Más o menos es así, pero con matices. Lo que pasa es que muchas veces los bancos no te dejan hacer hacer amortizaciones parciales por la cantidad que tu quieres. Por ejemplo te pueden decir que mínimo 1000 euros de golpe, o algo así. Pero eso dependel del banco, lo importante es que te dejen amortizar cantidades de golpe sin penalización.

El caso es pagar lo menos posible al mes, y luego ir haciendo amortizaciones parciales cuando se pueda, por ejemplo, meter la paga extra, o para personas con ingresos irregulares (autónomos) les puede venir muy bien, o por ejemplo si estás esperando una herencia te puede venir bien ahorrarte HOY los 200 o 300 al mes de amortización y luego cuando te dan los millones meterlos en la hipoteca y cancelarla de golpe. Lo bueno es que vas a estar pagando la minima cuota posible y eso te da la flexibilidad de poder disponer de más dinero si lo necesitas, y eso en momentos de vacas flacas se agradece. Luego vas a amortizando y pagas tu hipoteca en 15, 20, o 25 años según lo bien o mal que te haya ido.

O lo mismo esas amortizaciones que metes en la hipoteca alguien podría quererlas en un fondo de inversión que genere mucho más de lo que te ahorras con la hipoteca (sellos, por ejemplo ). Si tú por meter en tu hipoteca te dan el 4% hipotecario por ejemplo (lo que te ahorras), pues lo mismo te viene mejor hacer alguna inversión que te genere el 7% u 8%.

El verdadero problema está en que la gente tome una cantidad de dinero prestado demasiado grande y que el ampliar el plazo no sea una opción sino una obligación. Si es una opción, el que luego quieran extender el periodo de pago es ya asunto de cada uno, a lo mejor para algunos en un momento dado tener ese dinero extra en el bolsillo cada mes vale más que el 4% o 5% que les cobra el banco.