El sueño que muchas personas formulan, mucho más en esta época de crisis financiera y de restricción del crédito que vivimos, ya tiene posibilidades de convertirse en realidad. Y no es otro que vivir en un mundo sin bancos.

No se asusten. Por el momento, vivir sin entidades financieras no es posible ni deseable. Pero ya aparecen otros cauces alejados de la banca tradicional y gracias a los que las personas que necesiten un crédito al consumo pueden obtener uno con mejores condiciones que las que les daría una entidad de crédito rápido. Por su parte, aquellos con un dinero ahorrado pueden prestarlo y obtener un rendimiento superior al que les daría un depósito convencional y alejado del riesgo de la bolsa o los fondos. Son los «préstamos P2P» (de persona a persona, a imagen y semejanza que los programas de descarga de archivos de internet).

La empresa que lo llevará a cabo en España es Comunitae, un nuevo concepto de entidad mediadora a través de la cual las personas individuales se hacen préstamos personales. No es una ONG, ni tampoco es un banco. Es, como asegura Millán Berzosa (dircom de la empresa), «un intermediador entre prestamista y prestatario», que se encarga de avalar que las operaciones se hacen de forma transparente y segura. Pertenece a Asnef (la asociación de establecimientos de crédito), por lo que tiene acceso a los ficheros de morosidad de esta asociación. De esta manera, Comunitae cobra una comisión del 1% anual al que presta y del 1,5% al que recibe el préstamo, y con ello hace negocio. A cambio de estas comisiones (y de algunas otras más), esta empresa se encarga de asegurar que las operaciones son fiables, que los clientes pagarán y que todo se hace bajo control. Todo, para conseguir desligarse de las empresas de crédito, ya que «la gente tiene la percepción de que los bancos ponen muchas pegas y dan un tipo de interés muy elevado o prohibitivo».

Vigilar la morosidad
Para vigilar la morosidad de las personas que se conceden préstamos, Berzosa asegura que realizan «un filtro de calificación de solvencia adecuada, y si hay morosidad se abre un proceso de recobros con la misma empresa con la que trabaja BBVA». Se otorga un tipo de interés diferente a cada persona en función de su coeficiente de riesgo, con calificaciones A, B y C (a la D ya no se le conceden préstamos).

El tipo de préstamos personales que otorga Comunitae (que han de ir de 3.000 a 15.000 euros y se prestan de 24 a 48 meses), préstamos que se piden para comprar un coche, una televisión de plasma o hacer un viaje, por ejemplo, son los que más peligro de morosidad tienen. Como prueba, los últimos datos de morosidad del Banco de España, en los que las entidades financieras de crédito (que conceden este tipo de préstamos) tienen una morosidad disparada en el 8%, más del doble que la de la banca tradicional. Desde Comunitae, Berzosa recuerda en primer lugar que «no somos un banco», y en segundo lugar asegura que «Zopa, la compañía inglesa que ideó este modelo hace tres años y que es nuestro espejo, tiene en la actualidad una morosidad del 1%. Y nosotros vamos a ir por el mismo camino, ya que por el momento lo que nos interesa es mostrar que el modelo funciona, y estamos controlando mucho la calidad crediticia de las personas que intermediamos». Este mismo modelo también se está dando en Alemania (con la empresa Smava) o en Estados Unidos (con Lending Club). Según la propia Comunitae, los préstamos persona a persona son nuevos en España pero se han confirmado como un modelo alternativo de éxito en otros países. En Alemania y Reino Unido, con cifras mensuales intermediadas que rondan los 4 millones de euros. O en Italia, con un millón de euros.

¿Tiemblan los bancos?
Podría este nuevo negocio hacer temblar a los bancos? Desde la compañía se asegura que «no creemos que Emilio Botín esté preocupado por Comunitae. Somos demasiado pequeños para ello». Sin embargo, nadie puede asegurar que este modelo no triunfe y que suponga un cambio irreversible en el negocio financiero. Aunque aplicar este modelo a las hipotecas, por ejemplo, se antoja imposible para los expertos de Comunitae, ¿cuántas fórmulas como éstas no podrán seguir surgiendo si se prolonga en el tiempo la restricción de crédito?
Préstamos entre particulares «pasando» de la banca - Economia_Banca - Economia - ABC.es

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No hago de avalista ni ante Jesucristo que baje del cielo en caballo blanco, imagina cómo voy a prestarle cuatro kilos a un desconocido que se lo gaste en alquilar caballos para ir al Rocío y olé........... Te quié í ya...

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en este punto recuerdo a El Paleto o era Ferroviario?

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Yo desconfío bastante tambien. LA cosa puede acabar como el rosario de la aurora. Pero quería matizarte que tú no puedes prestar todo la pasta al mismo tipo. Te obligan a diversificar. Supongamos que pones 500 euros pa probar. Pues haces 10 partes y prestas 50 euros a 10 personas distintas. Cada una con su "proyecto" y su "nivel de riesgo".

¿quien garantiza que el proyecto es cierto? Nadie.
¿quien garantiza el nivel de solvencia/riesgo? El intermediario, léase Comunitae, que vive de las operaciones que acepta, no de las que rechaza, y que además no corre ningún riesgo, porque la pasta la pones tú y si 1,2 o 5 de los prestatarios dejan de pagar, el que palma, tambien eres tú. Conclusión: me fío tanto de su evaluación de solvencia como de un tartamudo con una metralleta.
¿compensan los tipos de interés? Pues eso ya... es cosa de cada uno. Los tipos están entre el 7-10% dependiendo del pretendido ratio de solvencia.

Puedes prestar como máximo 250€ por pollo. Y puedes prestar un mínimo de 25€. Estás obligado así a diversificar. Esas cantidades yo sí estoy dispuesto a arriesgarlas.

Y un funcionario con el piso casi pagado que me pida 5000€ para cancelar la deuda de tarjetas de crédito y que te diga que lo quiere amortizar cuanto antes para mí es de fiar.

No me fiaría si no fuera porque está inventado en USA y ha ido bien el invento.

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Yo también estoy dentro, Burbufilia. ¿Formamos un grupo? Podríamos llamarlo Burbuja.info o algo así...

De hecho, alguna vez mis padres me han pedido parte de mi 'taco' ya que dicen que, si no me voy a comprar casa, que les deje pasta, pero esto no ha salido adelante porque creo que habrá problemas gordos con el fisco.

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O sea, que esta gente cobra un 2.5% del dinero por hacer de intermediarios con un dinero que NO ES SUYO.

Coño, como mínimo el banco gestiona SU dinero, estos ni eso.

se supone que contra mas tiempo dejes los dineros en ese negocio mas intereses te genera ¿No? lo mismo trae mas cuenta hacerse una cuenta a plazo fijo, de esas que si no tocas el dinero en cierto tiempo te genera intereses, todo es cuestion de comparar, lo que si es cierto esque la peña por aqui no esta pensando en pedir pelas si no en prestar para ganar dinero....
Sois unos especuladores XD

Cariño, siento informarte, que gracias al actual sistema de reserva fraccionaria, el baco de tu C/C gestiona el 100% de tu dinero, dejándolo a préstamos, por el que cobra al menos el euribor por ello.

Welcome to paradise.