Lo he puesto en otro post, pero ahora lo abro aquí para que quizá más gente se pueda enterae...


Hagamos números...

supongamos hipoteca de 240.000 a 50 años (me rio yo de 120.000 a 20 años XDD) y supongamos interés del 4% (hoy estoy generoso XXDD)..

Veamos...

240.000€... 4%

50 años --- 925€
60 años --- 880€
75 años --- 842€
100 años -- 815€

......................

1000 años -- 800€
10.000 años -- 800€

veamos ahora al 5%

50 años --- 1089€
60 años --- 1052€
75 años --- 1024€
100 años -- 1006€

veamos al 6% (totalmente factible, según dicen a 2-3 años)

50 años --- 1.263€
60 años --- 1.234€
75 años --- 1.213€
100 años -- 1.203€

y no sigo aumentando el interés que alguno no duerme esta noche... XDD

Creeis que es factible aumentar a esos plazos???

El tema este de las hipotecas a un porrón de años es bastante habitual en el foro, generalmente defendido por Especulador_inmobiliario. Para ver si puedo ayudar a zanjar la cuestión, voy a exponeros como entiendo yo la postura de Especulador, que teniendo en cuenta ciertos matices, no considero del todo inapropiada.

Por usar el primer ejemplo de Uxtreki para exponer mi argumentación:

240.000€, 4% de interés
50 años --- 925€
10.000 años -- 800€

Bien, yo creo que cuando Especulador_Inmobiliario defiende la hipoteca a 10.000 años (por poner un número), lo hace pensando en que no pagas esos 800€ todos los meses, sino que todos los meses amortizas, por ejemplo 925€, con vistas a pagar el piso en 50 años, no en 10000. O por ejemplo si pagaras cada mes 1200€ (a pesar de que la cuota "oficial" sea de 800) a lo mejor pagabas el piso en 30 años a pesar de que inicialmente la hipoteca fuera a 10000 (he dicho 30 años por poner algo, no he hecho el cálculo). ¿Y entonces por qué hacer el crédito a 10000 años y no a 30 o 50? Porque si algún mes te vienen mal dadas (repara el coche, cómprale los libros a los críos...) siempre puedes pagar el mínimo de 800 en lugar de dejar impagada la cuota y que el banco empiece a mosquearse.

El matiz a tener en cuenta es que, obviamente para que esto funcione, se necesita una hipoteca donde no haya comisiones por amortizaciones parciales, porque en caso contrario cada mes te pueden crujir una pasta en comisiones y el sistema se jode.

Bueno, así es como yo entiendo este tema, tal vez yo también haya malinterpretado al Especulador, en ese caso que él mismo me corrija...

Más o menos es así, pero con matices. Lo que pasa es que muchas veces los bancos no te dejan hacer hacer amortizaciones parciales por la cantidad que tu quieres. Por ejemplo te pueden decir que mínimo 1000 euros de golpe, o algo así. Pero eso dependel del banco, lo importante es que te dejen amortizar cantidades de golpe sin penalización.

El caso es pagar lo menos posible al mes, y luego ir haciendo amortizaciones parciales cuando se pueda, por ejemplo, meter la paga extra, o para personas con ingresos irregulares (autónomos) les puede venir muy bien, o por ejemplo si estás esperando una herencia te puede venir bien ahorrarte HOY los 200 o 300 al mes de amortización y luego cuando te dan los millones meterlos en la hipoteca y cancelarla de golpe. Lo bueno es que vas a estar pagando la minima cuota posible y eso te da la flexibilidad de poder disponer de más dinero si lo necesitas, y eso en momentos de vacas flacas se agradece. Luego vas a amortizando y pagas tu hipoteca en 15, 20, o 25 años según lo bien o mal que te haya ido.

O lo mismo esas amortizaciones que metes en la hipoteca alguien podría quererlas en un fondo de inversión que genere mucho más de lo que te ahorras con la hipoteca (sellos, por ejemplo ). Si tú por meter en tu hipoteca te dan el 4% hipotecario por ejemplo (lo que te ahorras), pues lo mismo te viene mejor hacer alguna inversión que te genere el 7% u 8%.

El verdadero problema está en que la gente tome una cantidad de dinero prestado demasiado grande y que el ampliar el plazo no sea una opción sino una obligación. Si es una opción, el que luego quieran extender el periodo de pago es ya asunto de cada uno, a lo mejor para algunos en un momento dado tener ese dinero extra en el bolsillo cada mes vale más que el 4% o 5% que les cobra el banco.

Sigo pensando que la cantidad que te ahorras no vale la pena...