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15-mar-2009, 00:58
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| Por supuesto puede haberr algun error de transcripcion de datos, pero bueno... mi intencion es unicamente de dar publicidad a esto... nada malo por si alguien lo piensa empezamos poniendo los ratings: (no es a las titus, es a la deuda) REBAJAS; COMPREN COMPREN; 20 oct 2007: Caixa Catalunya CincoDías.com 18 feb 2008-09-27: Caixa Galicia Caixa Galicia- Fitch rebaja rating a largo plazo a 'A' con perspectiva estable - 18/02/08 - EcoDiario.es 19 feb 200  Caixa Laietana- Fitch rebaja el 'rating' a largo de Caixa Laietana hasta 'BBB+' desde 'A-' - 19/02/08 - elEconomista.es 29 abril 200 Caja Insular Canarias, Cajamar, Caja Ávila y Caja SegoviaCincoDías.com 30 abril 200 BANCA ESPAÑOLACapitalMadrid - Moody´s rebaja su perspectiva sobre banca española por debilitamiento del mercado inmobiliario 1 may 200 Caja Avila, Caja Segovia y CajamarMoody's aumenta la calificación de riesgo para Caja de Ávila, Caja Segovia y Cajamar. nortecastilla.es 11 junio 200 Caja MadridCincoDías.com 7 jul 200 CAM y BancajaFitch rebaja la calificación crediticia de Bancaja a largo plazo y la mantiene a corto - Cotizalia.com 7 julio 200 Caixa TarragonaMoody?s rebaja el grado de solvencia de Caixa Tarragona - Diari de Tarragona 8 jul 200 CAM y BancajaStandard & Poor´s rebaja las calificaciones de la CAM y Bancaja por sus riesgos inmobiliarios - Economía - Levante-EMV 9 jul 200 Pastor y PopularStandard & Poor's vuelve a rebajar las calificaciones crediticias de Bancaja 14 jul 200 Caja Castilla-La Mancha y Caja CanariasCincoDías.com 5 ago 200 Caixa CatalunyaFitch rebaja el rating individual de Caixa Catalunya - Expansión.com 6 ago 200 CAMFitch amplía las bajadas de ráting en las cajas de ahorros españolas 6 ago 200 Caixa Tarragona, Caixa Terrassa, Caixa Catalunya, CAM y BancajaMoody's rebaja la calificación de solvencia a cinco cajas · ELPAÍS.com 7 ago 200 Banco de ValenciaVALENCIA CONFIDENCIAL: Fitch recorta también el rating de Banco de Valencia 6 sept 200 Caja Castilla-La Mancha, CajaSur, Caixa Sabadell, Caixa Penedés y Sá Nostra.Fitch emite una nueva oleada de rebajas de ráting a las cajas - Expansión.com 16 sept 200 Banco PastorXornal :La agencia Moody´s rebaja su calificación al Banco Pastor por su cartera 24 sept 200 BancajaStandard & Poor's vuelve a rebajar las calificaciones crediticias de Bancaja 3 oct 200 PopularS&P rebaja la calificación a largo plazo del Banco Popular · ELPAÍS.com 3 oct 200 PastorS&P rebaja el 'rating' de Pastor por su exposición inmobiliaria - 3/10/08 - elEconomista.es 13 oct 200 CAMS&P rebaja el rating a largo de la CAM por el rápido deterioro de sus activos - 13/10/08 - elEconomista.es 28 oct 200 Laietanahttp://www.cotizalia.com/cache/2008/...laietana.ht ml 31 oct 200 Caja MadridStandard & Poor's rebaja calificación crediticia Caja Madrid - 31/10/08 - elEconomista.es 3 nov 200 Caja MadridMoody's baja la calificación de crédito de Caja Madrid - 3/11/08 - elEconomista.es 3 nov 200 KutxaSP rebaja de estable a negativa las calificaciones de la Kutxa | Economía 4 nov 200 GuipuzcoanoEconomía/Finanzas.- Moody's rebaja los ratios de deuda del Banco Guipuzcoano por su exposición. europapress.es 4 nov 200 Banco ValenciaLa crisis provoca un recorte histórico de los rátings en la banca española - Expansión.com 6 nov 200 Caja Circulo y Caixa TarragonaLos analistas financieros estrechan el cerco en torno a las entidades españolas - Expansión.com 11 nov 200 Caja EspañaMoody´s rebaja calificación de Caja España tras incrementar la mora al 5,5% - Cotizalia.com 25 nov 200 SISTEMA BANCARIO ESPAÑOLS&P baja a Grupo 2 calificación sistema bancario España | Reuters 26 nov 200 Caja Cantabriamercados,finanzas,economia,fondos y cotizaciones - Invertia Argentina 28 nov 200 Caja BurgosEconomía/Finanzas.- Moody's rebaja los rating de Caja de Burgos, aunque reconoce su buena liquidez y solvencia. europapress.es 9 dic 200 SabadellCNMV - Consultas 10 dic 200 Bancaja y CAMS&P rebaja un escalón el rating a largo plazo de la CAM y Bancaja - 10/12/08 - elEconomista.es 19 dic 200 PopularEconomía/Finanzas.- Moody's rebaja los 'rating' del Popular por su exposición al ladrillo y deterioro de activos. europapress.es 19 dic 200 Banco ValenciaFitch confirma rating Banco de Valencia en 'A-' - 931958 - 19/12/08 - elEconomista.es 20 dic 200 Bancaja y CAMLa agencia de riesgos Ficht rebaja las calificaciones de Bancaja y CAM - Economía - Levante-EMV 2 feb 2009: Barclays RUnido Moodys recorta el rating de Barclays por las expectativas de pérdidas quotconsiderablesquot | Economía 19 feb 2009: CCM mercados,finanzas,economia,fondos y cotizaciones - Invertia 4 mar 2009: Ibercaja, Popular, Sabadell y Caja Madrid (poker) mercados,finanzas,economia,fondos y cotizaciones - Invertia 13 mar 2009: Caixa Catalunya, Caixanova y Caixa Galicia Fitch rebaja los ratings de Caixa Catalunya, Caixanova y Caixa Galicia - 1098181 - 13/03/09 - elEconomista.es 21 abr 2009: Caja Granada, Popular y Caja Sur Fitch rebaja la calificación de CajaSur a 'bono basura' - Cotizalia.com 22 abr 2009: Caja Madrid http://www.eleconomista.es/empresas-...-negativa.html 29 abr 2009: Sa Nostra y Caixa Tarragona (y Caixa Girona) http://es.reuters.com/article/es.%20...T9715120090429 http://www.eleconomista.es/flash/not...na-a-BBB-.html 20 may 2009: Caja España http://www.eleconomista.es/flash/not...e-A-a-BBB.html 9 jun 2009: Caixa Terrassa http://www.expansion.com/2009/06/09/...244545350.html 10 jun 2009: Caixa Penedés http://www.easybourse.com/bourse-act...idual-c-682093 15 jun 2009: RECORD, 25: · Banco de Valencia, Banco Pastor, Banco Popular, Banco Sabadell, Bankinter, Caixa Catalunya, Caixa Manresa, Caixa Terrassa, Caixa Galicia, Caja Rioja, Caja Duero, Bancaja, Caixanova, Caja Vital, La CAM, Caja Municipal de Burgos, Caja Ávila, Caja Madrid, Caja Segovia, La Caixa, Caja España, Caja Canarias, Caja Laboral, Caja Mar, Ibercaja. 26 jun 2009: Bancaja y Banco de Valencia http://www.europapress.es/economia/f...626172548.html 10 jul 2009: Popular http://www.eleconomista.es/banca-fin...-negativa.html Esta primera tabla hace referencia al Patrimonio y Fondos propios de cada entidad. Para el que no lo sepa, el patrimonio se compone basicamente de: -fondos propios (reservas en su gran mayoria) -intereses minoritarios -"ajustes" de valoracion (de estos hay bastantes, que es la razon de esas diferencias) la suma de estos 3 nos da el patrimono de una entidad. Como se puede observar el Patrimonio se ha reducido en todos los casos, pero ha aumentado los Fondos Propios de cada entidad.... en el 99%. Tambien se puede observar que alguna entidad tiene mas fondos propios que patrimonio.... A continuación se pone la caida (o subida) de patrimonio desde 2006 a 2008 y la de este último año.  Ahora hablemos de las PERDIDAS POR DETERIORO DE ACTIVOS: Las perdidas por deterioro de activos en 2006 y 2007 se especificaban aparte en el Balance, pero en 2008, las han separado en Perdidas por deterioro de activos financieros y las PDA propiamente dicha, con lo que ha habido que sumarlas para poder compararlas... La Circular 4/2004 del Banco de España, que entró en vigor en enero de 2005, lo explica muy claro. Según dicha Circular, “existe evidencia objetiva de deterioro en los instrumentos de deuda, entendidos como los créditos y valores representativos de deuda, cuando después de su reconocimiento inicial ocurra un evento, o el efecto combinado de varios eventos, que suponga un impacto negativo en sus flujos de efectivo futuros”. Entre estos eventos se enumeran ejemplos como que el emisor o el obligado al pago de los instrumentos de deuda han sido declarados, o es probable que sean declarados en concurso, o tienen dificultades financieras significativas. Que se incumplan las cláusulas contractuales, como el impago de principal o intereses. O que el emisor o el obligado al pago hayan reestructurado deuda, exclusivamente por tener dificultades financieras. Otros motivos para dar cuenta del deterioro de los activos son incrementos en el retraso de pagos o en el nivel de endeudamiento de los prestatarios; modificaciones en las condiciones económicas locales, nacionales o sectoriales que se correlacionan con impagos en los activos del grupo, tales como incremento en la tasa de desempleo en el área geográfica de los prestatarios; descenso en el valor de los activos recibidos en garantía en el área relevante, así como descenso en los precios de los productos o servicios u otros cambios adversos en las condiciones de un sector económico que afecten a los prestatarios del grupo. El actual frenazo del mercado inmobiliario español, con bajadas de precios residenciales incluidas; el rosario de promotoras al borde de la quiebra; la Ley del Suelo que convierte en ilíquidos terrenos que antes eran urbanizables; el alto endeudamiento de los hogares; el aumento de la morosidad de particulares y empresas, sin contar con la espectacular mora de los establecimientos financieros de crédito; o el cambio de tendencia del empleo son “eventos” más que suficientes para justificar los datos de pérdidas por deterioro de los activos arriba mencionados. Que sepais que en el resultado del banco o caja, cuando he ganado X, despues hay que restarle esta cantidad, amén de otros ajustes (antes tambien se le suma la venta de activos)... y tenemos casi el Beneficio. Por lo que cuanto mas altos sean, mas bocado le meten a los beneficios del banco o caja. El año pasado lo normal es que les redujese un 40% el Beneficio. En estas he puesto tambien qué porcentaje representa este bocado sobre el Patrimonio del Banco o Caja. Mas adelante lo pondré en comparacion con el Beneficio Neto y con el "Beneficio sin provisiones y ventas urgentes de acciones y patrimonio" Tambien figuran LOS AJUSTES POR VALORACION, los cuales engloban a los cuasifamosos ACTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES PARA SU VENTA: Vamos a explicar qué es esto un poco por encima: La empresa XXXXX "ha comprado" un paquete de "bienes" de la entidad "QUIEBRASA" que no es susceptible de ser incluido en alguna de las categorías de activos financieros. La empresa considera la inversión a largo plazo y la clasifica como "disponible para la venta". El precio de compra del paquete de "los bienes" asciende a 50 millones de euros. Los activos disponibles para la venta han de ser valorados a su valor razonable (tambien pueden ser acciones, eh! con lo que habria que mirar la cotización). Ahora permitanme que me descojone de la valoración RAZONABLE que permite a muchos lavarse la cara y quitarse las legañas... 2 supuestos: - Al cierre del ejercicio la valoración de "los bienes" es de 55 millones de euros... con lo que pongo +5 (55-50), esto era asi hasta bien entrado el año pasado - Supongamos que ahora vale 45, pues 45-50= -5, que es lo que esta pasando desde hace unos 18 meses...  En la siguiente tabla me centro en MARGEN BRUTO (que antiguamente era ordinario, pero el PGC ha cambiado un poco en 2008) Primera columna, vemos la EVOLUCION DEL MARGEN BRUTO, lo que viene a ser mas o menos, la facturacion del banco o caja, no es exacto, pero se aproxima. Al lado pongo la caida del ultimo año en porcentaje. Pero claro, veis que hay grandes variaciones. Eso es porque estan metidas las Operaciones Financieras, "las plusvalias". (Ejemplo: Las Endesas y otras vendidas por CajaMadrid en 2007... que se reflejan como plusvalía de 2.489) Paso a enumerarlas, y una vez vistas, veis hasta donde se "corrige" el Margen Bruto. Operaciones Financieras: Los bancos compran y venden acciones y otras cosas, con lo que obtienen plusvalias, que pueden distorsionar la marcha real de la caja... Comentar que una vez que tenemos la FACTURACION-MARGEN BRUTO, hay que restarle el gasto de personal, el de administración, amortizaciones, dotación a provisiones, las perdidas por deterioro (vistas antes), y sumar restar las "Ganancias-Pérdidas de activos no corrientes en venta no clas. como oper.interrump.".... Despues de sumar-restar todo esto, tendriamos el resultado antes de impuestos y luego el resultado que se da al público  DIREIS: QUE COÑO ES ESO DE "Ganancias-Pérdidas de activos no corrientes en venta no clas. como oper.interrump."?? Pues aproximadamente es esto: Si me vendo el edificio de mis oficinas porque me mudo, tengo que reclasificarlo para la venta. Consecuencias, cambia el fondo de maniobra. La amortización se para. Se pone por el valor neto descontando las amortizaciones. Recordar que se puede mantener para la venta máximo un año, aunque si no depende de ti que no lo vendas puedes continuar manteniéndolo (Norma 7ª 1 b3) O sea, GRAN, pero GRAN PARTE de este apartado son "bienes" que los bancos y cajas van comiendose y "valoran razonablemente"... a continuación pondré sus datos... Aqui teneis lo sigueinte: Primera columna verde: son los activos bla bla bla, de los que os comento arriba, he puesto las iniciales tipo anuncio de carrefour La roja con los ya conocidos "deterioros de activos" La naranja las OPERACIONES FINANCIERAS (plusvalias), ya vistas La siguiente verde con la "FACTURACION"-BRUTO La amarilla que pone "BRUTO TUNEADO" Entonces, mi intencion es calcular un NUEVO MARGEN, que partiría del original, al que le restaría las otras columnas, dando lugar a la columna BRUTO TUNNEADO Y a su lado, el porcentaje que supone de caida que supone con el BRUTO ORIGINAL. Este ratio no quiere decir nada, malpensados, pero me gusta tenerlo ahí. 
__________________  ojito con las inmobiliarios ultimas tablas de cajas actualizadas 2006: First, they ignore you (phase 1) 2007: Then, they laugh at you (phase 2) 200 Then, they fight you (phase 3)2009: Then, you win (phase 4) 2010: Now, capitulación Última edición por azkunaveteya; 10-jul-2009 a las 18:38  |
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15-mar-2009, 00:59
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| Siguiente tabla: Habla de los DERIVADOS DE COBERTURA y de los ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA, dento del Activo del banco o caja. Vemos su evolución en estos 3 años y % de subida o bajada. Donde no hay datos, vereis que es que ha tenido CERO algun año, solo eso. Qué son los DERIVADOS DE COBERTURA ?? Desde que en septiembre de 2008 la quiebra de Lehman Brothers rompiera todos los esquemas del sistema financiero internacional, los agentes financieros que operan en España saben que ya no hay nada seguro y se han lanzado a contratar derivados para protegerse ante las bruscas variaciones de las acciones, los tipos de interés o la divisas. Los derivados hoy dia SOLO DE LAS CAJAS DE LA CECA, SUMAN A 31DIC2008, 15102 euros aproximadamente, si mis datos son correctos, con lo que los que cortan el bacalao aquí son los bancos, no? Y los ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA, que son?? Pues como bien indica Alvin Red: Bancos y Cajas poseen 7.460 millones € en propiedades a la venta - 3T08 generalmente es el producto de daciones de pago, cancelar deuda a cambio de activos inmobiliarios; pisos, promociones, solares, terrenos,etc. La partida incluye tambien venta de deuda morosa, participaciones en sociedades cotizadas o no entregadas en dación, etc., etc. Comentar que a 31dic2008, había 4.484 millones solo estas cajas, teniendo hace 1 año aproximadamente 550 millones.... lo que viene siendo mayormente un 900% aprox... nada,vamos! Ahi van:  Esta tabla habla basicamente de la evolución de depositos DEPOSITOS DE CLIENTELA: la pasta que tenemos en cuentas o depositos en el banco, no pensiones, acciones, fondos y demas! ojo! Alguno ha bajado  Como puede observarse algunos han aumentado en porcentaje elevado sus depositos... será que habia ofertas muy suculentas durante este año? Las recordamos? O será que necesitaban pasta fresca? O las dos cosas? Que dilema! Cómo averiguarlo? ASI: Depositos de Bancos Centrales, creo, segun se nos dijo, son los depositos que tienen los Bancos Centrales ESP-EUR en ese banco, es decir, que se podria interpretar si no me equivoco COMO EL DINERO QUE SE COGE DE EUROPA o de EJPAIN y se tiene en el banco "porsiaca" Depositos de otras entidades, es en mi opinion, lo mismo que lo anterior pero de otras entidades bancarias... ¿interbancario?  Vaya, casualmente coincide el mayor aumento de depositos con los de estas ultimas tablas Pero, habria que comparar los datos de esta ultima tabla con otros numeros, como con el % que representa del ACTIVO-PASIVO Por cierto: TODOS TODOS (menos 1) tienen mas pasta de bancos centrales... CURIOSO? y algunos bajan los "depositos de otros bancos".... i.m.o. que nadie piense que se usa el dinero de los Bancos Centrales para pagar la deuda pendiente eh!!! i.m.o. pongo otra tabla... en ella he sumado LOS DEPOSITOS DE BANCOS CENTRALES que tiene cada banco y lo he comparado con EL PATRIMONIO de cada entidad.... dando lugar a una curiosa casualidad si hay un 20% quiere decir que tengo en depositos de "otros bancos" (vamos, que igual es que lo he pedido) lo correspondiente a un 20% de mi patrimonio si hay un 500% quiere decir que tengo en depositos de "otros bancos" (vamos, que igual es que lo he pedido) lo correspondiente a un 5 veces mi patrimonio Tambien están los depositos de la clientela, y a su lado el incremento del ultimo año. Luego el ratio que dije antes, y al final ACTIVO y PASIVO, y en la ultima columna, el ratio de las pasta de los bancos centrales en comparacion con el PASIVO... sorpresas, o nos suenan?? 
__________________ ojito con las inmobiliarios ultimas tablas de cajas actualizadas 2006: First, they ignore you (phase 1) 2007: Then, they laugh at you (phase 2) 200 Then, they fight you (phase 3)2009: Then, you win (phase 4) 2010: Now, capitulación Última edición por azkunaveteya; 13-abr-2009 a las 23:31 |
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15-mar-2009, 01:00
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 esta no es mia, y no dice nada si no se compara con otros datos ya la comparemos con otros datos, paciencia, poca... sin más, MOROSIDAD:  el de CCM es el que se supone que dió para Dic08, despues de que se supiera que andaba por el 14% http://www.miciudadreal.es/noticias/...ra-del-14.html por cierto, veis que hay AZULy ROJO: Azul, datos de Sept08... Rojo, datos de Hilo de las "COSAS RARAS" en la MOROSIDAD: cojos Vs mentirosos y que he comprobado que PRIMERO SE MIENTE A LA PRENSA y LUEGO SE REVISA... por cierto, ES LA VERDADERA!! El Tier 1 (esto va para descargas) tiene que ser del 4%, aunque ahora se estima que deberia andar por el 7% para poder salir minimamente adelante El Tier 2, se puede "camuflar" de alguna otra forma El ratio de solvencia debe ser segun Basel2 del 8%, aunque ahora se recomienda un 10% Otra tabla:  El ratio DEPOSITO CREDITO es el porcentaje que se ha dado de creditos frente a depositos El ratio PATRIMONIO-MOROSO es las veces que mi patrimonio cubre al computo global de dudosos... LA SITUACION DE STRESS que manejo: una caida media del 10% en Patrimonio (como este año 2008, aunque será mayor) una morosidad del doble a la de dic08 (algunos triplicaran casi) un aumento en creditos del 2% (algunos no llegaran) os suenan los nombres?
__________________ ojito con las inmobiliarios ultimas tablas de cajas actualizadas 2006: First, they ignore you (phase 1) 2007: Then, they laugh at you (phase 2) 200 Then, they fight you (phase 3)2009: Then, you win (phase 4) 2010: Now, capitulación Última edición por azkunaveteya; 27-abr-2009 a las 21:57 |
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15-mar-2009, 01:00
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15-mar-2009, 01:00
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15-mar-2009, 01:00
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15-mar-2009, 01:01
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| ya iré cambiando
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15-mar-2009, 01:01
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| estas frases por tablas
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15-mar-2009, 01:01
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| es que serán bastantes
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| y asi las teneis todas arriba
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