La convivencia con los números rojos se ha convertido para muchos gallegos en el pan nuestro de cada día. Para muestra un botón: el DOG del pasado martes, día 20, convocaba a 131 personas, físicas o jurídicas, a comparecer en las oficinas de Hacienda de las zonas recaudatorias de A Coruña, Vigo y Ourense debido a "diligencias de embargo pendientes de notificar". Estos embargos comprenden bienes inmuebles, vehículos, créditos, nóminas, salarios, cuentas o predios. La mayor parte de las empresas afectadas estaban vinculadas al sector inmobiliario y de la construcción, seguidas de los de hostelería y de transportes y automoción aunque en la lista también aparecía una, por ejemplo, de confección de ropa.

Sólo en el primer semestre de este año se embargaron en Galicia 1.023 inmuebles por impago. Son trescientos más que durante todo el 2007 y representan más de 170 al mes. Por provincias, en todas ha aumentado entre enero y junio de 2009 con respecto al mismo periodo del año pasado e incluso se duplica en los casos de A Coruña (410 ahora, 190 entonces) y Lugo (120 ahora, 49 entonces). Pontevedra acumulaba antes del verano 407 ejecuciones de hipotecas (246 en el primer semestre de 2008) y Ourense, un total de 86 (76 el año pasado).

Abuso del crédito

Para las asociaciones de usuarios de entidades financieras, la "previsión es que siga aumentando" el índice de embargos en la comunidad. La subida se explicaría por varios motivos. Quizás el principal sea que por lo general quienes dejan de pagar las letras de una vivienda acumulan así mismo deudas por otros conceptos como créditos rápidos y personales, vehículos y, sobre todo, porque realizan las compras a crédito. Además, en el caso de que se venda una propiedad embargada y aunque les corresponde el remanente de lo que ha de cobrar el banco por la hipoteca, se encuentran con que las tasaciones de la vivienda han bajado. Puede darse el caso de que, por un piso que se compró por 180.000 euros y ahora se vende por 120.000, todavía deban esos 60.000. Y sus respectivos intereses. Es un círculo vicioso. El descenso del Euribor no significa tampoco en todos los casos una bajada significativa de la cuota de la hipoteca. Adicae denuncia que fueron muchos los clientes que, por miedo a no poder afrontar los pagos de su hipoteca en el momento en el que el Euribor alcanzaba máximos históricos, firmaron con las entidades contratos de cobertura que, a modo de seguro, les ofrecieron telefónicamente. Estos contratos, en realidad un derivado financiero de alto riesgo, establecían un tipo fijo, por ejemplo, del 4%, el interés que ahora deben seguir pagando esos clientes.

Los usuarios también consultan las cláusulas de sus hipotecas pues se encuentran con que tienen marcado un suelo y un techo de los que no tenían conocimiento. Ese suelo marca el mínimo al que puede colocarse el interés, habitualmente de entre el 3 y el 4 por ciento, que deberán seguir pagando aunque el Euribor sea menor. Los asesores sólo pueden recomendar cambiar de banco o denunciar, pero la vía judicial no suele compensar.


PRÉSTAMOS Y CONCURSOS

Once mil sobreendeudados

Según estudios realizados por Adicae (Asociación de usuarios de bancos, cajas de ahorros y seguros), el pasado mes de marzo existían en Galicia 11.350 familias en situación de sobreendeudamiento. De las 8.375 asesorías que realizó Adicae entre enero y octubre de este año en la comunidad, se destacan (1.632) las que tuvieron como objeto las hipotecas. Otras 987 tuvieron que ver con créditos y préstamos. En los casos colectivos (3.456), las consultas se vinculan a entidades financieras y constructoras: la quiebra del Lehman Brothers estadounidense motivó 1.026; Forum, 577; el fondo Banif inmobiliario del Santander, 564; y Martinsa Fadesa, 476.

Por otro lado, cabe señalar que entre enero y junio de este año se presentaron en los juzgados gallegos 195 procesos concursales. El segundo trimestre de este año ha sido el peor de los dos últimos años con 121 organismos (94 empresas y 27 familias) que se han declarado en suspensión de pagos o en quiebra por no poder hacerle frente a las deuda en Galicia. Este dato la sitúa como la quinta comunidad de España en deudores concursados, por detrás de Cataluña (413), Madrid (279), Valencia (232) y Andalucía (177).

La inmensa mayoría de los concursos han sido voluntarios, 97, frente a sólo cuatro obligatorios. El sector de la construcción, con 31 casos, ha sido el que más se ha resentido, seguido de los de la industria (17) y el comercio al por mayor (14). En cuanto al número de trabajadores, hasta 23 de estas firmas tenían entre 10 y 19 asalariados y otras 17 entre 20 y 49. De más de cien se registró un caso .
EL DATO

2010 será el año de las subastas

Se cree que 2010, más que el año de ejecuciones hipotecarias, será el de las subastas. Sacar al mercado los inmuebles embargados es la forma en que las entidades financieras puedan recuperar los créditos y para ello están creando sociedades inmobiliarias. Juan José Pérez, abogado de Ausbanc, advierte a los usuarios de que, aunque su hipoteca haya sido ejecutada, aún pueden recuperar su propiedad si no ha sido subastada y siempre que se trate de primera vivienda. Para liberalizar la ejecución, los afectados tienen que pagar las cuotas pendientes. Así, reactivarán su hipoteca, que tendrán que seguir amortizando en los mismos términos que tenían acordados .



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