Siempre nos quedará el alquiler! Esta es la única conclusión posible tras sondear, a golpe de sucursal, los cinco grandes de la banca española (BBVA, Santander, Banco Popular, Caja Madrid y La Caixa). Y no es que los requisitos para obtener un crédito hipotecario se hayan endurecido en tiempos de crisis, sino que las condiciones laborales del español medio no son compatibles con las exigencias de bancos y cajas en lo que a préstamos para vivienda se refiere.

El salario de los mil euros se ha extendido más allá del segmento de los jóvenes que se incorporan al mercado laboral aceptando sueldos bajos a cambio de experiencia profesional. En la actualidad, se estima que en España los denominados mileuristas pueden alcanzar los 12 millones de personas.

Simplificándolo mucho, los requisitos para acceder a un préstamo hipotecario son tener un empleo estable, una nómina abultada, un ahorro previo y la contratación de productos y servicios asociados. Aunque, incluso antes de eso, acceder a la información y condiciones de cada entidad para comparar y elegir la mejor opción ya constituye de por sí un quebradero de cabeza.

En ocasiones, bancos y cajas olvidan que son "tiendas" que venden productos financieros. Como en cualquier otra compra, el cliente tiene que conocer en profundidad la oferta global disponible para tener criterio a la hora de escoger y pagar. Una cosa tan obvia no siempre es tarea fácil, ya que algunos grupos se muestran recelosos ante una demanda de simple y pura información, sobre todo si no se les plantea un caso muy concreto y el demandante no se encuentra vinculado a la entidad en cuestión.

Pasado el escollo del sondeo inicial, las perspectivas no mejoran mucho. La primera condición para un préstamo hipotecario, un empleo estable, no es baladí en una realidad social como la que vive España en la actualidad, con una tasa de paro que ya roza el 18%. En el caso de que tengas la suerte de tener trabajo, el siguiente problema que se plantea es el sueldo.

Haciendo números, para acceder a una primera vivienda valorada en unos 240.000 euros, la nómina exigida oscila entre los 2.200 y los 3.000 euros. Según la Encuesta de Estructura Salarial elaborada por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el salario medio en España en 2006 -último año en que se realizó- era de 1.640 euros. Las cifras hablan por sí solas: o se ponen dos sueldos en común o cobras por encima de la media para afrontar el pago de la hipoteca.

Al hablar de los ingresos, no hay que olvidar el nivel de endeudamiento permitido, que bancos y cajas marcan en un máximo de entre el 35% y el 40% de la renta disponible. Más allá de estos porcentajes, consideran que el trabajador no puede sufragar otros gastos y aumenta el riesgo de impago en situaciones como, por ejemplo, la revisión del euríbor. El avance de la morosidad y la falta de liquidez hace que los bancos se protejan e impongan condiciones más duras que hace dos años. Pero la carrera de obstáculos no acaba aquí. El ahorro previo es un factor importante a tener en cuenta. Para el caso citado anteriormente, con una financiación al 80%, las entidades exigen una entrada de hasta 72.000 euros contantes y sonantes. Una cantidad algo desorbitada si tenemos en cuenta la capacidad de ahorro de un mileurista común.

Por último, dejando a un lado los tipos de interés y las comisiones, no hay que olvidar la exigencia de fidelidad por parte de las entidades. Junto a la hipoteca, lo normal es que bancos y cajas demanden al cliente la contratación de otros productos como seguros de vida y hogar, planes de pensiones y, por descontado, la domiciliación de la nómina.

Conviene aclarar que éstas son sólo las condiciones generales para acceder a un préstamo hipotecario. Todo lo aquí expuesto varía dependiendo del grado de vinculación con la entidad y el estudio concreto de cada caso. Aun así, la realidad del mileurista no cambia. Para él la hipoteca es una misión imposible.

Hipotecas para 'mileuristas', misión imposible en Cincodias.com

¿Cuántas veces hemos hecho este análisis en el foro? Hasta que los precios no se ajusten a la realidad de los salarios no va a haber recuperación posible.

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Y para qué necesita un mileurista una hipoteca?

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Mil veces repetidos, o los sueldos se adecuan a los precios ( suben ) o los precios se adecuan a los salarios ( bajan )

Mientras sigamos con esta "deflacion fantasma" ni recuperacion ni ostias

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Mil euros de media sería un salario razonable si la vivienda costase -pongamos- 300€ al mes. Un mileurista podría vivir solo (sin grandes excesos, lógicamente) y una pareja de mileuristas podrían tener familia.

La burbuja lo distorsiona todo. A ver si ahora queremos tener sueldos alemanes...

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Si no tienen la entrada para 240k€ que les preste su señora madre.

Se le pide a la banca que confíe en la capacidad de amortización de una persona que o es incapaz de ahorrar o no lo ha demostrado. ¿Cómo piensa pagar? ¿Lo paga "la inflación", como he oído decir muchas veces?

El solo hecho de ponerse a buscar financiación a estos precios ya es ridículo para un mileurista.

Lo que tienen que hacer es no entrar al trapo y al final les pondrán VPO a precios asequibles o la vivienda libre de extrarradio se pondrá a tiro. Que aguanten y su espera será recompensada.

La explosión de la burbuja inmobiliaria es un hecho tan crudo que ya no hay bastión del periodismo que pueda negarlo. Sin embargo, eso no es suficiente para desmontar la negación burbujil de los periodistas hipotecados: no pasa día sin que algún artículo me haga reír a carcajadas, sólo por ver la manera en cómo está redactado.

Señor becario periodista, mire, la cuestión es fácil. No es que "las condiciones laborales del español medio no son compatibles con las exigencias de bancos y cajas en lo que a préstamos para vivienda se refiere"; no.
No es necesaria tanta confusión semántica para decir algo que es tan simple como ésto: "Los precios de la vivienda son incompatibles con los ingresos de los españoles".

¿Lo vé? Así se entiende mucho mejor, y evitamos la estúpida contradicción que su elaborado eufemismo le hace sostener, diciendo que "el problema es de las condiciones de los bancos, que sin embargo siguen siendo las mismas de antes". Si las condiciones hipotecarias no han cambiado y antes compraba todo quisqui y ahora no compra ni el tato, ¿porqué será?

Vamos, señor becario, pruebe con otro artículo mañana, a ver si vamos captando la idea.


Señor periolisto, si tenemos que hacer cuadrar una ecuación de dos variables interdependientes, cualquiera le diría que vaya probando darle valores distintos a ambas, a ver qué pasa. ¿Porqué usted considera que una de las variables es inamovible y los ajustes se hacen sólo sobre la otra? ¿No cree que su razonamiento es un tanto memo, y será un hazmerreír de aquí a poco tiempo? ¿O es que es usted otro timado por el tocomocho, lo cual anula su capacidad elemental de raciocinio?


¿Y usted cree que el problema es de la capacidad de ahorro de un mileurista, o que 72.000 euros sean sólo un 20% del coste de una vivienda? Vamos, anímese y regálese un razonamiento de primaria.


Pues si la realidad del mileurista no cambia, entonces parece que deberá cambiar la realidad del coste de la vivienda.

Es una lástima que para asumir esta cuestión tan elemental, sencilla, transparente, obvia, clara, evidente y contundente, el 90% de los españoles estén dispuestos a perder hasta los calzones y condenarse a dos décadas de recesión. Pero si eso es lo que desean, así será. La voluntad del pueblo es soberana.

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En el primer párrafo ya la caga: "no es que los requisitos para obtener un crédito hipotecario se hayan endurecido en tiempos de crisis, sino que las condiciones laborales del español medio no son compatibles con las exigencias de bancos y cajas en lo que a préstamos para vivienda se refiere"

Ea, neguemos la alegría a la hora de soltar dinero que se había tenido últimamente. Neguemos que se ha prestado más del 100% del valor de tasación hinchado de la vivienda a personas con empleos precarios o que tenían que dedicar el 80% de los ingresos.

Pese a este primer párrafo, me da la sensación de que se pone más objeciones a los requisitos de los bancos para conceder hipotecas que a los precios de los pisos... No aprenderemos.

No, quieren ya con 24 años el pisito comprado para no tirar el dinero.
Y la tele de plasma.
Y la Playstation.
Y el Internet a 10 MB.
Y un I phone para cada uno.
Y un coche por cabeza (Si es León FR o BMW mejor).
Y vacaciones una semana en el Caribe.
Otra en Benidorm.
Y una Semana Blanca en Pirineos.
Y escapadas todos los fines de semana.
Y no trabajar sábado, domingo ni lunes.
Y tetas nuevas para la mujer.
Y otra de gambas a la plancha.

¿Con cúantos de esos lujos, algunos inexistentes pero casi todos prescindibles, vivían nuestros padres siendo la vivienda proporcionalmente muchísimo más barata?

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Ayer puse mi opinión en el hilo y hoy no esta. Simplemente corroborar lo que dices.

En mi respuesta de ayer decía que los sueldos no van a subir ni de coña y por tanto o hay bajadas significativas o no va a comprar ni el tato.

Comentaba también que en otros países de la zona euro hay mecanismos de intervención que están funcionando bastante bien (me comentaba un colega que hay un hilo al respecto). Pero como no, aquí en esta tierra de inútiles y caraduras no hay nada de nada medianamente serio y así nos ha ido.

Asco de país de pandereta, somos peor que Africa.

Me avergüenzo de España, simplemente.