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Antiguo 09-mar-2006, 12:21
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Banca|Finanzas
La banca amplía hasta 10 años el plazo de los créditos al consumo

La apuesta por el crédito al consumo está llevando a las entidades financieras a adaptar las condiciones de sus ofertas al nuevo entorno económico. Bancos y cajas tratan de amortiguar la previsible subida de tipos de interés con plazos de hasta diez años. Además acompañan sus productos de más flexibilidad para el pago de las cuotas.


S. Díaz / MADRID (09-03-2006)


El nuevo entorno de tipos de interés está modificando ya la estrategia de las entidades financieras en sus ofertas de crédito al consumo. Siguiendo el modelo aplicado en hipotecas, en las que los plazos de amortización llegan, en muchos casos a los 40 ó 50 años, las entidades están optando por alargar también el periodo de devolución en los préstamos personales. Bancos y cajas ofrecen ya créditos que permiten devolver el capital en un plazo máximo de diez años, una opción que supera el plazo de cuatro o cinco años habitual.

'El incremento de los tipos de interés sin duda condicionará la oferta, exigiendo nuevos productos y mecanismos de gestión del riesgo crediticio más sofisticados capaces de conceder préstamos a plazos mayores sin incrementar sensiblemente la tasa de esfuerzo de las familias', confirman en el Santander. Tanto esta entidad, como BBVA se han lanzado a comercializar un crédito máximo de 60.000 euros con la opción de devolverlo en una década. En el caso del Santander se ofrecen dos meses de carencia y la posibilidad de no pagar hasta dos cuotas consecutivas al año. También el BBVA ofrece la opción de pagar en 14 mensualidades y permite cuotas reducidas al final del periodo si la finalidad es la compra de un vehículo nuevo.

En el caso de Banesto, la opción de devolver el préstamo en diez años se suma a la flexibilidad de que el pago puede ser mensual, trimestral, semestral o anual en función del cliente. Ibercaja o Caixa Galicia también han lanzado un producto a diez años.

Aunque a menor plazo, las estrategias de La Caixa, Popular o Caja Madrid también siguen este modelo. El Popular centra su oferta en un crédito desde 5.000 euros con un plazo de amortización de ocho años y ofrece bonificaciones en el caso de que se contraten otros productos del banco. La Caixa, por su parte, permite modificar las cuotas al alza o la baja, reduciendo o aumentando el plazo de amortización con un máximo de seis años.

'La tendencia lleva a alargar los plazos, además de la apuesta por las tarjetas revolving -líneas de crédito permanente-', señalan también en Caja Madrid. La entidad madrileña ofrece un crédito a tres o cinco años y permite no pagar cuotas en tres meses.

Junto a la comodidad y flexibilidad en los pagos, la tendencia pasa, precisamente, por la inmediatez en la concesión, la bonificación, el crédito en punto de venta y las tarjetas.

En este entorno, las entidades mantienen controlada la morosidad a pesar de la apertura del negocio a segmentos de más riesgo. De hecho, las ofertas se están ampliando a clientes con menor historial en las entidades. 'Pese a la subida de tipos, queda aún margen para el consumo', apuntan en el sector.

Potencial de crecimiento


El crédito al consumo en España dista mucho de situarse en los niveles de otros países europeos. El volumen de préstamos en el Reino Unido casi quintuplica el que existe en España, según el último informe de Mercer Oliver. Algunas entidades apuestan porque el ritmo de crecimiento de este segmento, incluidas tarjetas, superará o al menos igualará la del crédito hipotecario. De hecho, en el Santander señalan que ya 'en 2005 se observa una fuerte aceleración hasta una tasa cercana al 24%'. Las cifras del ejercicio pasado ya muestran la fortaleza de este segmento y el potencial de desarrollo de los créditos de baja cuantía y el crédito directo. 'Se trata de un segmento tremendamente dinámico cuyo potencial está aún sin explotar del todo', señalan desde una entidad. De hecho, advierten que transformar los hábitos de consumo para comprar a crédito podría no llegar a tener tanta penetración como en otros países pero que aspectos como la financiación de autos o los créditos rápidos serán los que mejor evolución presenten en los próximos ejercicios.


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  #2  
Antiguo 09-mar-2006, 12:47
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que tranquilizantes son este tipo de noticias, vamos a llegar a un punto que no va a hacer falta ni trabajar, pides un supercrédito de esos y ya lo pagaremos cuando estemos muertos.


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  #3  
Antiguo 09-mar-2006, 12:55
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Los bancos de este pais no ven otra posibilidad de negocio que no sea el de la construcción. Hace unos días, un amigo mío fue a un banco, a explicar una idea de negocio que si quereis que os diga la verdad me parece muy buena. Trata sobre tecnología química. El quería un credito y un logo que lo apoyara en tal proyecto.

Cuando llego a la oficina le dijo el interventor:

Si, si eso está cojonudo, pero, ¿tus padres te pueden avalar con su piso para poder darte el dinero?.

Esto en otros paises europeos no sucede, los bancos estudian las posibilidades de negocio, e incluso llegan a invertir en tu proyecto a fondo perdido, lo que no quita que luego lo cobren logicamente. Pero al menos dan oportunidades a gente joven.

Esta claro señores. La banca no apuesta por nada que merezca la pena.


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  #4  
Antiguo 09-mar-2006, 13:08
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al menos de una forma ostentible, que la gente que espera que esto se produzca se desengañe de una vez por todas, los bancos actuaran de la forma que ellos piensen que es mejor para sus intereses, encontrando diferentes sistemas para que se produzcan la minima morosidad. Aún así hay quien piensa que si se produce una caida poco menos que los pisos se los darian regalados. Esa caida y en los términos que se espera nunca se producirá.


Iniciado por Razonable
Los bancos de este pais no ven otra posibilidad de negocio que no sea el de la construcción. Hace unos días, un amigo mío fue a un banco, a explicar una idea de negocio que si quereis que os diga la verdad me parece muy buena. Trata sobre tecnología química. El quería un credito y un logo que lo apoyara en tal proyecto.

Cuando llego a la oficina le dijo el interventor:

Si, si eso está cojonudo, pero, ¿tus padres te pueden avalar con su piso para poder darte el dinero?.

Esto en otros paises europeos no sucede, los bancos estudian las posibilidades de negocio, e incluso llegan a invertir en tu proyecto a fondo perdido, lo que no quita que luego lo cobren logicamente. Pero al menos dan oportunidades a gente joven.

Esta claro señores. La banca no apuesta por nada que merezca la pena.



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  #5  
Antiguo 09-mar-2006, 13:13
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Por eso mismo es por lo que pueden caer algunos bancos, como ya ocurrió en Japón, que se empujaron unos a otros como fichas de dominó. En un mensaje de un hilo del foro ya se publicó un enlace, de la preocupación que tenían las cajas de ahorros sobre este tema.


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  #6  
Antiguo 09-mar-2006, 13:19
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vamos que siendo ello un tema recurrente desde hace años el presuponer que esto lo hayan previsto tanto los mismos bancos como la pólitica economica seguida por España o última instancia por el BCE es un poco al menos para mi presuntuoso. Aparte claro está que España aún esta lejos del nivel que alcanzó la burbuja inmobiliria en Japon hace 10 años al menos.



Iniciado por Razonable
Por eso mismo es por lo que pueden caer algunos bancos, como ya ocurrió en Japón, que se empujaron unos a otros como fichas de dominó. En un mensaje de un hilo del foro ya se publicó un enlace, de la preocupación que tenían las cajas de ahorros sobre este tema.



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  #7  
Antiguo 09-mar-2006, 13:29
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Pero no se yo si los bancos siguen las advertencias del BCE y del BE, desde hace tiempo. Algunos bancos como Deutsche bank ya lo han hecho. Y algunas cajas de ahorros, en concreto te hablo de la mía, no conceden ya las hipotecas tan alegremente, te lo digo ademas de buena fuente.


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  #8  
Antiguo 09-mar-2006, 13:29
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prolongar los plazos y unificar deudas....pan para hoy, hambre para mañana. Esta es una medida que se puede volver en contra de los bancos, si continuan fomentando el endeudamiento en todo, tendrán así mismo que aumentar la contratación de seguros, para los casos en los que un més de paro suponga un desastre financiero, que dada la capacidad de ahorro actual es muy factible.


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  #9  
Antiguo 09-mar-2006, 13:55
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Iniciado por No Registrado
... los bancos actuaran de la forma que ellos piensen que es mejor para sus intereses, encontrando diferentes sistemas para que se produzcan la minima morosidad... Aún así hay quien piensa que si se produce una caida poco menos que los pisos se los darian regalados. Esa caida y en los términos que se espera nunca se producirá.

Bueno, te hablo desde la experiencia. Mi hermana ha trabajado en un banco de renombre en este país como Interventora para pasar a trabajar para otra gran empresa del sector finanzas. Ella dice que una gran parte sus compañeros no estan de acuerdo con las directrices del mismo, y que hay muchos puntos débiles en nuestra economía, si uno falla, se pueda armar una buena.

Te pongo el caso de la caida de producción de vehículos en España. Estamos hablando que se espera un aumento del paro en este sector, con la correspondiente caida de industrias periféricas. Esta gente tambien tienen hipotecas de 700 y 850 euros, esperemos que puedan conseguir trabajo pronto porque si no...


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  #10  
Antiguo 09-mar-2006, 14:02
sr chinarro
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Ya se viene advirtiendo por los expertos.Que no va a ser la debacle por la subida de tipos( aunque ayuden a apretar la soga un poquito más).Va a ser el paro. Y si repunta, c´est fini. Y entonces podremos adivinar :

-si se refinancian las deudas.
-si vendes el piso.
-si esperas a que el banco te subaste, y debas seguir pagando( en su caso) por la diferencia entre el importe suscrito con el banco, y el precio obtenido en subasta(más de uno lleva años con el sueldo embargado para pagar los intereses pendientes).
-si sangras a los abuelos(pobres!).


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