de los casos) q les costó a ellos, se van a comer mucho la cabeza.

Y mantener los precios durante unos años, ya supone una bajada real, efectiva.

En otros tiempos hacer eso era más fácil. Hoy en día, como estas comprobando, es fácil poder tener diferentes fuentes de información y formarse una opinión con criterio.

En el lado contrario tenemos lo de Afinsa-Forum, por ejemplo.

Hola Munozo.

Dar hipotecas es un negociazo que aunque en principio tiene sus riesgos, tiene mucho beneficio: imagínate una empresa que se asegure vincular a un cliente durante 40 años!!!!! !!!Ni telefónica!!!

Todo, todo todo el mundo sabe que la vivienda en España está sobrevalorada, los bancos también.

Otra cosa es qué va a pasar con esa sobrevaloración. La mayoría apuesta por un ajuste lento de precios pero otros apuntan a la posibilidad de un ajuste muy rápido.

La tesis del ajuste lento es, mucho me temo, que la más probable ahora por muchas razones pero se puede resumir en suelo de demanda fuerte y buenas expectativas económicas (poco paro). LA subida de tipos gradual está provocando eso en otros países y probablemente en el nuestro.

El crédito hipotecario para vivienda habitual es un negocio relativamente con muy poco riesgo: como es un bien de consumo (vivir en ella) y de primera necesidad la morosidad es baja y será lo último de perder por el usuario, sacrificando mucha renta y ahorro para mantener este activo.

De todas formas, ahora las hipotecas "cuestan" más ya que se está pagando la "prima de sobrevaloración".

Tuve la mala suerte el viernes pasado de presenciar cómo una pareja de novios se esclavizaba hasta 2.046 con IBERCAJA en una hipoteca completamente LEONINA, que creo que debería prohibirse por USURERA: TAE de 4,95%, tipos variables desde 4,55%, 1,5% comisión apertura y 3% de cancelación total. Encima tuvieron que pagar 3.000€ a un chiringuito hipotecario de comisión de intermediación.