Conviene amortizar en este caso??

Tengo una amiga que se compro un piso a medias con su madre en el año 2003, por un importe de 25.000.000ptas, un piso nuevo de tres habitaciones, dos baños, trastero.
Su madre pago a tocateja y mi amiga tuvo que pedir un credito de 72.000€ a 25años, para pagar su parte del que le resta por pagar 58.000€.
El piso ahora mismo esta alquilado y con la mitad del alquiler y algo que pone, va pagando la letra.
Yo le recomende que fuera amortizando, pues su situacion laboral y economica es buena y la verdad cuando antes se libre de la hipoteca, menos pagara de intereses.
Lo ha consultado con el banco y lo maximo que puede amortizar al año son 5000€ + la hipoteca, creeis que debe amortizar y que cantidad recomendais que amortice al año??

Si no le dejan pagar más de 5.000€ y a ella le va bien pagar los 5.000€, poca duda cabe aquí. .. yo pagaría esos 5.000€

Geriatric dijo:

Si no le dejan pagar más de 5.000€ y a ella le va bien pagar los 5.000€, poca duda cabe aquí. .. yo pagaría esos 5.000€

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Si, yo tambien pienso lo mismo...

El banco no puede decirte lo que puedes amortizar y lo que no.
Que amortice lo que le dé la gana. Supongo que le deben haber aconsejado esa cantidad para no pasarse del máximo desgravable o algo así.

Ahora los intereses que paga son mínimos. El euribor está por los suelos (nunca había estado tan bajo).
Si ahorra algo puede ponerlo a plazo fijo (1 año máximo) con lo que le pagan más intereses que los que ella debe pagar de hipoteca.
Y cuando suba el euribor pues amortiza.

La principal ventaja de amortizar es que desgrava en la declaración del IRPF pero hay un tope máximo (9015 euros por titular en el caso de 2 titulares con declaración individual).
Lo normal es que amortizara como máximo 18.000 euros/año incluyendo en el cómputo las cuotas hipotecarias mensuales.
Y si le queda más dinero: a plazo fijo y lo amortiza el año siguiente (hasta el máximo desgravable otra vez).

moskito dijo:

El banco no puede decirte lo que puedes amortizar y lo que no.
Que amortice lo que le dé la gana. Supongo que le deben haber aconsejado esa cantidad para no pasarse del máximo desgravable o algo así.

Ahora los intereses que paga son mínimos. El euribor está por los suelos (nunca había estado tan bajo).
Si ahorra algo puede ponerlo a plazo fijo (1 año máximo) con lo que le pagan más intereses que los que ella debe pagar de hipoteca.
Y cuando suba el euribor pues amortiza.

La principal ventaja de amortizar es que desgrava en la declaración del IRPF pero hay un tope máximo (9015 euros por titular en el caso de 2 titulares con declaración individual).
Lo normal es que amortizara como máximo 18.000 euros/año incluyendo en el cómputo las cuotas hipotecarias mensuales.
Y si le queda más dinero: a plazo fijo y lo amortiza el año siguiente (hasta el máximo desgravable otra vez).

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Creo que estás confundido. Vamos, no lo creo, estoy seguro. Un plazo fijo a 1 año no llega al 1 % ni de coña y el euribor está al 1,25 más el diferencial, con lo que el dinero a plazo no le va a ganar más que lo que paga ella de intereses.

Además es normal: ¿cómo un banco va a darte a tí más dinero que lo que le darías tú a él? ¿dónde estaría el negocio?

Por otro lado algo no me cuadra: 72.000 euros debía en 2003. 7 años después sigue debiendo 58.000. Es decir, se ha quitado 14.000 euros en 7 años (no voy a meter intereses). Unos 2.000 euros por año. Menos de 200 euros por mes y dice el autor que paga la letra con el alquiler más un poco que pone ella... ¿qué alquiler cobra?

pirricos dijo:

Creo que estás confundido. Vamos, no lo creo, estoy seguro. Un plazo fijo a 1 año no llega al 1 % ni de coña y el euribor está al 1,25 más el diferencial, con lo que el dinero a plazo no le va a ganar más que lo que paga ella de intereses.

Además es normal: ¿cómo un banco va a darte a tí más dinero que lo que le darías tú a él? ¿dónde estaría el negocio?

Por otro lado algo no me cuadra: 72.000 euros debía en 2003. 7 años después sigue debiendo 58.000. Es decir, se ha quitado 14.000 euros en 7 años (no voy a meter intereses). Unos 2.000 euros por año. Menos de 200 euros por mes y dice el autor que paga la letra con el alquiler más un poco que pone ella... ¿qué alquiler cobra?

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Hay depositos bancarios a 1 año al 4%, los bancos estan tan dolidos que pagan bastante por la liquidez
Perder? si consideramos el tipo de interes al que prestan el dinero a empresas o en prestamos personales, probablemente no pierdan.

Por otra parte, por aqui se ha comentado algo de la desgrabacion de 9015 € al año, pero esa desgrabacion NO ES APLICABLE a este caso, ya que no es la vivienda habitual, la vivienda en cuestion esta alquilada.

Que no amortice.

El líquido escasea.

Tú tienes líquido, pues guárdatelo.

Recuerda que lo que amortizas es capital, y no pas intereses, así que es irrelevante el futuro Euríbor. Lo relevante es el Euríbor actual. No hay que hacer previsiones, sino que la decisión se puede tomar una vez con el Euríbor alto.

Es decir, si hoy el Euribor está al 1'2%, pagando 20.000 Euros se amortizan 20.000 Euros (de capital). Y la cuota se reducirá muy poco -pues los tipos hoy están bajos-.

Si mañana el Euríbor está al 12%, pagando 20.000 Euros se amortizan 20.000 Euros (de capital). Y la cuota se reducirá mucho pues los tipos están altos.

Con unos tipos tan bajos interesa endeudarse -o seguir endeudado-. Con unos tipos altos no interesa estar endeudado.

Por eso han bajado los tipos, para que la gente se endeude y consuma.

Recuerda que no tiene derecho a deducción del 15% en IRPF pues no es su vivienda habitual.

Que no amortice .... al banco, ni agua (nada de dinero).

amortiza y quítate la soga del cuello cuanto antes.

Los pufos cuanto mas lejos ,mejor.Pero siempre guardando un "pequeño" colchón por lo que pudiera pasar.
Y si no puede desgravar con mas razón.
Aunque si puede conseguir un depósito bien remunerado, igual interesa ir guardando la pasta para cuando le suban las cuotas darlo todo junto y, mientras tanto, ir sacando algo de beneficio de ese dinero.

Es fácil. Le saca más rentabilidad a sus ahorros que lo que paga al banco por su préstamo?
Prevé una necesidad de líquido a corto plazo?

Si no me equivoco no podrá desgravarse por pago de vivienda (al estar alquilada, no se considera su vivienda habitual), por lo que ajustarse a los 9015 leuros no viene muy a cuento.

Respecto a la limitación, imagino que será porque si amortiza más le cobrarán comisión de amortización (porque prohibir cancelar la deuda hipotecaria como que suena bastante raro).

Probablemente si sabe mover el dinero saque más si no amortiza, al menos ahora, pero hay que estar moviendolo y puede salir mal.

Yo cancelaría hasta el tope sin comisión (esos 5.000 leuros + la hipoteca), para ir reduciendo la deuda todo lo posible por si suben los tipos (sobre todo si tiene una comisión de cancelación alta, que es a lo que suena la complicación de cancelar lo que quiera). El resto, como ya han dicho, que busque buenos depósitos para sus ahorros.

Hola.

Si no es vivienda habitual y el alquiler lo declara a hacienda (sería de simples no hacerlo tal y como están las cosas), los intereses que pague al banco por su deuda se los desgrava ÍNTEGROS.

O sea, que a efectos prácticos, mientras el piso esté alquilado, no paga intereses. Si la cuota es cómoda y puede digerirla bien, mi consejo es que no amortice. Hay muchos sitios donde emplear el dinero con mayor rentabilidad.

Saludos.

pptronic dijo:

Hola.

Si no es vivienda habitual y el alquiler lo declara a hacienda (sería de simples no hacerlo tal y como están las cosas), los intereses que pague al banco por su deuda se los desgrava ÍNTEGROS.

O sea, que a efectos prácticos, mientras el piso esté alquilado, no paga intereses. Si la cuota es cómoda y puede digerirla bien, mi consejo es que no amortice. Hay muchos sitios donde emplear el dinero con mayor rentabilidad.

Saludos.

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¿Podrías explicar esto un poco más? ¿Como es posible que si compra un piso para alquilarlo se desgrave todos los intereses que pague al banco por la deuda???? :8::8::8:

pirricos dijo:

Creo que estás confundido. Vamos, no lo creo, estoy seguro. Un plazo fijo a 1 año no llega al 1 % ni de coña y el euribor está al 1,25 más el diferencial, con lo que el dinero a plazo no le va a ganar más que lo que paga ella de intereses.

Además es normal: ¿cómo un banco va a darte a tí más dinero que lo que le darías tú a él? ¿dónde estaría el negocio?

Por otro lado algo no me cuadra: 72.000 euros debía en 2003. 7 años después sigue debiendo 58.000. Es decir, se ha quitado 14.000 euros en 7 años (no voy a meter intereses). Unos 2.000 euros por año. Menos de 200 euros por mes y dice el autor que paga la letra con el alquiler más un poco que pone ella... ¿qué alquiler cobra?

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Ella cobra la mitad del alquiler y su madre la otra mitad...

Hola.

Burbujilimo dijo:

¿Podrías explicar esto un poco más? ¿Como es posible que si compra un piso para alquilarlo se desgrave todos los intereses que pague al banco por la deuda???? :8::8::8:

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Es un gasto necesario para obtener el rendimiento por el que tributas. Al igual que los gastos de seguro, IBI, mobiliario, etc...

Si tienes más dudas puedes leerte el IRPF, en el apartado de rendimientos del capital inmobiliario.


Saludos.